面对居民排队“提前还房贷”,银行的压力有多大?个人按揭贷款的资产质量如何变化?4月末全部出炉的上市银行2022年年报中披露的个人住房贷款数据或可一窥。; M5 _9 j& l- P4 j+ j+ z+ o' {0 B
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澎湃新闻记者梳理发现,在处于房地产贷款集中度管理制度的第一档和第二档共计19家上市银行中,2022年有5家银行的个人住房贷款余额相较2021年末,出现下降。同时,在披露个人按揭贷款资产质量的上市银行中,不良率全部上升,不过从绝对值看风险可控。
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& Z7 F, ^4 D' x" N G这19家上市银行中,包括第一档中资大型银行中的工行、建行、农行、中行、交行、邮储银行;第二档17家中资中型银行的13家,分别为10家上市的全国性股份制商业银行(招行、浦发、兴业、中信、民生、光大、平安、华夏、渤海、浙商)以及北京银行、上海银行、江苏银行。( ` [1 v2 ? C$ i* d
- Z$ ^) Z7 `. z% H国有大行依旧是房贷市场的发放主力军,2022年全年,工、农、中、建、交、邮储银行的个人住房贷款合计增加4049亿元,相比2021年全年24843亿元的合计新增规模,缩水明显。+ h8 A g; F1 [+ u# T
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具体来说,2022年新增个人住房贷款最多的三家国有大行是农行、建行和邮储银行,新增规模都超过了900亿元。
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2022年大型银行个人住房贷款余额及资产质量变动情况一览
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- N' k: r' Z. U3 E& U1 R此外,去年下半年,六大行的房贷新增规模陷入停滞,可见的是,国有六大行2022年上半年合计新增房贷规模已经达到4155亿元。
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1 S$ @4 W0 H `9 \/ |; d中国农业银行副行长张旭光在该银行202年度业绩发布会上表示,从去年5月份开始,同业都出现了个人按揭提前还款的情况。原因有多种,可能有个人对于自己财务规划的要求,也有去年金融投资中枢下降的情况影响,也可能有存量房地产贷款利率和新发贷款利率倒挂的因素。
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他同时表示,目前随着房地产市场的企稳回暖向好,目前整个按揭贷款需求也在转好。
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13家上市中型银行中,2022年有5家出现了个人住房贷款余额下降,分别是兴业银行、浦发银行、民生银行、北京银行和渤海银行。. d( D2 r* B `+ b" V2 I
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2022年中型银行个人住房贷款余额及资产质量变动情况一览& ]4 S. C% b3 _" y2 q3 P/ g- z
; m3 A" F' W q! {) H9 l0 K民生银行在年报中解释称,全年投放个人住房贷款700.27亿元,同时面对按揭贷款规模压力,坚持客户至上、以客为尊服务理念,为按揭贷款客户提供便捷还款服 务,报告期内为客户办理提前还款714.22亿元。
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d5 k. c- {* V" H! g* t0 R( s! _兴业银行则是由于此前个人住房贷款占比超过监管红线,因此在2022年降低了个人住房按揭贷款的集中度。2 D$ X0 P8 S, @5 Z, w+ U; y
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从资产质量上看,在披露了相关数据的银行中,无论是国有大行还是中型银行,个人住房贷款的不良率全部出现了上升。7 x: A2 T, D& O) T- A k2 v
4 X3 U5 H: a8 t5 R' W8 _建设银行行长张金良在该行2022年业绩说明会上表示,大家所关心的个人住房按揭贷款,建行的不良率是0.37%,同比上升了0.17个百分点,这个符合预期,也没有对建设银行整体资产质量的稳定造成冲击。 |