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如何理财?
+ [4 m! P$ a6 i+ z. ?如何挑选指数基金?
, |1 `* w7 n' B) @/ u) c只要看完这篇文章,你就都能学会。7 i9 z' l T0 J1 _
本文8800+字,花了近一周的时间。
/ j8 p$ v+ Y D3 L' R刷了本题下的1000+个回答。
0 i5 I' e8 c; F实操部分录了过程视频。只要你会用支付宝的基本操作,看完视频就能让你快速掌握理财工具的运用,及对基金的筛选。& H! f1 z) i! z' m8 s6 Q2 ?1 r T
本文通俗易懂的用白话向你介绍如何理财。
; F. [* W5 F( ^ y文章稍长,请认真阅读做好笔记,约需40分钟。
n; t8 `3 ~ s% D5 E可先收藏,方便以后学习
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& A! b0 E6 V5 E5 M0 s, @若是理财小白,推荐你看两本书《小狗钱钱》、《富爸爸穷爸爸》,它们能帮你打好理财的基础,改变你固有的认知,方便以后的深入学习。
0 Q$ ]8 }1 d: W: ]8 G4 W; s7 C本文将分以下四部分1 K7 O5 G6 m7 C) Z! W
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看到这个问题,我就想说两句,因为我也是从这个阶段过来的,刚上班时也不知道怎么理财,后来花了大量时间学习,知道了理财,学会了投资。有钱没钱都应该去学会理财,理财是一门学问,投资是一种技巧。
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你需要学会这门技巧,让钱为你打工挣钱,而不是你为钱忙碌一生
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在这之前,你要明白下面两点:3 l# D. b5 _1 {& R0 w
① 理财并不只是买基金买股票,还有资产配置,开源节流等
; b% P& m7 p8 H 当你用于投资的资金较少的时候,你可以先着重开源,来提升自己的收入。你的本金越多,投资获得的收益也会更多。尤其是工作初期,你的工资上涨会投资带来的收益更多。) k" k0 W0 e& t- u9 m( q+ x
②定投指数基金,因为它较简单,只要国家发展好可长期盈利,收益可观。 但定投时要做好长期(3-5年)投资准备,半途而废就真废了。
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问题分析0 F0 a k8 c% R h& F! ], t8 e
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先分析一下题目,月入4000,生活费1100-1500,如何理财?
. I2 O$ r/ j0 Z9 P7 C \ 就当你一个月生活费是1500,那你还结余2500。也就是,这2500是需要对其进行打理的。
7 I' H$ ?+ Y$ P9 G( g 那理财是什么?这里我来当一下知识的搬运工:
% [" f# B j$ ]& a 百度百科:对财务(财产和债务)进行管理,以实现财产的保值、升值为目的,的管理财务。& M- O+ s& f5 B* J: {/ M
既然如此那我就分财务管理和保值升值财产来讲。$ J5 T8 ?- E. d8 X* a' @
第一章、财务管理* o; c* Y9 J* ^+ w
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一.财产和债务
1 C1 V$ |0 G; K# {& e1.财产:拥有的金钱、物资、房屋、土地等物质财富。
+ h6 U$ P9 w. q: S比如:车子,房子,手机,电脑等。) q: x$ L% Q$ T2 H3 B' d& I/ v
2.债务:欠的债(钱)债户有还债义务。
6 Z' k" K7 P' o* i0 D+ Z比如:银行的贷款,花呗账单,信用卡账单等。) s( {2 `% X+ D8 F" W- e$ |3 ]
