月薪 4000，如何理财？

显示全部楼层 · 2021-5-19 00:27:07

「本题已加入圆桌 »u003Ca href="https:u002Fu002Fwww.zhihu.comu002Froundtableu002Fzhishujijin"u003E小白理财 | 指数基金u003Cu002Fau003E，更多「指数基金」「基金定投」相关问题讨论欢迎关注圆桌。」

忆清静丫 · 2021-5-19 02:56:03

停！！！
如何理财？
如何挑选指数基金？
只要看完这篇文章，你就都能学会。
本文8800+字，花了近一周的时间。
刷了本题下的1000+个回答。
实操部分录了过程视频。只要你会用支付宝的基本操作，看完视频就能让你快速掌握理财工具的运用，及对基金的筛选。
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本文通俗易懂的用白话向你介绍如何理财。
文章稍长，请认真阅读做好笔记，约需40分钟。
可先收藏，方便以后学习

若是理财小白，推荐你看两本书《小狗钱钱》、《富爸爸穷爸爸》，它们能帮你打好理财的基础，改变你固有的认知，方便以后的深入学习。
本文将分以下四部分
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看到这个问题，我就想说两句，因为我也是从这个阶段过来的，刚上班时也不知道怎么理财，后来花了大量时间学习，知道了理财，学会了投资。有钱没钱都应该去学会理财，理财是一门学问，投资是一种技巧。

你需要学会这门技巧，让钱为你打工挣钱，而不是你为钱忙碌一生
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      在这之前，你要明白下面两点：
   ① 理财并不只是买基金买股票，还有资产配置，开源节流等
      当你用于投资的资金较少的时候，你可以先着重开源，来提升自己的收入。你的本金越多，投资获得的收益也会更多。尤其是工作初期，你的工资上涨会投资带来的收益更多。
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②定投指数基金，因为它较简单，只要国家发展好可长期盈利，收益可观。但定投时要做好长期（3-5年）投资准备，半途而废就真废了。
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问题分析

先分析一下题目，月入4000，生活费1100-1500，如何理财？
      就当你一个月生活费是1500，那你还结余2500。也就是，这2500是需要对其进行打理的。
      那理财是什么？这里我来当一下知识的搬运工：
      百度百科：对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、升值为目的，的管理财务。
      既然如此那我就分财务管理和保值升值财产来讲。
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第一章、财务管理

一.财产和债务
1.财产：拥有的金钱、物资、房屋、土地等物质财富。
比如：车子，房子，手机，电脑等。
2.债务：欠的债（钱）债户有还债义务。
比如：银行的贷款，花呗账单，信用卡账单等。
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二.良性和不良性债务
1.良性债务：能够给你带来收益的，有好处的债务。比如：运用好的信用卡。
2.不良债务：会给你带来压力的，损失越来越多。比如：大部分人借的高利贷。
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三.负债管理
了解了自己的财务状况之后，如果你有这类不良债务，那我建议你现在就开始做一个还款计划，尽快把这个坑补上。我就结合我自己的经历以及所学，给你提供三点建议。
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1.根据利息高低顺序进行还款，优先偿还利息高的负债。
      利息高的负债，若不及时偿还，利息就会越滚越高。很多人不是被债务压垮的，而是被利息压垮的。如果不先解决利息，债务总会一直增加，超过自己的收入就很难翻身上岸了。有效解决利息的问题，固定剩下的本金就可以不断降低债务的压力，以确保个人负债不会因此增加。
2.根据信用影响力度划分，优先偿还信用影响大的负债。
      现在信用对我们的影响越来越大。贷款产生逾期，个人征信上都会有记录，所以在还款时先要还上征信的。比如银行贷款和信用卡透支，这两种贷款逾期的后果都比较严重，逾期的时间太长，成为征信上的黑名单。对个人的生活会产生较大的影响，未来想要在借款也会比较困难。
3.根据承担压力的大小程度，优先偿还对生活造成影响大的负债。
      所有借款逾期后都会面临着催收这个问题，一般情况下，首先需要解决的是那种给你生活造成很大影响的催收，让自身拥有一个相对安稳的生活环境，再慢慢赚钱，来偿还相应的债务。
      可以参考下表来记录我们的负债情况及制定还款计划。
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4.高利贷
      多少利息才算是高利贷？在法律上认定的高利贷是指超过银行同期基准利率的4倍，即为高利贷，不受法律保护。因为不同期限的基准利率不同，高利贷的法律认定与期限相关。
      同期基准利率是指中央银行公布的基准利率，如一年期基准利率为6%，4倍为24%，即超过24%，为法律认定的高利贷。
      一年期来说，1万元年利息不超过24%，那就是不超过2400元，都不算是高利贷。
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四.做好开源节流
知道欠债了该怎么还钱，那接下来要看看你家里有多少钱可以用来还款。一般就是我们的工资了，这样就有可能给我们带来一些压力，所以我建议你可以开源节流。
1.开源。
想办法获得被动收入。对于上班族（就是我自己这样的），如果你的工资是固定的。而且没办法快速涨工资，那么被动收入就是开源的关键所在。
①主动收入，就是我们每个月的固定工资的收入。
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②被动收入，就是不需要花费多少时间和精力，就可以自动获得的收入。例如银行理财、基金定投、股票等投资方式。
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学会投资理财是开源较快的方式。前期通过稳健低风险的理财方式获得收益，再把投资赚来的钱用来投资自己。通过投资自己，来赚取更多的钱，早日实现财务自由，能够给家庭提供一个优质的生活环境。
2.节流。
想办法控制弹性支出。
想控制支出，最好的办法是记账。通过记账，你就可以对每个月的花销做一下梳理，按自己需求和经济情况分出必要支出和弹性支出，这样我们就知道该怎么节流了。
①必要支出，指固定的维持生活所必需的支出。比如房租、房贷、电话费等。
② 弹性支出，指灵活性比较大，可用可不用的支出。比如跟朋友一起去聚餐，周末逛街买衣服等。
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      所以，需要节省支出的时候，控制弹性支出是非常关键的，把必要支出和弹性支出区分开来，以便了解自身弹性支出的优化空间，使财务状态更加合理健康。
      当然生活不止只有负债，很多人负债后就把生活所有的关注点都放在负债上，变得郁郁寡欢，这个是非常不可取的，首先欠债是要还的，但是比欠债更重要的是如何创造更多现金流，所以应该把所有关注点放在创造更多现金流上，而不是负债多少，只有这样才能有机会早日翻身上岸。
第二章、财产的保值和升值

      说完了对财务的管理，那我们接下来就来说说，我们要怎么做才能让我们财产进行保值以及升值。
一、保值和升值
   1.保值：就是保障财产的价值，至少跑赢通货膨胀率。
   2.升值：就是让你的财产的价值提升，不仅仅跑赢还要远远超越通货膨胀率。
   3.通货膨胀：假设我国现在的通货膨胀率为3%，那么经过10年以后，100万现金只等于现在的74万，那么到了20年以后，10万现金将等于现在的55万。
所以，我们通过理财的收益率，最少要达到通货膨胀率，才有机会实现增值。
   那你知道我们的通货膨胀率是多少吗？
   最近买早餐发现现在的面包1块钱一个，肉包子2块一个，豆腐脑2块一碗，豆浆1块一袋。回想我才上初中的时候面包0.5块钱一个，肉包子1块一个/1.5元两个，豆腐脑1块一碗，豆浆0.5块一袋。这才10年左右，这早餐的价格都翻一番了。
在这里面就可以看到近几年的通货膨胀率都有大概8%了。
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钱存在银行活期利率大概0.35%，就算3年定期产品也只有2.75%左右。
如果你只会将钱存进银行，那么存款的利率是无法赶上通货膨胀率的，所以钱存入银行只会越存越少，只有让资金活起来，进行投资理财，不断的滚动，才不会被贬值。可想而知投资这件事一定是越早越好的，跟时间做朋友，时间越久你得到的收益就会越大。
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二、有哪些投资理财的好产品
这就有很多了，比如：股票，基金，银行理财，信托，外汇，P2P，期货等等。
1.P2P别碰，别碰，别碰！
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2.股票，市场行情风起云涌，不了解的朋友，等足够了解后再买吧，不然……
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3.基金，尤其是指数基金，相比股票就简单多了，开启定投≈开启躺赢人生。
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   我的建议就两个字：基金。四个字：指数基金。
   本文对基金的介绍是最重要的部分之一，我希望看到这篇回答文章的知友，如果你还不知道理财，不知道基金-指数基金，我希望你看完这条回答后有一个认知的改变。
      为什么是指数基金？请往下看。但是在投资之前，我们得先做好一些保障。
第三章、投资前做好资产配置

一、分配资产，降低风险
      就是不要把鸡蛋放在一个篮子里。我们可以根据我们现在的生活以及对未来的规划等情况，来分配现有资产。
      基本上可以分为：
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1.保命的钱，我们可以买一些保险，比如医疗险，重疾险等。
虽然我们都有社保，但是它给到的保障并不多，所以我们要通过其他一些途径来保障我们自己的健康，以免意外事故，被一枪打回解放前。
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      当然保命的钱我们得留一部分应急用的备用金（随时都有可能用到）。
   2.要花的钱-生活费。
      所以备用金和生活费两部分的钱，可以把它们放在货币基金里。
      因为货币基金基本安全，流动性好，收益比银行活期高十几倍。
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      3.保本的钱-养老金的，所以我们可以把它们放在一些安全一些的地方，比如：信托，债券。
      4.增值的钱，我们就可以投资到股票基金。
      因为投资市场里风险和收益是成正比的，想要获得高收益你就得准备承受风险。而混合型基金和股票基金都是有较大的风险，所以从中我们也能得到更多的收益，实现财富增值。
      这里不推荐混合型基金，因为买它还不如直接分别买债券基金和股票基金来的更好。
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二、分配多少钱投基金
      经过以上分析讲解，再结合题主的背景，如果看到这的你也还很年轻，风险承受能力较强。我觉得目前我们可以主要投资两种基金就可以了，货币基金和股票型基金中的被动型基金（指数基金）。
      那这样的话我们可以拿多少的钱来投资货币基金，多少的钱投资指数基金呢？
这里有一个公式：定投的钱=（工资-生活费）/2
比如题主：定投的钱=（4000-1500）/2=1250
      所以就可以用每个月拿1250来定指数基金，然后再花几百买几个保险，剩下的钱放在货币基金里以备不时之需。
      当然你如果有更复杂的收入以及百八十万的资产要理财，欢迎留言私信。下面我们就正式来说说基金。
看到这的小伙伴，相信是认可小弟写的内容了，那小弟就斗胆，请屏幕前小哥哥、小姐姐给我个赞吧，让我满足以下被赞的快感……哈哈……
第四章、基金

