法妹说法 | 掉入网贷漩涡的年轻人该如何“上岸”？

近一半的年轻人

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或多或少都在花着“明天的钱”

无处不在网贷广告围绕着他们

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一时的不慎就有可能让他们深陷漩涡

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他们该如何远离深渊、摆脱困境？

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一起来看

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四川法治报《法妹说法》栏目

今日报道

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随着互联网金融飞速发展，一批网贷平台应运而生。比起银行等传统贷款渠道，网贷平台的门槛更低、放款更快、可贷款额度更高。这些平台为超前消费提供了便利，但因为网贷套路多难清偿、隐私泄露及暴力催收等问题，也让不少年轻人深陷其中无法自拔。
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花着“明天的钱”的年轻人

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根据2019年《中国消费年轻人负债状况报告》，在中国年轻人中，总体信贷产品的渗透率已经达到86.6%，实质负债人群约占整体年轻人的44.5%。


$ V/ g: `. I+ V. G# M/ L" J近一半的年轻人或多或少都在花着“明天的钱”。他们中有人是为了买一件漂亮的衣服，有人是为了买化妆品，有的人是为了买游戏装备，有人是为了交房租，有的人是为了创业……那些深陷网贷泥潭的年轻人，生活因此变得举步维艰。面对高额债务，他们不得不四处奔波，甚至拆东墙补西墙，从更多的平台借款以偿还旧债。债务雪球越滚越大，最终将他们压得喘不过气来。


让年轻人“困”在网贷里的，不止因为自身没有清醒、理性的判断，还有网贷平台的各种套路。


对于初入社会、还没有稳定收入与存款的年轻人来说，逾期危机往往一触即发。危机之下，一些还不起网贷的年轻人往往会选择以贷养贷，结果越陷越深，个人信息也不再是隐私，最后可能遭遇暴力催收。
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. h7 O3 C0 q& M: L  q' n来自江苏的小睿（化名），起初仅仅是感觉钱不够花，想先借用一下慢慢还。一开始，她还能按时还款，但随着时间的推移，债务逐渐增加，为了填补漏洞，江睿开始不断申请新的贷款，短短一年时间便先后在9个网贷平台借款，“拆东墙，补西墙”，原本8000元的债务变成了8万余元，陷入了恶性循环。类似的经历，还发生在在全国各地的年轻人身上。
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为什么网贷广告会精准找上他们？

9 z+ e. j/ I6 y网贷广告几乎无处不在。线下，地铁里、电梯内到处张贴着各类网贷平台的广告；线上，各种App都可能内嵌网贷广告，比如美颜软件、充电软件、游戏界面等等。有不少消费者吐槽称，无孔不入、关又关不掉的网贷广告推送让他们甚是烦恼。
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4 s' [8 L6 x$ {) T: L有的网贷公司通过大数据分析，精准定位那些急需用钱但难以通过正规渠道获得贷款的人群。这些客户往往包括因各种原因暂时陷入资金困境的个体，如需要应急资金的大学生等。非法网贷公司大多利用客户的心理弱点，通过社交平台、论坛等渠道，以“快速放款”“无抵押”等诱饵吸引他们上钩。
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* b: H- ]! B3 G5 t8 D根据规定，在申请网贷的过程中，放贷机构必须履行风险提示义务，对借贷产品进行详尽的信息披露。但一些网贷平台会利用专业知识不对称，通过设置多样的利率名称，如基础利率、放款利率、罚息利率等来掩盖可能的高利率费用。
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掉入漩涡的年轻人该如何“上岸”？

5 t  f' r3 Y0 W  z" F2 I" Q年轻人在触碰网贷前要知道自己是否有偿还债务的能力，而且要擦亮双眼，不要觉得网贷容易得到钱，不去思考和仔细查看相关的风险提示。要注意，对于利息，在减息福利、会员制的掩盖之下而掉进网贷的漩涡。正规的借贷广告通常会提供详细的贷款条件和利率说明，而虚假广告往往使用“低利率”“无门槛”等吸引眼球的词语。
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网络借贷行业的监管要更加严格，去年开始实施的《互联网广告管理办法》明确提到，互联网平台经营者，“对利用其信息服务发布的广告内容进行监测、排查，发现违法广告的，应当采取通知改正、删除、屏蔽、断开发布链接等必要措施予以制止，并保留相关记录”。
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根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，商业银行应在相关页面醒目位置充分披露合作机构信息、产品信息、权力责任分配，并揭示合作业务风险，防止用户产生品牌混同的错误判断。

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9 _, W; Z2 x) a0 j' a# `9 Y《银行保险机构消费者权益保护管理办法》也明确了金融消费者知情权的保护，规定银行保险机构必须使用通俗易懂的语言，以消费者易于接受和理解的方式披露产品和服务信息，包括产品性质、利息、收益、费用、费率、主要风险、违约责任等关键信息，特别是贷款类产品应明确标出年化利率。

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法妹温馨提醒

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如果没有还款能力

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永远不要步入那个“开端”

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如果选择网贷

一定要擦亮眼睛

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• 视频：四川法治报
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• 文字：法治日报
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