二.良性和不良性债务
# W2 E+ B+ e% X- Q 1.良性债务:能够给你带来收益的,有好处的债务。比如:运用好的信用卡。4 ^& _6 L3 e# ? N
2.不良债务:会给你带来压力的,损失越来越多。比如:大部分人借的高利贷。& @: D" ?2 B% ^1 W
三.负债管理; Q# r+ b3 N- \
了解了自己的财务状况之后,如果你有这类不良债务,那我建议你现在就开始做一个还款计划,尽快把这个坑补上。我就结合我自己的经历以及所学,给你提供三点建议。
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1.根据利息高低顺序进行还款,优先偿还利息高的负债。: M2 Y* k# u+ U6 a
利息高的负债,若不及时偿还,利息就会越滚越高。很多人不是被债务压垮的,而是被利息压垮的。如果不先解决利息,债务总会一直增加,超过自己的收入就很难翻身上岸了。有效解决利息的问题,固定剩下的本金就可以不断降低债务的压力,以确保个人负债不会因此增加。
4 A0 W8 L! ?' v% P5 o! s, L4 N F3 e 2.根据信用影响力度划分,优先偿还信用影响大的负债。
3 J" {0 l7 X% o# v8 K 现在信用对我们的影响越来越大。贷款产生逾期,个人征信上都会有记录,所以在还款时先要还上征信的。比如银行贷款和信用卡透支,这两种贷款逾期的后果都比较严重,逾期的时间太长,成为征信上的黑名单。对个人的生活会产生较大的影响,未来想要在借款也会比较困难。: k3 K& m6 A) O5 l3 ~
3.根据承担压力的大小程度,优先偿还对生活造成影响大的负债。
1 }6 m/ J. Y) K 所有借款逾期后都会面临着催收这个问题,一般情况下,首先需要解决的是那种给你生活造成很大影响的催收,让自身拥有一个相对安稳的生活环境,再慢慢赚钱,来偿还相应的债务。
- | Z7 j8 Q$ Y% L& ` 可以参考下表来记录我们的负债情况及制定还款计划。4 q: C1 W/ X P0 e
4.高利贷
2 Z! g- o) E. k! G6 W3 S. s 多少利息才算是高利贷?在法律上认定的高利贷是指超过银行同期基准利率的4倍,即为高利贷,不受法律保护。因为不同期限的基准利率不同,高利贷的法律认定与期限相关。
$ n; m5 I! t! ]" u 同期基准利率是指中央银行公布的基准利率,如一年期基准利率为6%,4倍为24%,即超过24%,为法律认定的高利贷。0 a4 A$ o0 m6 M" z# f
一年期来说,1万元年利息不超过24%,那就是不超过2400元,都不算是高利贷。4 Y N7 _1 }+ I9 r# m9 _* N9 l; Q* L
四.做好开源节流
: n2 r7 ~7 k7 i7 h7 ~; G3 j, g 知道欠债了该怎么还钱,那接下来要看看你家里有多少钱可以用来还款。一般就是我们的工资了,这样就有可能给我们带来一些压力,所以我建议你可以开源节流。
Y: q6 c. d8 P7 c1.开源。3 P6 t+ ] J/ _5 A
想办法获得被动收入。对于上班族(就是我自己这样的),如果你的工资是固定的。而且没办法快速涨工资,那么被动收入就是开源的关键所在。3 K/ X1 h$ o7 V9 _& p8 s0 k- y# D
①主动收入,就是我们每个月的固定工资的收入。
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②被动收入,就是不需要花费多少时间和精力,就可以自动获得的收入。例如银行理财、基金定投、股票等投资方式。
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学会投资理财是开源较快的方式。前期通过稳健低风险的理财方式获得收益,再把投资赚来的钱用来投资自己。通过投资自己,来赚取更多的钱,早日实现财务自由,能够给家庭提供一个优质的生活环境。
4 _! R3 u+ `3 }8 F* v- b6 P# x2.节流。
4 m8 t0 c2 E4 e8 x 想办法控制弹性支出。0 [& u% |, x1 p