一、基金是什么？
      基金就是代客理财工具。
      说白了就像现在的代购，有些东西你自己去买很费劲，但是把它交给专业的人就好了。所以你要找一个专门做这件事情的人，把钱给他，让他来帮你去买。
      那这个基金也是这个意思，你把自己的钱给基金公司，让他们来帮你买投资。
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二、常见的基金
货币基金，债券基金，混合型基金，股票型基金。
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      1、货币基金： 就是我们熟知的的余额宝和零钱通。
      主要投资对象有银行存款，债券回购，债券，重要银行票据等。
风险：几乎零风险，流动性好，随存随取。
      收益：2%-3.5%
      当然几乎零风险，说明还是有点风险，只是可以忽略不计。我强调这句话，是想让你知道，投资都是有风险的除了银行存款。
      2、债券基金：是以债券为主要投资对象的基金。
      投资对象有国债，金融债，企业债等。
风险：有5%-10%的波动风险，1-3年不能用钱。
      收益：5%-7%
      3、混合型基金：既投资股票也投资债券还投资别的。
      投资对象：顾名思义，股票来一点，债券来一点，其他什么都来点。
风险：有10%-30%的波动风险。
      收益：10%左右
   4、股票型基金：主要投资股票，指数基金是其中一种。
      投资对象：股票投资比例超过80%。
风险：由20%-40%甚至更多风险。
      收益：12%-15%左右
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三、货币基金-代替银行活期存款

1.货币基金怎么选
那怎么买货币基金，接下来我分几步带你挑选。
首先我们可以借助支付宝或者天天基金网等工具，先找出近三年收益业绩较好的多只货币基金。然后我们再仔细的筛选。
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①成立时间，最好选择成立时间在3-5年以上的。
②基金规模，规模是越大越好。
③收益率，选择万份收益比较高的，且7日年化近三年，近5年排名较高的。
④流动性，了解其详细的买入和卖出的规则和日期。急着用钱的话，需要提前算好时间。

2.实操示例

货币基金的挑选
https://www.zhihu.com/video/1234234288419717120
四、指数基金——开启躺赚人生

1.股票型基金
股票型基金分为主动型和被动型（指数型）。
①主动型：就是根据个人（基金经理）主观性（情绪、喜好）判断，然后做出选择，买股票。
②被动型：是按照指数来挑选的，指数可以理解为一个标准一个规则。
③被动型基金（指数基金）：就是基金公司把按照一定规则标椎挑选出来的一篮子股票都给买了。
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买主动性基金，就得选对基金经理，就要花大量的时间来研究其基金经理，
而被动型基金，它的挑选方法步骤简单，业绩受基金经理的影响也不大。
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基金教父约翰·博格统计过一组数据，数据显示，简单的指数基金甚至比主动管理的基金每年多赚1.6%。
所以没时间精力研究主动型基金的朋友，直接买指数基金就好。
2.为什么直接选择指数基金？
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①启动资金小，最少十块钱就可以购买。
②省时省力，只需要挑选合适的指数基金开始定投就可以，不用看着。
③长生不老，它是有很多只股票的，当有股票“老去”就会有新的“出来”。
④简单透明安全，指数基金规则是完全公开，不受投资经理影响，投资渠道方便安全。
⑤买指数就是买国运，只要国家一直发展，我们就能一直盈利。
3.怎么挑选指数基金？
投资赚钱的原理就是低买高卖。
但是我们又不知道也预测不了市场的低点高点，那我们该怎么买？
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      我们可以根据该指数的估值去买，估值是一个范围，只要该指数被低估就可以买入，正常估值持有，被高估时卖出就行。
我们可以通过估值方法来判断指数是否被低估，见下文。
      ⑴常用估值指标：
      假如一家公司售价1000万，他每年可以挣500万，而它的净资产是500万，今年拿了200万来作为现金分红。后来被别人用1000万购买下来。
你可以把这些数据带下去算一下，方便你理解。
①市盈率PE：市盈率=公司市值/公司盈利
意思是:我买了一家公司我要多久能够回本。
市盈率=1000/500=2，即为买这家公司后2年就能回本。
②盈利收益率：
      盈利收益率=公司盈利/公司市值=1/市盈利率
意思就是:我买了一家公司它一年的盈利给我带来的收益率是多少。
盈利收益率=500/1000*100%=50%，即一年的收益为50%。
③市净率PB：市净率=公司市值/公司净资产
市净率越低，往往是被低估的，有投资价值。
市净率=1000/500=2
④股息率：股息率=现金分红/公司市值
意思是:衡量企业过去一年的现金分红带来的收益率。
股息率=200/1000*100%=20%，即这一年现金分红带来的收益率是20%。
   ⑤净资产收益率ROE：净资产收益率=净利润/净资产
意思是：公司用一元的净资产能挣多少净利润，代表公司的挣钱能力。
（此条仅做了解）
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⑵估值方法
① 盈利收益法。
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      操作方法：
1.盈利收益率>10%(可能被低估)，开始定投。
      2.6.4%<盈利收益率<10%，停止定投。
      3.盈利收益率<6.4%(可能被高估），分批卖出。
      适用的品种：流通性比较好，盈利比较稳定的。
      可用指数：上证50指数、上证红利指数、中证红利指数等。

②博格公式法：
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      操作方法：
      1.在高股息率高的时候买入，
      2.市盈率处于历史较的位置时买入，
      3.买入之后，耐心等待市盈率从低到高。
      适用的品种：盈利增长较快的，或者盈利成周期性变化的。
      可用指数：沪深300指数，中证500指数，创业板指数等。
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      理论概念的东西看完了是不是还有点懵，没关系实际操作的时候，我们是可以不用这么麻烦的自己去算这些指标。
      很多现成估值工具可以直接用，像支付宝的指数红绿灯，且慢估值网，定投十年赚十倍等，而且非常简单明了这类估值表里的绿色部分就是被低估的，黄色部分就是正常估值，红色部分就是高估的。
      找到被低估的指数基金后，我们再进一步的进行筛选，选出适合我们的那一只基金进行定投就行了。
筛选指标可参考：
①基金规模适中，
②成立年限两年以上，
③公司规模1000亿以上，
④费用便宜，
⑤跟踪误差小。

4.定投指数基金实操
⑴挑选指数基金实操示例
具体怎么操作请看下方视频：
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指数基金的挑选
https://www.zhihu.com/video/1234234541280927744
⑵指数基金怎么买？
①购买渠道
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      刚开始投资，还不太了解行情的朋友，我建议你先从场外买比较简单。
      ②购买方式
      Ⅰ.定期定额，就是固定时间投入一定的金钱。
      Ⅱ.越跌越买，就是以第一次买入作为标准，以后跌多少就买多少。
      ③为什么是定投而不是一次性买入？
定投是一个能让小白赢了老手的懒人投资利器
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在基金不断下跌的过程中，每一期购买相同的金额，也就意味着每一期购入的份额在增加，当市场进入上升通道后，不需要涨到前期高点，就能够回本，涨到前期高点的时候则必定获利，将这一过程用图形表达出来，即是微笑曲线，如下：
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      如上图，假设你1000元买入净值（价格）为1的基金，你的份额就是1000÷1=1000份。
      第2个月基金跌了，净值降为0.5，同样的1000元，你买的份额是1000÷0.5=2000份。
      第3个月继续跌，净值为0.2，同样1000元，你购入的份额就为5000份。
      三个月相加你就有8000份额，总价0.2×8000=1600元。
      你的投入是3000元，亏损1400元。
   没关系，现在开始涨了。
      当净值涨到0.5的时候，你继续购入1000元，是2000份，总分数是1万份，此时你的成本是4000元，而你持有的总值是0.5×10000=5000元，赚了1000元。
      可以看到从一元降到0.5元，降到0.2元，然后升到0.5元，你就已经盈利了。还没回到一元的价格，你就已经赚钱了。
      如果接下来一个月涨回1元，你的持仓成本是5000元，份额为11000，总值为11000，你赚到了6000元，收益率足足有120%。
      以上，只是一个简单的模拟，通过这个计算你就可以发现定投是真的厉害。
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如果你是一次性投入，从第一个月一次性买入，到第五个月你的这笔钱是没有收益的，相当于在浪费时间和资源。而定投的朋友在已经盈利了。
⑶什么时候卖出？
可以从三方面入手：
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      1、从指标入手
      设定指标，达标就走。
      建议新手和自控力不足的朋友使用
      常用的指标有：盈利收益率，持仓收益率，最大回撤率等。
      比如设置止盈率为10%-20%，具体数据根据自身情况可以调整，当到达这个数据的时候，可以直接卖出。当然也建议你先卖出1/3，然后设置一个新的比这个高的止盈线，等盈利达到了再卖出去剩下的1/3，以此类推分批赎回。
      2、从情绪入手
      通过对网络上，身边朋友等投资者的情绪以及网络上的新闻、数据等综合判断，决定了离场时机。
      仅限对市场有一定把握，有经验的朋友使用。
      3.从市场特效入手
      仅限对市场运作规律非常熟悉的朋友使用。
总结

1.理财投资是一门技能，需要你认真的去学习。只要你的认知程度足够高，你的知识储备足够丰富。那么在股票基金等市场上投资的时候，这些风险你就能很好的避免。这世界上唯一的风险就是你不懂。
2.理财包括很多方面不仅仅只有投资，像资产配置，保险，存钱，投资，开源节流，这些都是理财里面的。
3.货币基金，可以代替你银行的货期存款，让你的零花钱花的慢一点。
4.指数基金，可以帮你开启躺赚人生，只要几步简单的操作以及你不懈的坚持定投，他一定能给你带来意外的收获。
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彩蛋补充

1.信用卡小技巧
      仅对工资不高的上班族用处大一点。
      一般信用卡都是这个月花下个月初出账单，25号左右还款。也就是说中间有50多天的时间里，你向信用卡借的钱是没有利息的，所以你可以利用这个点，把你的工资拿去买货币基金，算好时间买几天国债逆回购等，到信用卡还款日再取出本金利息还上账单。
2、存钱小技巧
      如果你是月光族，建议你开始存钱，有两个存钱法供你参考“52周存钱法”和“365天存钱法”。
      ①52周是第一周存10元，第二周存20元，……52周存520元。如下图每天存一个数。
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②365天是第一天存1元，第二天存2元，……第365天存365元。如下图每天存一个数。
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希望我的回答让你有所收获，那也会是我的收获。希望你继续学习提高认知，实现财富自由。
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看到最后的朋友们，谢谢你的支持。可以的话请点个关注，请点赞、喜欢、收藏，有什么问题欢迎留言私信。

