降息大环境下,银行存款利率是越来越低,央行最新基准利率为一年 1. 5%,两年 2. 1%,三年 2. 75%。
" i. T4 ]9 O3 D6 h就算你存10万块钱,一年期利息也只有1500,三年期利息每年也才2750,这点利息可能大多数人都看不上了,就想着做点其他收益高点又安全的投资。
8 |4 O% Z; c, \& m* d+ `3 X4 \ 为了回应市场需求,银行最近就开始疯狂推荐结构性存款,在各大银行APP上,结构性存款都占据了存款页面的重要位置。 2 U$ U2 p6 i: R
: l/ H& o) K/ x1 _- j Z
6 e! ~7 }0 K$ v3 g: k$ U那么,它到底能不能买呢?& q/ t# i D3 j" L% t
) Q. q- _/ C' h% v9 H+ o9 K下面就详细介绍一下,做到心中有数。 6 e7 e5 }$ O% K+ _; I
结构性存款,它属于存款又不同于存款,而且概念复杂,含有很多专业名词,很多人都搞不太懂,半信半疑的态度,想购买又不敢购买,怕被带入理财坑。 + X0 N4 ~5 q/ V# [$ M6 ] R! L
5 k" T1 d# k. q/ e' X* M2 d& K
( Q2 k+ Z6 } a) o6 E
其实,它跟基金债券类理财产品还是有本质区别的。
7 F- M0 [; A+ T4 }+ q理财产品的本金和利息都是不受保障的,买理财产品遇到产品不好或者行情不好时都有可能损失本金,也就是说买10万块钱,3年后只能拿到9万块钱、8万块钱甚至只剩1万块钱也是有可能的。 ( A/ Q% Z& d1 s5 {$ ]
同时,理财的收益波动大,高风险应对高收益,因此它也可能带来5%、10%、20%甚至更高的收益。
$ { ~* w! K4 Q& W' _' j# X( c' [" }结构性存款就不一样了,目前大多数银行推出的结构性存款都是保本但不保息的,基本上本金可以刚性兑付,如工银手机银行界面承诺:100%保障本金。 * I6 p6 Z1 j( s$ H6 d0 x
- ^( a9 f8 F c' X* t
8 k2 f* C% F9 S1 ?0 v: s
它是否真的能保本?
* \# t- C7 @( X' G/ n; I: b
+ [) A5 g6 H' h, \' q5 l这就要从它的产品结构上来说了,结构性存款,就是银行把你的资金分成两部分,一大部分用来存定期,一小部分用来投资金融衍生品,比如期货期权等。 # H K8 o+ `$ a: d: [# U; G0 e
比如你投资50万,银行会把40万存定期存款,用来保本,剩下10万来购买金融衍生品。行情不好的情况下,40万定期存款这部分产生的利息收益,是可以抵消金融衍生品带来的亏损的。所以,它在逻辑上是能做到保本的。 % _- D/ t. x, J9 p% t' J4 R
同时,因为有了金融衍生品的参与,收益的波动就会比定期存款大,然而根据银行以往的数据显示,大多数结构化存款的收益都是远远超过定期存款的,基本都能达到4% 至 6% ,所以很多稳健投资者搞懂了其中逻辑,都会倾向于选择它来代替定期存款。
1 i4 w1 d& K2 Y f! U1 H) O7 X7 o0 M9 W# z6 O
$ f3 x: l- L: B& f
如果你感兴趣,想要购买的话,以下三点也要特别注意一下:
# b" |7 b& q T+ `* U1、结构性存款是保本不保息的。也就是说,你可能获得的收益为0,比不上普通存款;也可能获得6%的相对高收益,比大额存单还要高。这点要牢记,根据自己的实际接受能力来选择。 ' {# o C" p3 s
2、结构性存款不能提前支取。这点跟理财产品一样,不到期拿不出来,不管你有多着急用钱,即使你愿意损失利息也取不出来,只能等到约定期满后才能取出来,所以可能会用到的钱慎重购买。 W5 r$ e0 D: a5 @
3、购买结构性存款时需要签合同,合同一定要看仔细。因为它涉及到金融衍生品,所以不能全信银行单方面的介绍,把合同逐字逐句看清楚再确认签字。
5 K* S# d7 }# h- ]最后,感兴趣可以去咨询一下银行,了解透彻,然后在办理时仔细看清合同条款就可以啦。 / n0 |: a% H7 N( N% H
感谢阅读,欢迎关注。 |