想控制支出,最好的办法是记账。通过记账,你就可以对每个月的花销做一下梳理,按自己需求和经济情况分出必要支出和弹性支出,这样我们就知道该怎么节流了。 s/ \1 W6 n- K9 ^
①必要支出,指固定的维持生活所必需的支出。比如房租、房贷、电话费等。
$ B2 M M7 }/ @7 x% h' x② 弹性支出,指灵活性比较大,可用可不用的支出。比如跟朋友一起去聚餐,周末逛街买衣服等。
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所以,需要节省支出的时候,控制弹性支出是非常关键的,把必要支出和弹性支出区分开来,以便了解自身弹性支出的优化空间,使财务状态更加合理健康。* Z5 J' z, Z# `
当然生活不止只有负债,很多人负债后就把生活所有的关注点都放在负债上,变得郁郁寡欢,这个是非常不可取的,首先欠债是要还的,但是比欠债更重要的是如何创造更多现金流,所以应该把所有关注点放在创造更多现金流上,而不是负债多少,只有这样才能有机会早日翻身上岸。
' v# D6 {/ U5 T/ P3 n: B$ s- e第二章、财产的保值和升值$ w" w* I+ F3 l7 w& q
@5 p* a8 |% w9 y+ Y t; a 说完了对财务的管理,那我们接下来就来说说,我们要怎么做才能让我们财产进行保值以及升值。; y& k& h3 b8 y* l3 T6 W
一、保值和升值
* T* ^5 V# R2 A/ }7 a j3 ?! W 1.保值:就是保障财产的价值,至少跑赢通货膨胀率。7 Z8 o; O: r# z0 M ]
2.升值:就是让你的财产的价值提升,不仅仅跑赢还要远远超越通货膨胀率。
3 M2 ~! v, B# n# B( { 3.通货膨胀:假设我国现在的通货膨胀率为3%,那么经过10年以后,100万现金只等于现在的74万,那么到了20年以后,10万现金将等于现在的55万。
( @! |# B$ i" a- Z1 W2 I" I* h所以,我们通过理财的收益率,最少要达到通货膨胀率,才有机会实现增值。
2 a# e# [$ U- ?% |' Y 那你知道我们的通货膨胀率是多少吗?
4 }0 x/ D; M9 m* L4 J: T1 [ 最近买早餐发现现在的面包1块钱一个,肉包子2块一个,豆腐脑2块一碗,豆浆1块一袋。回想我才上初中的时候面包0.5块钱一个,肉包子1块一个/1.5元两个,豆腐脑1块一碗,豆浆0.5块一袋。这才10年左右,这早餐的价格都翻一番了。( d) P; U7 K Q! B. D
在这里面就可以看到近几年的通货膨胀率都有大概8%了。
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钱存在银行活期利率大概0.35%,就算3年定期产品也只有2.75%左右。3 C' x* J1 i/ E- X9 r% \
如果你只会将钱存进银行,那么存款的利率是无法赶上通货膨胀率的,所以钱存入银行只会越存越少,只有让资金活起来,进行投资理财,不断的滚动,才不会被贬值。可想而知投资这件事一定是越早越好的,跟时间做朋友,时间越久你得到的收益就会越大。
) ]) e4 o! y0 ^6 [
二、有哪些投资理财的好产品, O7 z6 o) T: l4 r
这就有很多了,比如:股票,基金,银行理财,信托,外汇,P2P,期货等等。0 H, j5 e8 `7 b
1.P2P别碰,别碰,别碰!$ \$ `+ }) [6 s8 X/ }- l7 \$ _4 A! s6 `# M, s
2.股票,市场行情风起云涌,不了解的朋友 ,等足够了解后再买吧,不然……% r; \% l3 X! E4 \# y5 o5 P+ L* p
3.基金,尤其是指数基金,相比股票就简单多了,开启定投≈开启躺赢人生。0 [; z/ { u$ N+ r4 W
我的建议就两个字:基金。四个字:指数基金。' K5 q6 q ~( T/ Y4 p, `6 E6 a
本文对基金的介绍是最重要的部分之一,我希望看到这篇回答文章的知友,如果你还不知道理财,不知道基金-指数基金,我希望你看完这条回答后有一个认知的改变。! r1 i$ i: A9 `: C7 m
为什么是指数基金?请往下看。但是在投资之前,我们得先做好一些保障。6 D2 t4 ?6 `1 R0 M0 ]" ?