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90后，刚工作2年，手上有7、8万现金，怎么通过投资理财，实现财富自由？

gui57 · 2021-5-19 04:21:35

经济学家凯恩斯说过：“金钱的重要性来自于它连接了现在与未来。”被债务缠身时，你就会把自己的大部分时间都花在弥补过去上，而不是去计划未来。如果不随时关注开支情况，你就有可能在毫无察觉的情况下浪费许多金钱，你努力挣钱，也应把它用在对你有重要意义的事情上。妥善地消费和储蓄，这可让你自由地计划未来。

为什么有人月薪两万，依然摆脱不了月光族；为什么有人月薪三千，却能满世界的出去浪，娱乐工作两不误。包括我自己也是，两个大人挣钱，带小孩三个人花，大物件也没敢买，一年到头却也没有存到钱。归根结底，还是因为没有合理地安排开支。

理财的基本秘诀很简单：开支小于收入。这听起来足够显而易见，但它却要求你有计划和进行自我约束。美国作者丹尼尔·韦特利在《成功心理学——发现工作与生活的意义》这本书中写到管理金钱是一种技能，要想很好地管理你的金钱，可遵循三个步骤。

第一步：分析你是如何使用自己的金钱的

改善你金钱管理技能的第一步是了解你自己是如何处理金钱的。你知道金钱都去哪里了吗？分析你开支情况的一种实用方法是把你的每项开支分别归入到以下的三个不同类别中去：

固定必要开销——固定必要开销指的是每个月都相同的固定必要开支，如房租、汽车贷款和偿还贷款。

灵活必要开销——灵活必要开销指的是每个月都不相同的必要开支，如伙食费、水电煤费、汽车修理、度假开销以及生日和节日礼物。

可自由支配开销——可自由支配开销指的是有益于身心但并非严格必要的生活开支。常见的可自由支配开销包括娱乐、外出吃饭、电影、杂志、有线电视服务和零食。

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固定和灵活开销是大多数人最大的负担，但自由支配开销有可能以惊人的速度增加。你外出吃饭吗？你外出看体育比赛或电影吗？你到处搜寻便宜货，即使是你并不需要的东西吗？可自由支配开销并没有什么过错，但当你把钱都花在自己想要的东西上时，你也许就没有多少钱来购买自己的必需品了。

有鉴于此，最重要的金钱管理技能之一是能够把必要开销与可自由支配开销区别开来。每次购物时，你不妨先问一下自己：这是必要的开支还是生活方式上的开支？食品是必要的开支，但当超市摆出了同样食品因不同品牌而价位不同时又该怎么办？是不是必须到饭馆吃酸菜鱼，在家自己做着吃，这又会怎样？

其实控制开支的最好办法是写开支日志。它可表明你每天的消费，并揭露任何不好的消费习惯。在这之前我也写了一阵子开支日志，用Excel表格记在电脑里，起名叫“开支明细分析表”，月底的时候会自动生成图表，显示哪些方面花费了多少钱。然后根据图表进行分析，调整下个月的开支计划。后来发现有些钱都花在了不太必要的小物品上，比如给女儿买玩具一年花掉一千多元，逛超市买零食一年花掉两千多元。当时自控力比较差，虽写了分析定了计划，但是执行起来还是难免冲动消费。这是病，得改。

记录开支日志要求一些勤奋的付出，但这是控制你开支的最佳方式。平时我们应该如何写开支日志呢？建议随身带一个小笔记本（当然，你也可以记录在手机备忘录里），写下你每项开支地日期、类型和数额。务必把小笔花费也包括进来，比如买了一瓶饮料等。当一周结束后，把你记录在笔记本上的信息转到电脑的开支日志表格中，并把每项开支分别归入：固定必要型、灵活必要型或可自由支配开支。表格模板如下：

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第二步：给你的开支做优先性排序

第二步是进行优先排序，了解哪些支出是重要的，哪些支出是不重要的。把你的价值观和目标作为决定你将如何使用金钱的标准。你想去国外旅行？想购房或汽车？想报培训班？但是当你打开衣柜发现不知何时买回了一大堆衣服或首饰时，你也许会意识到把钱花在了不当之处。为杜绝此类情况发生，你可以做一些财务计划，以便确保你的开支与你的价值观和目标一致。

你在做计划时，还要考虑自己需要把多少钱花在像衣、食、住、行等基本需求上。你是看到喜欢的衣服就买，还是有需要时再买？你计划在家做饭吃还是出去吃，还是每周外出进餐一次？你是买房还是租房，要是租房打算独居还是跟一位同伴合住？你是需要一辆汽车，还是乘公共交通？而实际上，大多数人安排好这些开支，再加上其他一些杂七杂八的开销之后，一个月的工资也就所剩无几了。

这个时候我们就要提醒自己：不要忘记储蓄。确保你把储蓄也放入自己的财务计划之中，留出一部分钱可使你应对意料之外的开销，并提供给你内心的宁静。它有助于你实现自己的目标。在制定开销计划之前，你需要考虑为了实现自己最看重的人生目标，你将要留出多少余钱。显然，许多内在目标，比如建立人际关系和为社区贡献自己的时间，并不耗费一分钱，但是，有些内在目标至少需要花一些钱。例如：进行教育深造也许需要钱，抚养孩子需要钱，捐助慈善事业也需要钱。努力把储蓄看作是基本需求，而不是奢侈品。即使你负了债，也可以试图每月都存下一小部分钱以备急用。

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第三步：为你的金钱做一个计划

第三步，也是最后—步是制定一个预算，以便确保你的每一分钱都花在点上。预算是一种金钱管理计划，它会具体说明你在某个时期内将如何使用自己的钱。制定预算时，大部分人做的是月度计划，因为信用卡、移动公司、房租或购房分期付款都以月为单位来发出账单。
预算中既显示你的收人，也显示你的支出。你的收入指的是你在一个固定时期内获得的所有金钱。这包括你的薪水和其他任何收入，包括小费、贷款收入、利息甚至还有津贴。你的开支包括你每月的所有任务型支出和自由消费。

花时间制定你的预算。一个匆忙起草的预算有可能比没有预算还糟糕——它会诱使你相信自己的开支比实际少得多。一份有效的预算满足下列标准：

它是务实且准确的，请考虑你本月将面临的所有支出。
t, D& j: f' q3 I, B# k1 o& P% M: j) @, ]' y
它是平衡的，支出等于或小于收入。& M8 U: k) _* p/ a" \

+ z% {, r3 P [1 }+ N$ Y它以你的目标或价值观为中心。
% ?2 i! q5 i2 J2 R: ]
% L: }- \" f6 s它为储蓄提供了空间。$ [7 X' k5 }5 Z' g7 g& q

# J- G' l/ Q! D" b% J& {* m必要时可以修改它。
8 p& q- Z6 J; U8 w+ O* _

为了掌握你每个月变动的必要开销，可用你全年的全部支出除以12。例如，如果你每年的汽车保险费是5600元，那你每个月就需要留出467元来支付此开销。在第二栏内记录下你预估（计划）的开销，然后通过在第三栏内记下实际的开销来核算你的预计。表格模板如下（当然，也可根据个人喜好设置表格样式）：

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为了合理安排开支，做到理性消费，最后补充强调一点：改变购物习惯

许多人过度消费是因为他们陷入了冲动消费和消遣购物。冲动消费指的是，你消费是因为你看到某物时突然想要拥有它，而不是因为你事先就计划要购买它。消遣购物意味着你把购物，特别是商业中心的购物，当成一种娱乐形式。

为了避免冲动消费和消遣购物。可以再三提醒你自己：只在你真正需要和已经计划好去购物时才到商场去。在你购物前，问自己下面这些问题,它可以帮助你限制自己的开销，并且变得更有自知之明。如下：

我真的需要这个物品吗？
2 b: T( E$ s+ \+ h& u& b
4 @) T! H! w; B  z! x9 h9 e我还需要其他什么东西？
; j$ k, s( O6 S% W( b' K( ?3 F4 f3 ~2 \
我还必须支付哪些账单？
$ U0 O4 H& r$ n8 P9 j- K% o7 z
% o7 [6 Q/ o$ i7 b* e我在自已的预算中有考虑到这件东西吗？
0 J3 R0 ?7 I) W% X# u9 U% K' Q& a. K# D0 Z2 l! I
我花这么多时间去挣钱来购买这件东西，这值得吗？* k5 ]& c1 t* \$ T+ u- F7 v

9 V, c. k2 g, @! h) e) I) w我是否已经拥有差不多的东西了？7 @4 u! J5 K! ]1 C  p

2 V# r4 I# ?( G* r8 e5 i我能借用一件类似的物品来替代吗？* z7 Q5 _- \2 [& q

: c+ o- H( ^: m4 ]是否存在其他有同样好的功能，但价格却更便宜的物品？' d, ~  b+ o2 I/ r" o

3 V. Z' g: [5 F9 @1 {' k现在是购买它的最佳时间吗？: A9 G8 ]1 J9 l4 u5 n9 a

3 r4 Y9 V6 F8 z; B$ q我是否在价格和质量上作了购买的比较？: Q3 B% V0 B& E
; q( T: U1 Z/ U0 |
为了使用、维护、清理、储存修理和处理这件物品，我是否愿意投入必需的精力？
) O  D0 T* x7 w/ p2 f; ]" _5 R0 p/ Y) ?# Z2 {
我购买这件东西是为了试图满足一种心理需求吗？
/ q" q( j/ L( h% r