第三章、投资前做好资产配置
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一、分配资产,降低风险, M% c) ^+ @0 }( T: Y' a
就是不要把鸡蛋放在一个篮子里。我们可以根据我们现在的生活以及对未来的规划等情况,来分配现有资产。
9 d$ ?& M, f8 Q7 W% l5 a; X8 G' E 基本上可以分为: $ X' P7 T8 x+ X& A! \
1.保命的钱,我们可以买一些保险,比如医疗险,重疾险等。
/ f2 Z+ P! X7 o9 _ 虽然我们都有社保,但是它给到的保障并不多,所以我们要通过其他一些途径来保障我们自己的健康,以免意外事故,被一枪打回解放前。
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当然保命的钱我们得留一部分应急用的备用金(随时都有可能用到)。 $ b2 l( _# [' y( f( y. S- o9 o
2.要花的钱-生活费。
* P8 G/ y5 B9 @$ M 所以备用金和生活费两部分的钱,可以把它们放在货币基金里。( S: s9 z y& u1 L' s
因为货币基金基本安全,流动性好,收益比银行活期高十几倍。+ m$ K: F( }$ o& F" z/ d! @
3.保本的钱-养老金的,所以我们可以把它们放在一些安全一些的地方,比如:信托,债券。' r: o) H! f$ U8 r
4.增值的钱,我们就可以投资到股票基金。
6 X( T! |( }6 Q+ m4 B 因为投资市场里风险和收益是成正比的,想要获得高收益你就得准备承受风险。而混合型基金和股票基金都是有较大的风险,所以从中我们也能得到更多的收益,实现财富增值。8 ]* l E2 z. |% I
这里不推荐混合型基金,因为买它还不如直接分别买债券基金和股票基金来的更好。
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二、分配多少钱投基金4 s2 [( p" E) c, o" V& n
经过以上分析讲解,再结合题主的背景,如果看到这的你也还很年轻,风险承受能力较强。我觉得目前我们可以主要投资两种基金就可以了,货币基金和股票型基金中的被动型基金(指数基金)。
' Z3 a6 ?- F6 `1 |& Q1 Z5 v 那这样的话我们可以拿多少的钱来投资货币基金,多少的钱投资指数基金呢?5 i; [2 C# o& X' P
这里有一个公式:定投的钱=(工资-生活费)/2
/ y0 {3 t0 L+ t, t比如题主:定投的钱=(4000-1500)/2=1250
$ [ d+ x- d6 v8 V; K 所以就可以用每个月拿1250来定指数基金,然后再花几百买几个保险,剩下的钱放在货币基金里以备不时之需。/ ]4 F6 p( G4 h+ K8 j* U$ M, s
当然你如果有更复杂的收入以及百八十万的资产要理财,欢迎留言私信。下面我们就正式来说说基金。
0 C) R+ V4 a1 q9 e6 E' D& a# e! E看到这的小伙伴,相信是认可小弟写的内容了,那小弟就斗胆,请屏幕前小哥哥、小姐姐给我个赞吧,让我满足以下被赞的快感……哈哈……
0 v/ R' @2 S. ^. O: s. x第四章、基金
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一、基金是什么?
0 Q9 a6 V6 H% U- d- R 基金就是代客理财工具。
2 [" _, l- K% _ 说白了就像现在的代购,有些东西你自己去买很费劲,但是把它交给专业的人就好了。所以你要找一个专门做这件事情的人,把钱给他,让他来帮你去买。% _0 S; b& J, _: c7 G, } k
那这个基金也是这个意思,你把自己的钱给基金公司,让他们来帮你买投资。; a! s/ \2 G5 w: S
二、常见的基金& g5 b( d' u5 y$ r
货币基金,债券基金,混合型基金,股票型基金。
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1、货币基金: 就是我们熟知的的余额宝和零钱通。7 S0 R) ^9 G9 j" L% W
主要投资对象有银行存款,债券回购,债券,重要银行票据等。
I' w, E' L% }, C: D 风险:几乎零风险,流动性好,随存随取。# q4 J. j/ n2 A7 @- M& r7 y