石头剪子布854 · 2021-5-19 15:37:36

首先考虑基金定投。
可以说，基金定投适合大多数普通投资者。
那什么是基金定投呢？

所谓基金定投，最基本的方法是基金定时定额投资。比如每个月购买一次基金 A，每次投入资金 2000 元。
定期定额投资、不停地分批次小额买入基金，可以使基金的收益曲线变得比较平滑，更接近宏观经济的走势。这种方法简单、方便、易操作，尤其适合工薪阶层在发工资之后操作。
作为一种比较容易操作的基金投资方式，基金定投有什么好处呢？
由于每个月投入的金额固定，当基金净值下跌的时候我们就可以买入较多份额；当基金净值上涨的时候我们自然就可以买入较少份额，相当于低价多买高价少买，以此能够降低基金的持仓成本。
举个例子。
假如基金 A 目前的净值是 1 元，小明在本月投入 100 元买基金，那么他买入的份额就是 100 份；之后市场出现了一波大跌，基金的净值也一路下降到 0.5 元，按照之前定期定额的投资方案，小明在第 2 个月投资的金额依旧是 100 元，由于基金净值现在为 0.5 元，那么这次买入的基金份额达到 200 份。
很不幸的是，市场在之后的行情依然是「跌跌不休」，基金 A 的净值也从 0.5 元下降到 0.2 元，如果第 3 个月小明还是投资 100 元，那么他买入的份额就是 500 份。
整个过程如图 1 所示。
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图 1：基金定投
大家可以看到，小明每个月投入的金额是固定的，随着基金净值的下降，他买入的基金份额就在不断增加。
经过这 3 个月投资，小明一共投入了 300 元，获得的基金份额达到 800 份（100+200+500=800）；随着基金净值的下降，小明按照定时定额的投资方法持续投资，他持有基金的净值也下降到 0.375（300/800=0.375）元。
也就是说，一旦基金净值增长超过 0.375 元，这笔投资就会产生正向收益。如果在基金净值 1 元的时候一次性投入 300 元，那么就需要等基金净值涨回到 1 元之后才能不遭受亏损。
在基金净值高位投资越少，甚至不投，在基金净值低位投资越多，甚至一次性买入，最后持有基金的总成本越低，投资者越容易赚到钱。
可以看到，选择基金定投的投资者是利用时间的加权平均，淡化了基金买入的风险，而离场的风险还在那里。好消息是，基金行业受到整个国家宏观经济影响。当前我国经济仍于「重大战略机遇期」，所以长远来看，基金的走势还是大概率向上的，所以当我们赎回基金准备离场的时候，就有很大的可能做到正收益。
换句话说，基金定投，赌的是国运，大概率是能赢。
所以，基金定投的原理其实很简单：基金定投无法帮助我们更改卖出的价格，但定投能帮我们拉低买入的价格。基金的净值是上下波动的，时高时低，像一只蹦跶的兔子。而我们每月买入，买到的实际是均值。
这就是定投的魅力所在：用时间，强制让卖方降价。
当然，基金定投还是有几点需要注意。
1.止盈不止损
通过定投，我们可以摊平基金购买成本，等基金净值回升或上涨到高位时将其卖出获利。如果大家刚开始启动定投，那么就不能过于在意账面上的浮亏，更不能因为基金短时间的下跌就把它卖掉，如果过于关注短期浮亏而卖出基金，那么等到牛市到来时就只能扼腕叹息了。
投资，就是要把一切交给时间。可以止盈，但是尽量不要割肉离场。
2.坚持定期投资
假如你是手动定投，经常出现这个月投资，下个月忘了，过两个月想起来了又继续，这样三天打鱼两天晒网的话，是很难保证定投效果的，只有把时间连贯起来，才能真正通过定投来降低风险、提高投资收益。
大家不要以为定投是一件很简单的事情，尤其是在开始定投时，你会觉得无从下手，特别是当某些基金一开始就越买越涨时，投资者会觉得不知所措，或者是在定投了很多期之后，越买越跌让投资者根本承受不住。
定投其实是一个纪律或者是一个信念的问题，要做好长期奋战的心理准备。
好在目前很多第三方平台是可以设定基金定投金额和时间的，大家可以根据自己的实际情况，约定好每个月自动扣款的时间金额，保证定投的连续性。
基金定投虽然看似简单，但是能坚持到最后并不是一件容易的事情。基金定投一直被称为懒人投资的好方法，我觉得这个观点是错的。
事实上，这种说法太保守了。何止适合懒人，应该说绝大多数人都应该开展基金定投。
遗憾的是，或许只有「阿甘」这样的人才能坚定不移地把基金定投一直做下去，直到获利结束的那一天。
大部分投资者很快就会被自己的心浮气躁打败了。吃肉赶不上，挨打的时候一个也没有落下。难道绝大多数人都不够聪明吗？毕竟基金定投的原理很简单，不应该啊。也许恰恰相反，或者说大家都太聪明了，嘴上说着要坚持价值投资，坚持长期定投，但是一旦市场下跌必然坐立不安，于是频繁地买卖基金，在进进出出之中不断亏损。
毕竟我们都是凡夫俗子，基金定投确实很难坚持。
既然投资者的情绪总是被周围的事物所左右，那就忘记所有的投资技巧、小道消息、专家推荐。忘掉，全部忘掉。设定好基金投资的固定时间和金额，把自己可能犯错、犯傻的成本分摊到各个点位上。等到街头巷尾的老百姓都开始谈论股票的时候，你就可以出手止盈了。
所以，基金定投靠的就是时间拉长和平均成本摊薄，将两者结合来跑赢整个市场。短期的下跌看起来很让人痛苦，简直痛不欲生，但是我们拉长时间线来看，比如 3 年、5 年之后再看当时的波动，很有可能你痛苦的时候正是低位建仓的好时机。
痛并快乐着。
当年，巴菲特在买入《华盛顿邮报》的股票之后，曾经历过的最大亏损达到 40%，简直和「股神」的称号差了十万八千里，多少人在这期间嘲笑巴菲特的草率和投资失误。直到 3 年之后，这笔投资才回本。但是 20 年之后，我们再来看巴菲特的这笔股票投资，它的价值已经是上亿美元了。相信那 3 年被嘲笑的日子对于巴菲特来讲也不好过，但万幸的是他坚持了下来。不知道当年嘲笑他的人有没有懊悔自己没有巴菲特这样的眼光。
3.定投频次间隔不要太长
基金定投可以按月、按周、按天。长期来看，这几种方式的收益相差不大。对于投资者来讲，定投至少是要按月来定投的，如果一个季度或者半年一次进行定投，很难平滑投资曲线。同时，股票市场经常是瞬息万变，也许在这一个季度里，基金有一两个月处于大跌，之后又反弹到初始值。如果能够在大跌的月份大量买入低价位的筹码，那么一旦行情走牛，大家就可以获得更多的收益。
在资金允许的情况下，投资者可以进一步增加投入的频次，比如按周或者按天。
当然，一切以自己的资金配置为准。
4.基金定投越早越好
根据统计数据显示，投资者平均持有基金的时间长度仅为一个季度。
也就是说，在购买基金后不超过 3 个月的时间，很多人就已经把基金赎回了。我不想说坚持持有就一定能够盈利，但是不坚持或者只是短时间地持有某支基金，看到稍有下跌就慌忙卖出，那么割肉的概率会大大增加。理财要坚持长期投资，这是个老掉牙的观点，但是不妨碍它依旧有效。
因此，短期看基金投资有风险，而且风险很大；长期看基金投资的风险则很小，接近为零。
那么投资坚持的时间越长，就一定能得到越多的收益吗？
举个例子。
假如我今年 20 岁，想在 65 岁退休的时候拿到 2000 万元的退休金，按照基金年化收益率 12% 来计算，那么我每个月拿 930 元定投基金就可以达到目标，投入的本金为 50 万元。是的，只需要投入 50 万元我就可以在退休的时候拿到 40 倍的收益。
同样的，如果从 35 岁开始投资，其他条件不变，那么我每月需要拿出多少钱来投资呢？

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或许你会吞 · 2021-5-19 18:16:17

恭喜你！！你很牛！
虽然说月薪4千，看起来收入只能的不高，但是你可以每月结余2500左右。从创造财富的角度来说，这在我心目中比那些月薪4万，但是也花4万，甚至蚂蚁花呗、蚂蚁借呗还不够用的，要牛逼多了。
因为，储蓄+投资=财富创造，你在第一步就走得比大多数都要好了。现在的储蓄不是为了盲目地节约，而是为了有远见的投资未来。地球上第一个亿万富翁，洛克菲勒，19岁的时候下海经商，这个时候他就讲每一笔收支记录在册，开始储蓄，甚至不漏掉一个便士的慈善捐款。如果没有储蓄的习惯，他就不能有资本在1870年创立自己的石油帝国。
1、聊理财规划之前，我们来聊点虚的。

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你要去规划自己的财富蓝图，这份蓝图包括你对金钱的看法，对自己的事业的看法，包括你对你在自己的看法，这份财富蓝图将从根本决定你未来是否会拥有富足而快乐的人生。
金钱是一种结果；财富是一种结果；健康是一种结果；生病是一种结果；你的体重也是一种结果；我们活着一个有因有果的世界。不管你得到的结果是什么，是穷是富，是好是坏，是正面还是负面，你都应该永远记住一个道理:你外在的世界，只不过是你内在世界的反映罢了。你现在收入虽然不高，也能存下钱，虽然你没有给出更多的信息，但是我似乎看到你是有些焦虑和迷茫的。
你必须了解一项重要的事实，就是我们生活不是只生活在一个平面上，而是至少同时存在于四个不同的象限上面。这四个象限是，物质世界，精神世界，情感世界，灵性世界。大多数人不明白，物质世界不过是精神世界、情感世界和灵性世界的打印件。
你要承认，你现在所遭遇的情况都是过去你的思维和行为方式一手造成的。我们每个人都有一份自己的金钱和成功的蓝图，它深植在我们的潜意识里面，这张蓝图比其他所有东西的总和都更能决定你的财富命运。
什么是财富蓝图？就像建筑蓝图是在盖房子之前所做的计划或设计，你的财富蓝图就是你对金钱所拟定的计划，或是采取的态度。你或许拥有了全部的知识或者技能，但是如果你的“蓝图”不是以成功或者致富为目标的话，那么你的金钱与财务状况仍然不会好看。
如果你的动力来源并不是正面的，例如你是出于恐惧或者愤怒想致富，或是只是“证明”自己而想成功，那么你的金钱也不会给你带来快乐。
你的财富蓝图设定在什么目标？
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题主，你认真想一想，你目前对金钱和成功所描绘的蓝图是什么？它会隐隐带你走向哪种结局?你被中间设定为要赚大钱、赚到普通的多的钱，还是过着拮据的一生？你被自己设定成为钱奔忙还是悠然自得？卖命工作赚钱，还是适度工作就好？
事物本身本没有意义，有意义都是我们赋予的。所以有一个很简单的数学道理，你的收入标准只能最大限度达到你想要的标准，除非你认识它并改变它。毫不夸张的说，你的财富蓝图会决定你的财务生活，甚至影响你的人生。
如果你想上升到更高的生命层次，就必须放弃一些旧的思考和存在方式，并且接受新的方式。最后的结果会为你证明一切。
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2、上面的可能有点成功学、玄学的味道不过确实根本，接下来讲讲干货。