收益:2%-3.5%
. H0 E, ~' u. ~" N0 j3 X" J 当然几乎零风险,说明还是有点风险,只是可以忽略不计。我强调这句话,是想让你知道,投资都是有风险的除了银行存款。4 F0 @7 c o1 {
2、债券基金:是以债券为主要投资对象的基金。. C: z) o6 t9 O& h; N# q
投资对象有国债,金融债,企业债等。8 u$ s9 w$ g! |+ L! i
风险:有5%-10%的波动风险,1-3年不能用钱。
. M' f. L6 E" ~. x& ]1 q( m 收益:5%-7%
* F* v, W9 N7 o 3、混合型基金:既投资股票也投资债券还投资别的。
6 {' y; Z2 z' c8 R 投资对象:顾名思义,股票来一点,债券来一点,其他什么都来点。
+ g4 p8 X& _ A4 F风险:有10%-30%的波动风险。
1 G: Q- R3 w9 `; N/ t 收益:10%左右
6 v3 H8 _( O6 n 4、股票型基金:主要投资股票,指数基金是其中一种。
2 R: J1 }. z5 o9 c+ ?: q/ e 投资对象:股票投资比例超过80%。+ r7 v6 {- E$ f" j+ k8 W3 y, f
风险:由20%-40%甚至更多风险。6 t/ b* {: ~0 w* d2 c+ h
收益:12%-15%左右
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三、货币基金-代替银行活期存款2 K4 p9 P: u$ W" {$ }: u: T8 N
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1.货币基金怎么选
4 ~# @0 O4 v' b 那怎么买货币基金,接下来我分几步带你挑选。" D) X0 x& t s- \: M
首先我们可以借助支付宝或者天天基金网等工具,先找出近三年收益业绩较好的多只货币基金。然后我们再仔细的筛选。3 ^3 s d/ [3 I9 T% l) w- F$ p. ~
①成立时间,最好选择成立时间在3-5年以上的。' y) e$ C" f, C. z
②基金规模,规模是越大越好。; E l: q! r! Y3 T4 I x$ E
③收益率,选择万份收益比较高的,且7日年化近三年,近5年排名较高的。
0 [ ]1 A# ^) K" e6 c④流动性,了解其详细的买入和卖出的规则和日期。急着用钱的话,需要提前算好时间。! _8 x+ d% u5 s$ l; D
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4 @9 M% v- N) F6 n2.实操示例
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货币基金的挑选
$ O2 K h+ T$ ?$ q+ v7 ]6 zhttps://www.zhihu.com/video/1234234288419717120
% U( p* q1 ]" Y四、指数基金——开启躺赚人生
+ G) q) {9 C& r3 ~- Q) V& w3 t7 ~0 L) v2 c3 f" `
1.股票型基金8 l8 W/ N! ?3 m \
股票型基金分为主动型和被动型(指数型)。
8 D U3 x( t$ d- Z' f ①主动型:就是根据个人(基金经理)主观性(情绪、喜好)判断,然后做出选择,买股票。! E0 D3 s- P; j: j
②被动型:是按照指数来挑选的,指数可以理解为一个标准一个规则。) L V( F- k" s5 n% C8 y8 T
③被动型基金(指数基金):就是基金公司把按照一定规则标椎挑选出来的一篮子股票都给买了。
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买主动性基金,就得选对基金经理,就要花大量的时间来研究其基金经理,# B, C/ ~/ A+ o! w( R: u% |
而被动型基金,它的挑选方法步骤简单,业绩受基金经理的影响也不大。, y6 l5 h) G8 g9 T ^" p' T
基金教父约翰·博格统计过一组数据,数据显示,简单的指数基金甚至比主动管理的基金每年多赚1.6%。
8 k& _0 `* i8 h$ U& \% o 所以没时间精力研究主动型基金的朋友,直接买指数基金就好。2 `% C- m# h9 c7 P
2.为什么直接选择指数基金?
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①启动资金小,最少十块钱就可以购买。
3 K1 d! d) }2 `+ t3 P2 ?8 }②省时省力,只需要挑选合适的指数基金开始定投就可以,不用看着。
1 U1 q9 G" g+ m' G③长生不老,它是有很多只股票的,当有股票“老去”就会有新的“出来”。5 H# g) o, ]0 l- M( C/ |1 J
④简单透明安全,指数基金规则是完全公开,不受投资经理影响,投资渠道方便安全。$ q( i$ R; J* B+ h+ v4 y
⑤买指数就是买国运,只要国家一直发展,我们就能一直盈利。
9 x" [1 i. y }) {1 z( ~0 t, ?3.怎么挑选指数基金?9 U6 Z, q1 l2 x4 b# c4 J$ W, w
投资赚钱的原理就是低买高卖。
( C4 w7 s7 ~8 q8 Q 但是我们又不知道也预测不了市场的低点高点,那我们该怎么买?; |: a3 b" r; V
我们可以根据该指数的估值去买,估值是一个范围,只要该指数被低估就可以买入,正常估值持有,被高估时卖出就行。
- S, t9 y# f& U3 `8 Q 我们可以通过估值方法来判断指数是否被低估,见下文。
' k# V1 o! M; i; \9 ]/ w ⑴常用估值指标:4 d5 z! o% O a7 Z0 t0 i
假如一家公司售价1000万,他每年可以挣500万,而它的净资产是500万,今年拿了200万来作为现金分红。后来被别人用1000万购买下来。6 `1 w6 M: r7 O7 x' O9 `4 z
你可以把这些数据带下去算一下,方便你理解。* ^6 B- ?: }9 d$ A8 O2 L* W
①市盈率PE:市盈率=公司市值/公司盈利
6 p8 U) \& Z" R) i( i8 D意思是:我买了一家公司我要多久能够回本。7 W1 K+ {" w" S
市盈率=1000/500=2,即为买这家公司后2年就能回本。
! ]9 I/ P' I7 y5 e- g6 f, L1 a②盈利收益率:4 e9 X# ]0 |& ?& Q. C
盈利收益率=公司盈利/公司市值=1/市盈利率
) ~; D2 {, L7 ^4 z- I0 k. g意思就是:我买了一家公司它一年的盈利给我带来的收益率是多少。3 {1 A0 J8 d& n# o1 _
盈利收益率=500/1000*100%=50%,即一年的收益为50%。
- F. b4 ]! k" w ③市净率PB:市净率=公司市值/公司净资产
# K( |/ ^9 S% o- L5 `6 J: j o# y f市净率越低,往往是被低估的,有投资价值。/ r* d, G6 B/ A- O! _/ g
市净率=1000/500=2
0 w+ t0 m* \1 y④股息率:股息率=现金分红/公司市值& d/ [6 E& p$ T
意思是:衡量企业过去一年的现金分红带来的收益率。# o4 Z' Z0 I" f7 E% `
股息率=200/1000*100%=20%,即这一年现金分红带来的收益率是20%。& X2 F7 N4 v, S U/ H P; M
⑤净资产收益率ROE:净资产收益率=净利润/净资产; Q# V( y% k. o: m- `1 O+ k- ~
意思是:公司用一元的净资产能挣多少净利润,代表公司的挣钱能力。, h+ _8 n* \- M0 [5 ]$ N
(此条仅做了解)/ M* x/ ?- O+ {7 C6 y
⑵估值方法% g/ o* G# R& G4 ?