你那么年轻，一定要把重心放到怎么你自己怎么赚钱上面来，投资理财对你来说重要但不是重点。因为你此刻是你自己最值钱的理财产品，就看你怎么打造自己了。我们来说说赚钱的方式。
赚钱有三种模式
第一，出卖自己的时间挣钱。
第二，买自己的时间买成多份挣钱。
第三，购买他人的时间为自己挣钱。
不出意外，题主应该属于第一类人，如果是属于这个阶段，就是我们常说的打工者，我记得洛克菲勒有一句非常著名的话，忙着工作的人，是没有时间挣钱的。这绝对是真理，那些实现财务自由的人是深谙此道的。
第二类人，就是一些自己一个人当老板的人，可以叫做知识创作者，或者创意工作者。特别典型的作家就属于这一类，写了一本好书就可以源源不断地给它带来收入。据李笑来自己说，他自己就是写了一本《TOEFL托福核心词汇21天突破》，实现了从新东方教书的老师到财富自由者的跃迁。还有之前卖读书PPT,后来创立《樊登读书会》，
也已经实现财富自由的樊登老师。他们都属于知识工作者，但是他们以前是一份时间卖一次，现在把时间批发打包卖了，短时间内就实现了财富自由，他们深刻地明白，人的时间是最有限的啊，如果在短时间内创造更大的价值，这就是财富的秘密。我觉得在这个互联网的时代，普通人实现财富自由之路，最理想的途径就是在这里。已经有太多成功而不胜枚举的案例。
第三类人其实就是大家所谓的老板，打造了一个为自己赚钱的系统，也就是自己创立企业，雇佣员工，要么卖产品，要么卖服务，把别人的才能和时间为自己所用，为自己创造财富。不得不说第三类人的门槛还是比较高的，创业通常都需要金钱／经验／团队等等的资源，如果非要走这一条路的话，可以低成本创业，比如创立一个工作室啊，或者干脆就自己开始一个人干好了，等时间成熟了再做大做强。
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我是想引导题主从第一类人往第二类第三类人跃迁，不过如果现在时机不够成熟的夜暂时不必焦虑，那如果是打工也要打最漂亮的工，建议题主在你们行业最一流的企业里面做到最一流的员工，赚钱是附属品，但是获取自己成长的经验是无价之宝。在这里有两个建议，
第一，就是要做到你们行业的专家。只有做到了专家级别才能产生影响力，影响力就代表着吸引金钱的能力。什么叫做专家，就是别人一想到这个领域就想到了，拿喜剧举例，大家一提到谁最搞笑，可能首先想到的就是周星驰，而不是你生活中有点小幽默的隔壁老王。那么周星驰这块招牌就是喜剧之王，那么就是无价之宝。同样的，在计算机／法律／建筑／金融，你都要争取打败99%的人，那么做到这里，你就是专家了。
第二，创造你的影响力。通过设计未来，销售未来的方式实现自己，自证预言。当然，在实现专家的过程就是影响力构建的过程，但是这这个过程是漫长而寂寞，俗话说酒香也怕巷子深，这个时候你就需要通过向大家销售未来的你自己这一行为，来构建自己的影响力。什么意思，也就是说要把你的梦想时时刻刻告诉所有人，让他们知道你是一个有梦想有未来的人，你也以此来激励并知行合一的要求自己。
比如你告诉大家你以后想成为一名知名的作家，那你就日更一篇2000字的文章，天天阅读各种书籍／请教各种写作牛人来精进自己，然后在公众平台输出自己的文章，久而久之大家都觉得你并非池中之物，贵人就会随之而来，好运就会随之而来，谁不想和一个具有极大潜力的年轻人做朋友呢？
还有一个点，就是那些实现财富自由的人通常都会把梦想／目标／价值观／方法和策略在日常的思维和行为中高度统一，从现在开始你也要这样去严格要求自己。吃得苦中苦，方为人上人。这句话，我很坚信。
3、最后谈谈题主其实最想问的，该如何规划理财？这是我日常干的活儿，成功学纯闲聊。

题主，每月可以省下来2500，应该是有储蓄的吧？我就拿题主目前有5万储蓄为例，主动请缨为你简单规划一下。
总体的思路是1万投资自己的大脑，你有5万的存款，拿1万来投资到自己身上，一点不过分。怎么投资，我觉得最好的方式第一个是买书看，买大量的书看，当然跟你专业相关或者跟个人成长有关的书籍，这个时候建议不要花时间随性阅读。第二个是买付费课程，像得到啊，混沌大学啊，都是非常好的知识付费的地方，就像我们每天要刷牙一样，去接受大脑被洗涤的被刷新的快感吧！这个时候你会觉得世界之大，自己充满无限可能。
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你知道吗？人年轻的时候，像是被低估的股票一样，是具有无限的潜力的。这个时候增值最快的毫无疑问是你自己（人力或者叫做智力资产），20岁-35岁之间，你需要找到自己最热爱最有优势的领域，去打造你在专业领域的权威，收入在短短3-5年翻个几倍甚至数十倍都是有可能的，要建立终身学习的思维，你要明白，唯一只赚不亏的投资就是自己的大脑。所以拿两万来投资大脑，就相当于你如果是投资人的话，你目前有3万块，你把他投给了一个充满无限可能的年轻人，希望他可以改变世界，是不是很期待？像不像天使投资呢？
剩下4万分配到3个账户。
第一个账户：自由流动账户。建议20%，也就是1万块，放在余额宝等货币基金里面，这个收益是非常低的，收益在2%-3%之间，当然比银行活期储蓄高多了。其用途是日常开支，随时可取。
第二个账户：风险转移账户：风险转移账户。建议10%。如果题主不满30岁，5000块以内，给自己建立一个保险组合，里面涵盖医疗险300万保额（报销，转移医疗费用风险）、消费型重疾险，50万保额，（现金，转移生病时期收入损失风险）、意外险50万保额（转移意外带来的伤残和身故风险）、定期寿险100万保额（现金，转移身故给家庭带来的财务风险），总体预算在5000块左右，构建了一个总保额在500万的保险组合，发生了任何人身风险不带怕的。
保险这是一个高杠杆的转移潜在风险的金融工具，一定要好好利用它。不会用或者不用的话，很有可能出现财务裸奔的情况。卖了房子赎回理财给家人看病的故事没有少见，如果发生这样的事儿，别谈理财了，变成穷人或者负债累累都有可能。
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但是这里有一点需要提醒，整个家庭是一个整体，所以如果只是你一人保障充足，其他人也要保障充足，不然，其他家人有风险依然会导致你的财务危机，那也别谈理财了。
第三个账户：创造财富账户：这个账户就是来赚钱的账户，我建议你先尝试30%，1.5万，学习一下经验经验，因为我感觉你之前起点比较低，需要一个适应的过程，不过后期可以慢慢加大投入。有一个很好的点是，你可以把你每个月的结余2500的一半左右，比如1000块再放进来定投，后期等你收入增加以后也可以按照等比例定投。
其实这个领域有很多金融工具可以选择，例如股票，基金、P2P、私募股权、外汇、期货等。这里我就不一一解释了。股票风险太不可控，除非你有决心把自己培养成炒股专家。P2P的话目前处于强监管、市场出清的特殊时期，不建议进去，有可能面临资金全面损失的风险，等待靴子落地也就是国家给P2P颁发金融牌照的时候再考虑。
私募股权门槛太高，100万，不适合。外汇、期货跟股票的性质比较类似，风险更大，杠杆更高，所以不建议参与。所以思来想去只有基金里面的低估值指数基金定投比较适合你！！可以说适合绝大多是普通家庭，风险长期来看很低，但是收益又非常高，所谓低风险，高收益策略就是指的低估值指数基金。
建立自己的低估值指数基金定投计划（可私聊我具体怎么做），设立长期3-5年以上的严格纪律的投资机会，每月定期定额，或者定期不定额的将自己结余的资金放进这个账户。那么恭喜你，你建立了一个长期年化收益在12%-15%的投资组合，而且这是一个长期行之有效的策略。每月你必须开始要有结余，储蓄不是节约，而是为了投资未来！！！一定要记住先储蓄再消费。每个月把结余的大约二分之一放到指数基金定投账户里面来。
第四个账：第四个账户是守护财富账户，剩下的40%，也就是2万可以放进来。放在银行理财里面，是非常安全的。不过一定要买银行自己发行的而不是代销的理财产品。这一点一定要注意。这个账户的目的是跑赢通胀而已。所以，后期可以逐渐减少这个账户的比例，因为实在性价比不高，除非这个账户的钱是明确不久之后就要用，或者已经非常多的钱的时候出于安全的考虑可以多放点钱在这个账户。
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这样，你就做到了投资了自己，也做好了初步的投资规划，投资很复杂，需要不断地学习和不断的更新，不过，恭喜你有了一个好的开始。
<hr/>哈罗，你好，我是清风大叔！一个集颜值与逗比于一身的理财咨询师。
【文末彩蛋】注我的公众号：清风大叔，我已经把市面上一些经典的理财书籍打包整理完毕，关注公众号“清风大叔”，找我领取唷。
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Jean893 · 2021-5-19 21:09:26

特别开心这篇回答点赞已经2600+了，感谢知友们，么么哒！私信我会有福利哦！先到先得！
月薪4000为什么不能理财。别说4000了，每个月固定200，50 块照样可以理财！

我毕业于世界100强大学，与库克是校友。目前是职场萌新。在上大学的时候就开始有理财概念，用代购挣的钱买了人生第一个指数基金，但是由于不懂操作，追涨杀跌，高抛低吸，成了被割了韭菜。从此深受打击，我以为根本不适合理财，只适合买货币基金。后来我通过大量的学习课程和阅读30+理财书籍。我了解到指数基金是最适合小白投资的理财产品。我运用正确的方法转亏为盈，实现年化平均15%，开始真正的福利之路。

话不多说上图

通过我的经历想告诉大家，普通人可以理财。越早越能享受到时间+复利。然而大多数职场青年对金线的概念，也仅仅停留在消费阶段。因为我硕士就是学的是金融，我太清楚理财的意义。理财就是理生活-你越没有财，更需要去打理。做法归纳成四个字：开源节流

首先要开始记账

问问自己“我花的每一笔钱,真的都是必须要花的吗

沃伦巴菲特的黄金搭档芒格曾说过，抵御通货膨胀最好的办法就是降低需求

每月收入-每月花销=每月剩余资金按照一定的比例定期投在基金里。

定投有什么特点呢？
1、长期定投不仅平摊成本还可以弱化了入市时机选择的重要性。另外还能帮助大家强制储蓄，因为投资时间较长，所以风险值较低，而且每月定投的话，可以分摊投资风险和成本，间接性也提高了收益。基金定投主要根据大的市场经济决定收益，不易被人操控，降低了投资风险值。基金定投在固定的时间，省去了每一次交易琐碎的操作步骤，省去了每一天盯着股市指数的起伏的时间，更省去了每一次关注行研新闻动态的选股分析过程。
2、无须择时，一次性投资依赖于进入的时点以及退出时点的控制。基金定投基本没有这个烦恼，在牛市赚取收益，在熊市摊低成本，最终完成一个漂亮的“微笑曲线”。下图是定投收益和一次性投资收益的比较。
月薪 4000，如何理财？-3.jpg

通过表格我们可以看到，一次性投资只有在判断准确牛市的开始位，并坚持拿到相对高点，才会比定投的收益高，而在其他期间，收益基本为负。但在股市中，谁又能知道现在是否是历史低点？就算判断准确，谁又能保证自己可以坚持到高点而中途不被洗出呢？
3、定投的威力有哪些呢？定投的威力有多大呢？如果我们每个月投资1000元，在平均年收益率15%的情况下（沪深300和中证500过去10年很容易实现年化15%的收益）。20年后的你竟然拥有132万，成为百万富翁。你的投入成本仅仅为24万。这就是复利的威力，
月薪 4000，如何理财？-4.jpg

那花多少钱适合定投呢？
每月闲钱计算法：投资指的是在满足基本的吃穿住行需求之后，财富上有余力再进行的活动。怎么去算这个闲钱呢？有一个公式：每月闲钱=（月收入-月支出）/2
定投金额一定要因人而异，前提不要影响自己的生活质量，对于资金量比较大或者有一笔固定金额的投资者，也可以选择大额定投的方法。时间是公正的，一切投资都要面对时间的考验，相信时间，拥抱时间。

操作指数基金有什么优势呢？

最常用的三类基金

货币基金：

债券型基金：

股票型基金：

根据风险性来排序：股票型基金>债券性基金>货币型基金。我们可以根据自己的风险偏好设置定的资金比例。一般的配置是30%货币基金，70%（指数基金+债券基金）
那么指数基金有哪些呢？
上证50指数：上证50指数挑选了上海证券交易所规模最大的50家企业，这个指数是专门投资大型企业的。关乎国家民生的大公司，都是数一数二的龙头公司，中国平安，国泰君安，中国人寿。比较典型的投资大盘股的指数。例如场内：华夏上证50ETF 510050。场外：易方达上证50 。
中证500：是将沪深300指数中的300家公司排除，把最近一年日均总市值排名在前300名的企业也排除，然后在剩下的所有公司中选择日均总市值排名在前500名的企业，是国内中典型公司的代表。
50AH 优选：50AH跟上证50对应的成分股，是同样的50家，在这50只股票中，有一部分股票，是同时在香港也有上市的。
红利机会：是标普公司针对中国股市开发的指数，从沪深两市全部A股股票（非ST、*ST 股）选取成分股，并满足5个条件：

恒生指数
选择港股最大的50家企业（类似于上证50）专注投资者香港上市大型企业。收益稳定，估值分布合理。1964年的100点开始，54年过去了，2018年上涨到80000多点。
以上的指数基金都可以定投。只要有正确的方法去操作！
最后给投资者理财人一些建议：
1、投资没有捷径，必须要加强自己的学习。要想长期的收益需要持续精进，机会是青睐有准备的人。很多时候投资机会转瞬既逝，如果没有基础准备，就算机会来了也不会抓住。
2、定投需要是“逆向操作“。当人人都对波动避之不及的时候,定投偏爱波动、无惧短期损益,这就是逆向思维的一种体现。正如巴菲特所说的“别人恐惧时我贪婪,别人贪婪时我恐惧”，越跌越买从这个角度来说,定投是“反人性”的投资,作为一种长期理财工具,有典型的“延迟满足”的特点。人人都喜欢眼前的利益,但定投却要求我们:越是在市场不好时,我们越要坚持。对于定投而言,最难的事情是坚持、最重要的事情也是坚持,但只有抵制住诱惑和恐慌,克服人性弱点,你才能笑到最后!
3、投资者不应为市场短期交易价格所影响，因为市场总是非理性的高估或低估，投资者应形成对持有标的价值自己的判断——基于研读公司经营状况、财务状况的所有报告。
4、市场价格波动是常态，投资者可以采取“不理会”的态度，一般的价格下跌对一只好股并没有严重影响，除非：（1）投资成本丧失了1/3以上（及时止损）；2、价格下跌是经营业绩恶化的结果。
5、不要因为股价上涨就追高买入，也不要因为股价下跌就慌忙卖出。
6、一般情况下，可以忘记股价，专注于研究营业利润增长等经营情况；除非市场出现剧烈波动，投资者才会利用价格剧烈上涨时逐渐减仓、股价严重低估时加仓。
7、很少有股民能够抵抗人性的弱点，坚守真正的投资标准——在合理价位买入高价值股票并长期持有
谈到最后我想聊聊自己。在学习指数基金之前初衷就是想要赚钱。但是在学习的过程中我发现理财是多么重要的一件事情。所谓理财就是用现在的资源换取未来的资源，如果把这个概念放在财富管理，人际交往上和学习成长等方面都是一样的。
理财就要越早越好，开源节流是关键，再加上正确的定投方法。一定可以钱生钱。

<hr/>写于8月26日
谢谢小伙伴的关注与支持，最近收到好多私信，让我推荐一只基金。首先我们需要明确一点的是，我们做理财投资的，不是去菜市场买菜，不是什么收益高我就去买什么样的产品，也不是隔壁老王说他了解一个投资项目你就跟着去投资，每个人的经济状况是不同的，家庭条件不同，工作前景不同，风险承受力不同，对于未来生活追求不同。那么又怎么可能所有人都买同样的一个系列的产品并且都会赚钱呢？

<hr/>我是Cherry，毕业于英国格拉斯哥大学。热爱指数基金定投的斜杠青年，立志超越95%的投资者。白天朝九晚五上班，晚上所有时间都用来做自己喜欢的事情时刻充实自己。欢迎同频的小伙伴关注交流。私信我送价值398元的定投手册和50本理财电子书籍。
码字不易，小哥哥小姐姐请留下你的赞再走吧，如果能收到你的感谢，那就再好不过了。
你点赞的样子超好看！！！！

陌上人如玉__ · 2021-5-20 08:05:04

最新提示：现在P2P风险系数大幅提高，已不适合投资，还请注意寻找其他产品替代。

月薪4000元如何投资理财？
首先我们要知道的是多少钱都是可以投资理财的，4000元也可以。因为题主没有显露一些具体信息，我就先假设题主年龄在20出头，刚踏入职场一年左右，题主每个月消费1300左右，确实很省了，那么余留下来是2700元，从原意答主应该是个年轻人，所以是激进型投资者的可能性大一点，以下给出一个理财方案（注意是将储蓄部分进行投资）。
1：将40%的资金用于基金定投（高风险高收益中流动性）
具体什么是基金定投可以百度，我不建议题主去买股票，不适合小白投资者，但基金的风险相对小很多，那么如何定投？可以用手机APP下个天天基金网或蚂蚁财富等，然后在上面注册账号，在购买界面旁就有定投功能，网上银行可以付款，基金型投资者我建议选择50%股票型基金和50%指数型基金，指数型基金可以选沪深300或上证50、中证500等，当然你也可以自己配置。
基金定投有什么好处呢？
好处就是基金定投时间越长，频率越高，风险越小，越能平滑收益曲线，因为定投每个月投入是一定的，比如你在高位买入，价格继续涨买入的份额就少了，价格降下来了买入的份额就多了，买入平均价格会最终趋近于低位，当最终基金回到高位时你还是会盈利，所以不管在高位还是低位买入的影响都较小，风险也小，根据往年的走势来看，假设你选择的是沪深300指数型基金，虽然经历多次熊市牛市的波荡起伏，但最终收益率是巨大的，我们拿1990年的上证指数100点出头为例，虽然牛熊交替，但到现在为止仍已经达到4300点了，增值超过43倍，平均年增长率16.8%，就相当于你1990年投1万元，到现在获利43万元，有的朋友会觉得牛熊替换怕高位买进了，所以我建议小白菜们选择指数型基金定投，那么从1990年到2015年的25年间收益曲线就会变得非常平滑，我们假设25年前答主开始投资，每年投资400元，共投资25年，共计1W元，那么答主到现在的收益是多少呢？……通过本息计算公式得到的值是11.4万，虽然会比43倍少很多，但风险却大大降低了，而且你只是从你的年薪里扣了400而已，就是每月投了33元钱，25年后就可以买辆车了，所以月薪4000元不适合投资理财吗？我看未必。
之前温怒的答案很明显是不明白复利投资的杆杆效应，因为一个基本的投资者，在如今互联网金融的便利下通过学习达到年10%收益率并不是非常困难的一个事情，我们假设一个人的年平均工资增长是8%，如果你的投资回报率在每年10%，那么你就跑赢了工资增长，在复利投资效益下，相当于同比例你现在的投资会比你工作5年后同比例的投资更加值钱，所以理财自然是越早越好，而不是等工资收入很高再去理财。
基金定投的期限是多长呢？
其实定投是一项终生投资，在文章最后我也会提到，我是不建议一般投资者去做波段的。第一，频繁交易需要交巨大的手续费，通常0.6个点申购、0.4个点的赎回，加起来1个点的交易成本是比股票高得多的，第二，基金和股票不一样，做定投的，一定要耐得住性子，你大可不要天天关注，一来浪费精力二来折腾心智并且还不一定能预测成功，但如果基金出现问题了，比如管理层更换、频繁的分红、基金评级下降等，那你可以去换更好的基，定投贵在坚持，是越跌越投，不然就前功尽弃，除非你急需用钱，否则别乱动。

2.将20%用于货币基金（低风险低收益高流动性）（因人而异，收入越不稳定可以适当调高比例），货币基金流通率极高和银行活期存款类似但收益率远高于活期存款，普遍在4-5个点，货币基金目前在市场上有很多品种，其中包括阿里余额宝，腾讯理财通，天天基金的活期宝以及其他网上购买的货币基金等等，建议不要充余额宝里面，会刺激你的消费欲望。。。至少对于我来说是的。

3.将15%用于招财宝、腾讯理财通或京东理财等（中低风险中收益中高流动性），目前招财宝个人贷和微企业贷等产品约定收益率在6.5个点左右，而且本息保障还是不错的，如果追求更高收益的可以考虑招财宝的保险产品，投连险不是固定收益率，但预期年化是在7个点左右，而且风险也是很小的，不过上面这些理财产品达到我说的收益率要最少在一年以上的封闭期，可以提前变现，但收益受损。【2018.4.8更新，目前腾讯理财通和阿里的招财宝里面关于个人贷和企业贷的理财都已经下架，替换为保险公司的保险理财为主，年化预期在4.5-5.5%左右，收益偏低，和银行理财接近，个人认为作为替代品，还可以选择债券型基金，债基主要持有企业债券为主，从历史收益来看在年化6%左右，优秀的债基可以做到8%以上，但是债基由于同样受市场公允利率的波动因而会产生价格的上下波动，长期虽然都是赚钱的，但短期持有债基甚至可能会因而价格波动产生亏损，再加上收到申购费和赎回费的影响，因此流动性偏中低，一般建议持有1年以上比较划算。】

4.将25%用于P2P理财（高风险高收益低流动性），个人很喜欢，选择好的P2P平台收益率可以稳定在10个点左右，目前网上有很多P2P平台可供选择，目前国内最大的P2P平台是宜人贷，人人贷等，选择那些大型的P2P平台，或者亲爹是大腿的比如陆金所之类的，风险通常比较小，选p2p最好选有保障的标而不是散标。比如人人贷里面的散标利率很高但是不保证投资人本金安全，集合标虽然利率低点但是有选择合作的担保公司保障。