① 盈利收益法。
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操作方法:
0 L9 f& F4 |. w( @; v1.盈利收益率>10%(可能被低估),开始定投。
$ B% w) Z( l" t6 P7 ^ 2.6.4%<盈利收益率<10%,停止定投。. m1 e0 _. W( m# ^: @8 m
3.盈利收益率<6.4%(可能被高估),分批卖出。* ?5 P6 Z6 S- i J) y9 Z6 E; l
适用的品种:流通性比较好,盈利比较稳定的。0 i+ D) r! X0 i! ]+ {
可用指数:上证50指数、上证红利指数、中证红利指数等。
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" G8 m8 }6 K4 s' g" Z6 E) n% S ②博格公式法:
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操作方法:; s6 A* i" O! H2 r
1.在高股息率高的时候买入,/ Z7 J' ^% l: C0 {0 |. q! W$ U
2.市盈率处于历史较的位置时买入,3 ~3 L \4 G. t6 G
3.买入之后,耐心等待市盈率从低到高。
$ Z) N+ O+ l' M$ Z* h 适用的品种:盈利增长较快的,或者盈利成周期性变化的。5 \/ [. b% N/ W: b
可用指数:沪深300指数,中证500指数,创业板指数等。
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理论概念的东西看完了是不是还有点懵,没关系实际操作的时候,我们是可以不用这么麻烦的自己去算这些指标。! `: A! b3 n" j3 J/ z
很多现成估值工具可以直接用,像支付宝的指数红绿灯,且慢估值网,定投十年赚十倍等,而且非常简单明了这类估值表里的绿色部分就是被低估的,黄色部分就是正常估值,红色部分就是高估的。/ R( \! I, m+ \$ \2 D; Z
找到被低估的指数基金后,我们再进一步的进行筛选,选出适合我们的那一只基金进行定投就行了。
; u) j7 T- n" b4 B: D筛选指标可参考:
0 K0 g, _# `0 g* _* Q9 o: k①基金规模适中,6 P, f- e0 ^- u; z( R" r) L
②成立年限两年以上,
# c5 y4 D+ h# h6 {$ h③公司规模1000亿以上,* h1 K7 S" a' D/ f/ S
④费用便宜,1 ?, H. z7 M4 {2 |4 j
⑤跟踪误差小。
# r, R y0 L+ j1 l" r% J6 w4 v1 p- W) C# [ P2 N7 a# o
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4.定投指数基金实操
8 t# ^! o5 u' k⑴挑选指数基金实操示例+ H! J! u) z1 e) k
具体怎么操作请看下方视频:
" H* C& O: a% | W$ y
. g' |( z4 o2 J* `% h3 Y" Q指数基金的挑选3 j% H; `% p& [7 L, C* L
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3 {0 q# n; Z, l/ J0 n⑵指数基金怎么买?5 S& J# y( n8 `, H( a# Y6 |
①购买渠道
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刚开始投资,还不太了解行情的朋友,我建议你先从场外买比较简单。1 V$ C4 O3 l/ S/ L$ k
②购买方式+ \ r: {* l6 M9 A
Ⅰ.定期定额,就是固定时间投入一定的金钱。
$ V& w' x" v* u8 }+ _ Ⅱ.越跌越买,就是以第一次买入作为标准,以后跌多少就买多少。
! U8 ]0 z" d' z9 \. { O" ` ③为什么是定投而不是一次性买入?
6 x9 e8 |0 o. |9 V, t2 \ O定投是一个能让小白赢了老手的懒人投资利器: H, g# m1 \/ _& Y- F* p5 N
在基金不断下跌的过程中,每一期购买相同的金额,也就意味着每一期购入的份额在增加,当市场进入上升通道后,不需要涨到前期高点,就能够回本,涨到前期高点的时候则必定获利,将这一过程用图形表达出来,即是微笑曲线,如下:
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如上图,假设你1000元买入净值(价格)为1的基金,你的份额就是1000÷1=1000份。
$ B, `) U3 w% I& O4 G+ V& M( J 第2个月基金跌了,净值降为0.5,同样的1000元,你买的份额是1000÷0.5=2000份。( `8 F- N; O. h% m1 N2 |
第3个月继续跌,净值为0.2,同样1000元,你购入的份额就为5000份。
7 D5 Q U1 K( }2 M$ H/ ] 三个月相加你就有8000份额,总价0.2×8000=1600元。
, q g1 ?& p6 B. X4 t7 | l 你的投入是3000元,亏损1400元。
1 }0 _4 s* d- w" l0 ~2 k 没关系,现在开始涨了。
4 q& k+ H8 o/ ]: ^8 ~1 [3 I2 j" W 当净值涨到0.5的时候,你继续购入1000元,是2000份,总分数是1万份,此时你的成本是4000元,而你持有的总值是0.5×10000=5000元,赚了1000元。) F0 ~' n# A) U5 B
可以看到从一元降到0.5元,降到0.2元,然后升到0.5元,你就已经盈利了。还没回到一元的价格,你就已经赚钱了。1 R" \5 _6 c* y8 ]% q+ j& ?
如果接下来一个月涨回1元,你的持仓成本是5000元,份额为11000,总值为11000,你赚到了6000元,收益率足足有120%。
& N2 D) o5 y" ~' r1 u 以上,只是一个简单的模拟,通过这个计算你就可以发现定投是真的厉害。
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如果你是一次性投入,从第一个月一次性买入,到第五个月你的这笔钱是没有收益的,相当于在浪费时间和资源。而定投的朋友在已经盈利了。
* `5 V; x( I1 z) A' u⑶什么时候卖出?
# @# r% X3 d: f 可以从三方面入手:* ]1 b8 j* F+ b5 n
1、从指标入手
6 Y% x6 b2 g u L 设定指标,达标就走。3 X4 a+ d! q: R2 X5 O7 l' @* x
建议新手和自控力不足的朋友使用
' Y, L* S; p _. p 常用的指标有:盈利收益率,持仓收益率,最大回撤率等。3 r' g5 d4 M: h, D/ R
比如设置止盈率为10%-20%,具体数据根据自身情况可以调整,当到达这个数据的时候,可以直接卖出。当然也建议你先卖出1/3,然后设置一个新的比这个高的止盈线,等盈利达到了再卖出去剩下的1/3,以此类推分批赎回。; g. y: I8 m9 S9 ?' \# @" h
2、从情绪入手5 h- O' [; W2 B9 ]( z( V
通过对网络上,身边朋友等投资者的情绪以及网络上的新闻、数据等综合判断,决定了离场时机。0 W9 J$ J1 J/ U* g/ X# a* J* q+ u
仅限对市场有一定把握,有经验的朋友使用。4 {9 B# W: `& R% h4 K
3.从市场特效入手
7 |( y* r& b) L0 M) }( K& D/ H 仅限对市场运作规律非常熟悉的朋友使用。
6 m. y( g- M# `7 ~3 O总结- j8 C( `# C" `: i9 M# \
' C5 I# F! n4 S P1.理财投资是一门技能,需要你认真的去学习。只要你的认知程度足够高,你的知识储备足够丰富。那么在股票基金等市场上投资的时候,这些风险你就能很好的避免。这世界上唯一的风险就是你不懂。
! T4 G/ y8 c2 Y6 e S2.理财包括很多方面不仅仅只有投资,像资产配置,保险,存钱,投资,开源节流,这些都是理财里面的。. q0 e$ T/ {$ {6 f f) o4 \
3.货币基金,可以代替你银行的货期存款,让你的零花钱花的慢一点。
) [/ }! {( \0 V" x, p1 i4.指数基金,可以帮你开启躺赚人生,只要几步简单的操作以及你不懈的坚持定投,他一定能给你带来意外的收获。
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彩蛋补充$ y! w2 S( i: l' q+ S) N6 n0 a
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1.信用卡小技巧
4 Y0 M x [* ^/ O3 g: F; q 仅对工资不高的上班族用处大一点。
% W* D* u9 r8 D& ?/ g2 v 一般信用卡都是这个月花下个月初出账单,25号左右还款。也就是说中间有50多天的时间里,你向信用卡借的钱是没有利息的,所以你可以利用这个点,把你的工资拿去买货币基金,算好时间买几天国债逆回购等,到信用卡还款日再取出本金利息还上账单。# u; d8 E. c: H9 _' n x
2、存钱小技巧
$ Y; I' B' p( w+ p3 v2 v* Y( r 如果你是月光族,建议你开始存钱,有两个存钱法供你参考“52周存钱法”和“365天存钱法”。- }8 H5 l0 o% g( ~+ S- ?/ c
①52周是第一周存10元,第二周存20元,……52周存520元。如下图每天存一个数。; d* _5 Z+ f j/ v, g
②365天是第一天存1元,第二天存2元,……第365天存365元。如下图每天存一个数。 " g' S f0 {% O# M `, J# o: e
希望我的回答让你有所收获,那也会是我的收获。希望你继续学习提高认知,实现财富自由。7 Q7 f: s/ Y# S( O5 v) {* A! W
看到最后的朋友们,谢谢你的支持。可以的话请点个关注,请点赞、喜欢、收藏,有什么问题欢迎留言私信。1 h# ?, b) {3 {8 x1 S
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