那么将以上四种投资方式组合一下年收益率大致计算可以得到0.25*10+0.15*7+0.2*4.5+0.4*12=9.2
通过以上计算，分散投资进一步平滑收益率后我们可以得到9.2%的年收益率，根据72法则，72/9.2=7.8年，所以资产大概是7.8年翻一倍。
那么我们假设通过答主25岁，通过努力工作，每年的工资增长率为5%，投资回报率为9.2%，随着工资增长投资额以相同比例提高（5%），以这个前提我们来算一下答主四十五岁时的资产。
由于年结余是2700*12=32400元，假设每月结余比例不变（随着年龄增长消费与工资同比例增加），第一年的投资额32400*1.05在二十年后在复利下增长为32400*1.05*1.092^20=197780元，第二年即32400*1.05^2*1.092^19=190175元，以此计算二十年累计资产，第二十年时投入为32400*1.05^20*1.092=93785元，通过答主工资同时计算得到45岁时年薪增长到13.89万，我想不高吧？那么看下表，这是从第一年开始到第二十年每年的投资额“32400*1.05^n元”在20年后的回报值，n为年份，1.05代表工资同比增长率。
月薪 4000，如何理财？-1.jpg

  从上表可以看出虽然我们每年的投入都随着工资的增加而增加，但是我们的每年投资终值却是越早越多，最终累计二十年的总投入回报为279.56万元！可见即使你在45岁时仍然是一个普通的工薪阶层，但此时通过你的坚持投资你也将拥有一大笔资产，而45岁之后，拥有280万元资产的你可以靠投资每年获得30万左右的收入，完全可以依靠投资收入提前退休。
  虽然这个模型不是非常精细化，因为答主显然储蓄比例较高，也忽略了部分开支，而且我想绝大部分人只能做到50%的储蓄比例，所以总值会因人而异，还要考虑工资增长随着年龄增长会逐渐减缓，前几年通常更高后几年更低等因素，但由于比较麻烦，就不细算了，主要借上述计算来阐述复利、时间、终值的关系。
  必须说明的是，此表仅是针对答主到45岁时，后面的杠杆效益会越来越大直到一个恐怖数字，有兴趣的朋友可以自己计算。
  显然题主按照我的理财方案达到年收益率10个点左右并不是非常困难的事情，可是很多的人不会理财也不相信理财的魔力，他们总是想着，穷人就应该好好上班理什么财。结果往往是终身贫穷，最后我的建议是：题主在努力工作涨工资的同时也一定要积极学习投资理财的知识，并且按我的方案自己调整到适合自己的模式再去实践，要想早退休，从今天开始。

  PS：投资理财其实是一个非常有意思的事情，它也绝不仅限于我刚说的三言两语那么简单，如果你现在22岁，其实你就可以为自己以后孩子的教育、以后买房、以后买汽车做投资规划了，而且越早规划成本越小，举个教育投资规划（小孩子从本科读到研究生毕业）的例子，假如你现在20岁，30岁生小孩，小孩18岁是不是要开始上大学了？随着通货膨胀，学费一直都在上涨，根据往年数据，假设每年5%增长率来算，本非特殊专业本科每年学费是6000元，硕士10000元，另外算上每个月生活开销1500元以及一年3000元住宿费，一年生活开销按10个月算，本科年开销是6000+1500*10+3000=24000元，硕士年开销是30000元，家庭年收入如果是72000元的话本科教育负担比就达到了33.3%，硕士更是42%，一般家庭教育负担比超过30%就是一个压力很大的值了，但如果你很早就开始投资理财的话就会相对轻松很多，我们来计算一下，你从20岁就开始为未来的小孩教育投资，要在你48岁小孩上大学时靠你的前期投资完全缓冲掉这笔7年本硕的高额教育支出，那么先计算总金额吧，24000*(1.05^28+1.05^29+1.05^30)+30000*（1.05^31+1.05^32+1.05^33）=73万元，在9.2%的年收益率下根据经济学公式计算得需要投资额6244元/年，即520元每月，就是从现在起每个月固定投资520元教育金到28年后你的娃从本科读到研究生结束的钱就不用你管啦，这个就和买教育保险一样，不过是你自己理财和给保险公司理财的不同而已，不过保险公司的收益率…你懂得，同理你也可以规划以后的养老金、孩子以后买房金、准备环游世界的旅游金、医疗准备金等等，把这些大头支出都规划好了，你以后不就一身轻，想干嘛就干嘛了嘛，最后一句：记住复利是很神奇的，只要跑赢了通胀，你的收益就会随着时间的推移水涨船高~所以越早理财越好
我的公众号：思哲与创富
各种理财干货，每周更新，欢迎关注。
更多基金投资的小技巧，建议可以看下这篇：职业基民是怎么炼成的，里面总结了我近几年关于基金投资的心得和各种干货。

2021-5-20 14:55:22

月薪4000元，通过理财的方式，5年后你肯定有10万以上的存款
如何做到？那就认真做好笔记研究透我的这篇回答吧~

本文差不多3000字
我只对理财的小白分享
如果你已经是高手了
请别再这浪费时间哈
我差不多花了一个星期才整理出来
这时候需要你给点个赞表扬下我哦
我结合了我自身的经历
用最简单易懂的文字告诉你
月薪4000通过理财的方式
你也可以比月入过万的更有钱哈~
文章比较长，不过你要认真看完哦

方便你掌握本文的干货
首先像中学的课本那样
给你来个全文目录：

一、你对理财的认知有多少？

二、理财的思维对人生的影响有多重要？

三、5分钟掌握“躺着赚钱”的指数基金

a

看完目录，你是不是有很多疑问呢？
那，开始前请你先点个赞、收藏~
一．防止下次想学习找不到
二．我是个付出想要表扬的菇凉~
开启理财思考大战：
一、你对理财的认知有多少？

很多人对理财其实没什么概念，尽管他们的收入不错，但生活依然入不敷出，
一场疫情更让大多数人看清了自己对生活的抗风险能力有多差。
一旦有这个想法，你都是幸运的。至少几年后，甚至十多年后，
尽管你的收入比不上身边的人，但你的生活依然过得比别人更宽裕。
因为你理财，财才会理你。每天上班赚钱是为了更好的生活，
但如何因为不会理财导致赚到的钱还没到手就回馈给社会，那就真的太亏了。
理财是必备的一项生活技能，它比赚钱更重要。生活总却有绝大多数的人没有理财的思维。
他们最初的认知就是停留在股票，知道股票不能玩，会倾家荡产；然后就是银行，
特别是父母那一代，他们的钱就只会放在银行定期拿点利息，其实这是最笨的做法

二、理财的思维对人生的影响有多重要？

最难改变的是人的思维方式~
我刚开始学习理财的时候，尝试着让父母把他们的养老钱别放在银行，
我教他们一种在十年后至少有10%以上的投资，
可他们觉得我年轻，不信任我；后来我用实际行动给他们看到才相信。
如何去接受理财的概念——真正感受到理财的威力？
书籍能够改变人，相信你看了这两本简单易懂的理财书后，
你肯定会为此兴奋得睡不着，你肯定忍不住要表扬自己，
怎么那么聪明竟然会想到学习理财！
没错你就是这么棒~【小狗钱钱】、【富爸爸和穷爸】。
a这两本书，简单易懂~
这两本书得电子书籍，想要学习得伙伴私聊我发你哈~
a这两本书会颠覆你得认知，比你之前读了十多年得书更值钱。

三、5分钟掌握“躺着赚钱”的指数基金

这是全文真正的干货，不过学习这些干货，
你还是要先学习理财那两本书哦，人接受新知识总得有个先后顺序，不然你会很蒙圈。
1、什么是指数基金？
首先看看官方得说法：
就是以指数成份股为投资对象的基金。
即通过购买一部分或全部的某指数所包含的股票，
来构建指数基金的投资组合，
目的就是使这个投资组合的变动趋势与该指数相一致，以取得与指数大致相同的收益率

很难理解是不是？那我们用劳动人民得大白话解释下：
例如一个班级的平均成绩：
我们把这个班级学生的语文考试成绩加起来求平均数，
这就是一个“语文成绩指数”。
这个“语文成绩指数”的走势可以反映这个班级平均语文成绩的走势。
a那么指数基金有哪些呢？
2、指数基金的分类：

分为：

宽基指数

行业指数

他们两个又是什么东西呢？
来，为你一一解答：
（1）宽基指数
常见得宽基指数有：
上证50、沪深300、中证500、创业板、红利、基本面、央视50、恒生、H股、上证50AH优选、纳斯达克100、标普500等。
（2）行业指数
常见得行业指数有：

必需消费行业的指数基金、医药行业的指数基金、
6 {: F9 V5 {" b( c' I0 V' a可选消费行业的指数基金、养老产业的指数基金、
! G G! `6 m g, Y# [! f. l# G银行业的指数基金、证券业的指数基金、& m4 L0 @% m7 Q
保险行业的指数基金、金融行业的指数基金、地产行业的指数基金等。

a好啦，到这里我们对指数基金已经有了初步的认识，
那如何靠指数基金去实现“躺赚”的目标呢？
来，我们一起看这里：
3、如何买卖指数基金：

这一章节我们需要学习两大点知识：
（1）什么是定投
（2）如何定投指数基金
理财是利用空余的钱，为未来的生活储存资金。
你要储存买房、买车、子女的教育费、养老的费用等。
这属于未雨绸缪的想法，
那么就涉及到“定投”这个概念，
就是我们要坚持每个月为未来账户投放资金，把金鹅养大养肥。
（1）什么是定投

定投这个概念很简单，就是定期投资的意思。
每个月我们挑一个固定的日期，比如工资发下来的次日，拿出部分金额去投资某一只基金。
这类似于银行的零存整取。定投其实对我们每个人来说并不是新鲜事物，
几乎每个人都参与过定投，最典型的例子就是养老保险和社保。
了解完定投的概念
接下来我们就要学习如何定投指数基金
（2）如何定投指数基金
这一章节需要学习3大点：

梳理你的现金流，合理配置资产

手把手教你挑选好的指数基金

定投计划表，把定投目标进行到底

来，我们首先学习第一点内容：
（1）梳理你的现金流，合理配置资产
你为什么存不下钱？
你每个月都不知道钱花哪里去了？
很正常，看了文章过后，
你就不会有这样的困扰了
首先你要梳理好自己的现金流，你要学会记账，
（有很多记账的APP）一个月下来看自己的账单，
然后进行复盘，看哪些钱是不应该花的，然后告诫自己下个月要改正。

你要记住这3点：
a．避免“面子”消费，把钱花在刀刃上
b．买“必须用的东西”而不是“可能用得上的东西”
c.避免冲动消费

简单来说，我们理财的公式是这样的：
（月收入-月支出）÷2 或者每月工资的10% 来进行基金定投。
比如：
月薪4000通过各种方式开源节流，一个月剩下1000，那就要拿出500来进行基金定投，
为我们的理财账户储存资金，通过时间把这个理财账户越养越大，越养越肥，
这就是自己养的金鹅。

梳理完现金流后，接下来开启定投之旅了
投资界的理财方式千千万万，你肯定也为此搞晕了头
哈哈~我刚开始进行理财的时候也是
今天我把我学到的硬菜
如何挑选好基金的方法告诉你
激不激动呀~ 记得点赞收藏文章哦

（2）手把手教你挑选好的指数基金

a．打开晨星网http://cn.morningstar.com/main/default.aspx
点击基金工具——基金筛选器
a按照图中把3个勾勾打上，点击查询
我们需要的不错基金都在这
但我们还要进行筛选
ab.看历史业绩：
选老一点的基金，三年以上业绩稳定，那样的基金大概率就是一只比较优秀的基金。
随便选择一个基金点进去看，13年成立的，至今已经成立7年，
说明这个基金可以；一般我们都要选择成立3年以上的基金。
ac.基金公司
对于小白来说可以直接考虑大的基金公司比如：
易方达基金、华夏基金、南方基金、广发基金、嘉实基金、天弘基金、汇添富基金、工银瑞信
d.比较费用
相关的认购费、申购费、赎回费、管理费和托管费用。
我们在选择购买基金时可以通过费用成本，来对几只备选基金进行比选。
一般来说管理费是0.50%、托管费是0.10%是最好的。
ae.寻找价格合适的估值指数
低估值时买入，中间观看，高估卖出
这种指数估值在支付宝的理财那端口也可以查看
a到这，挑选指数基金的入门知识你已经掌握了哦~
如果你想进一步学习更深的功夫，争取更高的收益率，可以持续关注我哈~
定投指数基金是一个漫长的过程，这是为未来的账户存钱，
就像巴菲特老爷爷说的那样：如果定投你坚持不了3年以上，那你一刻也别开始！

a

你真棒！认真学习完了，为自己点赞，也别忘了给我点个赞哦~
为未来的账户存钱，是个漫长又孤单的历程，
这个过程需要我们一直学习成长，如果你有遇到不懂，别不好意思，
随时来问我，我都会给你解答。

小可爱想更多基金定投知识
记得关注风爷呀 @风爷理财

春宵一刻你懂刻z · 2021-5-20 23:08:08

知乎高赞这么容易了么。。。复制粘贴一堆理财产品，就能几千赞，真是目瞪口呆

月薪 4000，如何理财？-1.jpg

先把我的观点说出来，忙的人看完点个赞就可以走了：

一、做一件事情之前，一定要问自己，为什么？

为什么要理财？

路线错了，理财越多越反动，如果搞不清楚自己理财的目的，而是听信了”你不理财，财不理你“、”复利能撬动地球“这种话，小心扯着蛋。

二、理财就是计划经济，要搞计划经济，你得全面掌控自己每一笔收支，并为了一个明确的目的做相应的规划。

三、泛泛来说，理财是为了让自己的生活更美好，而让自己的生活更美好有很多方法，理财是其中一种，所以，理财不是孤立片面的，而要和生活规划（比如职涯规划，健康规划等）统筹来看。

四、风险和收益并存。（这么简单的道理，绝大部分人不明白）

————————————————看到这里可以走了————————————————

我再把我的观点展开一下：

一、你要搞清楚，自己为什么要理财，”理财“这个概念，本身带有深刻的时代印记，因为现在社会的价值观就是追求”成功“，这个成功主要体现在钱上，而社会发展很快，通胀很快，阶级通道渐渐关闭，所以”理财“这个概念有了火热的背景，就像若干年前”养生气功’很火，现在“中医食疗‘也很火一样。千万不能头脑发热，万众创新，从众理财。不然就是别人把思想放进你的脑袋，把你的钱放进他的口袋。

二、理财是个人的计划经济，从属于计划生活，你想要怎样的生活，决定了你怎样规划你的生活，和你怎样规划你的钱。
那么，你想要怎样的生活？

三、我们只探讨一般情况，即，一个月薪4k的人，想要过比现在稍好一点的生活，在做到了身心健康，作息良好，事业发展，的情况下，他应该怎么理财？
（这几点是前提，不然就是本末倒置）

要搞计划经济，得盘点自己有什么，包括已有资产/负债，每月收支。

通俗来说，这叫记账。盘点自己已有的，是理财的第一步。

知道自己的收入怎么来的，自己的支出怎么去的，花了些什么钱，就能掌握自己的经济状态，从而做出合理规划。

第二步，就是优化，理财的核心，就是钱的合理配置，什么叫合理？

就是投入/产出比咯，投入的包括时间、精力和钱，产出的有两种，一种是钱，并伴随着风险，一种不是钱，不是钱就要看效用。并且信息和运气两个要素贯穿其中。

合理，就是理顺时间、精力、钱、风险、效用、信息和运气的关系。

月薪4k，如果家境一般，每个月刷信用卡去买名牌包包，那肯定不合理。

第三步，就是具体的规划，这也是众多理财顾问所说的理财，做投资咯，搞复利咯，反正资本市场很丰富嘛，按照风险和收益的关系，大概有几种：

银行储蓄（大部分人选择这种，灵活，无门槛，基本无风险，无收益）
货币基金类，比如各种“宝”，收益在5%左右浮动，较为灵活，风险较低，无门槛。有支付宝微信就行。
投资型保险（如万能险、投连险），微信上和网上很多这种，收益不错，一般有一年以上期限，但现在网上很多类似产品被叫停了。门槛低，风险不高。

然后就是门槛高一些的理财产品了，比如一些银行理财，这个就水深了，是银行自营，还是第三方，或者业务员飞单？是保险还是债券、基金？
或者收益再高，就是P2P、股票。

这些投资渠道，每一项都可以写十本书。为什么有的收益高，有的收益低？主要就是风险。
不要天真地认为风险不会降临到自己身上。

很多高票答案，还有生活中，有一个很奇怪的现象，大家大谈特谈理财，复利，却不谈风险和信息，一个月薪4k的人，恐怕是没有什么信息，能够在风险极高的P2P和股票市场，大赚特赚的，并且，承担风险的能力极低，包括主动风险和被动风险。

主动风险，一次炒股，就可能倾家荡产，怎么办？不炒股呗，不买P2P呗，就算有人一年翻倍，你也得忍着。

被动风险，一个大病，一个意外，又是倾家荡产，怎么办？买保障类保险，定期消费型的，一个月花几百块，不会占用太多资金，在前面优化里已经省下来了。

还是上面说的，狭义的理财，就是处理时间、精力、资本、风险、信息和运气的关系。
时间精力和信息，构成一个门槛，门槛可以用钱来买，比如私人银行。
资本信息和运气，决定了你承担风险的能力。

总的来说，一个月薪4k的一般人，应当在降低自己风险前提下，利用多余的时间精力，做好适当的储蓄，然后多余的资金用来做一些低风险，灵活的理财。随着资本和信息的累积，再主动承担可控风险，博取适当收益。

至于具体产品，哪怕是同一种类，都有区别，无可奉告。选择自己能hold住的就行。

其实，对于一个月薪4k的人来说，狭义的理财，意义不大，最多每年多一些保障，多一些零花钱，在这个阶段，更应该关心的是效用，把钱花在刀口上，做好生活规划，保持一个健康的身体，昂扬的斗志和不断学习一个的状态，给自己谋取一个发展空间，千万不要中了“理财”毒。

个人公众号：险中求生。微信：442351725。
月薪 4000，如何理财？-2.jpg

当当当当裤裆坦 · 2021-5-21 02:58:27

个人理财，在英文里叫」 Personal financial planning&#34;. 关键词是「planning&#34; 。我们平时往往把理财等同于投资，而实际上，投资只是理财的一个部分，理财更重要的是做计划、规划，理财的本质是规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够实现财务上的独立自主。 具体来说，其实就是怎样通过财务资源的规划和合理投资增值，来更好的实现人们购房、子女教育、养老退休、遗产传承、规避风险等具体目标。

在个人理财中，以下的是我个人认为的最核心的理财原理：
3 y4 X. t, a& s3 [! x9 ^# W
1. 家庭生命周期理论。家庭生命周期理论的核心观点认为家庭也像人一样有一个成长、发展的自然变化过程，由于不同周期的家庭结构、家庭主要理财目标不一样，因此就决定了个人理财所选择的理财工具、理财的期限和理财所要求的流动性等都是不一样的。因此，分析清楚目前家庭所处的阶段，对于选择具体的理财策略和理财工具有着极为重要的作用。家庭生命周期包括：形成期、成长期、成熟期、衰老期。不同生命周期理财重点举例：比如家庭成长期（一般 30-50 岁）阶段，大类资产配置上，偏股类资产 40%-60% 左右，信贷运用上以房屋贷款和汽车贷款为主，以定投或教育年金的形式储备子女高等教育金。

r+ F4 q2 j- l% v) y5 C, j 2. 投资组合理论（现实版）。美国经济学家马考维茨(Markowitz)1952 年首次提出投资组合理论，在理论上论证了进行投资组合的必要性和合理性。但是在现实工作中，我发现如果机械的按照这个理论去实践，那么我们想亏钱是很容易的。
我的现实版投资组合理论是这样的：在可行、成本可控的前提下，在时间、空间上进行动态主动性的投资组合。
时间上的组合。典型的例子是基金定投。对于波动性大、风险高的资产，选时极其重要，2007 年 10 月投资和 2008 年投资 A 股完全是两个概念。我们不能看到家庭生命周期理论说家庭成长期的大类资产配置中股票占 50% 后，就马上买入偏股类资产 50%，这是极其荒谬的。我们需要通过分析对资产进行时间上的选择，同时由于择时的困难性，又需要我们加入一定的被动性：简单的分批投资。比如 2012 年股市跌到 2300 点时，我们分析发现当时的股市市盈率已经接近历史上 A 股历史大底时的市盈率，这个时候我们就可以将资金分成 5-10 份，在未来的 5-10 个月分批定投投入。这样做的是主动中有被动，被动中有主动。
空间组合。在不同的大类资产间进行分散，但是是在择时的前提下的分散。比如 2012 年，我们通过分析，认为债券、黄金、澳元、金融股有相对较好的机会，我们就可以把资金在这几大类之间进行分散，我们不会为了分散而分散，没有分析就直接在其他的资产诸如资源类股票、欧元间进行分散。
动态调整：经济是变化发展的，相应的各类资产、各个不同的市场也会风云变幻，时好时坏。这就需要

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