如何看待合肥二手房大面积停贷？

秋水2017 · 2021-10-16 06:44:25

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上个周，合肥一则银行贷款消息引起轩然大波。
具体情况是，合肥地区已有12家银行不做二手房贷款，分别是：建设银行、中国银行、杭州银行、华夏银行、光大银行、交通银行、渤海银行、农业银行、广发银行、邮政银行、中信银行、招商银行。
那么深层次的原因呢？
结合28日深,圳一楼房坍塌，29日下午，深圳又有大楼晃动——罗湖区裕晖大厦突然被紧急封锁，结合上述新闻可以看出一些端倪：
商品房从95年房改开始大概有二三十年历史，也就是说最早可以交易的商品二手房也有二三十年历史，再过5-10年就是质量的爆发期（永远不要相信中国承包商百年产品质量，最早商品房设计年限也就50年）。
银行不给二手房贷款除了国家调控因素之外，二手房作为抵押品，特别是有质量缺陷的二手房，对于银行是一个致命的风险因素，也是一个不可控因素。但是，普通人接收到资源、信息以及知识永远没有银行多，银行已经提前意识到这个问题。不信你看，以后越来越多的有质量问题的二手房，越来越多银行越来越多的城市会继续跟进的，主要原因为：
1.商品房归根结底还是商品。首先要有一个概念，那就是商品房无论怎么标榜，它首先是一件商品，其次再是一个金融品。只要是商品就会有折旧......房地产比较复杂，并且还跟城市交通、学区以及政策相关。但是无论如何，老破小变成危房，是商品大幅度折旧。试想，谁会愿意住在一个危房里？时刻威胁自己生命。
2.老破小之所以值钱是由于商品的稀缺性决定的。目前发展阶段，因为人多房子少，由于商品稀缺性，老破小比较贵。可是十年之后，二十年之后，那时房地产数量、价格，以及人口数量，还会决定房屋是稀缺资源吗？
3.政策不明朗性。目前，老破小绑架的是学区、医疗以及交通等城市资源。但是，目前政策取向越来越不明朗，越来越多城市开始取消学区划片。那么谁也不能确定房子未来是否一定还会和学区挂钩，未来继续和城市资源挂钩。
4.科技的发展。首先是随着科技发展，房屋肯定是越建越舒服。并且随着地铁、无人驾驶以及其他科技引领的现代交通发展，那么老破小就失去了它离着城市核心距离近的优势地位。并且城市中心是在不断变化的，新的城市中心取代旧的，有朝气的年轻人社区取代暮气沉沉的老旧社区在部分城市已经发生......
5.老破小的拆迁并不明确。首先是90、00年代忽然之间入市的大批量商品房到达设计年限后，国家是否会免费拆迁安置，是否会同时进行拆迁。政府是否有这个资金和能力同时进行拆迁，打个比方2018 全国171654万平方米，也就是17亿平方米房屋同时入市，那么70年之后，这批房屋也同时到达拆迁年限。建很容易，但是拆既要建就很麻烦。是2倍工作量或者远超2倍工作量，那时没有人口红利后，是否有能力进行这么大的工作量?拆迁费用谁出？何时拆？什么时间能完成？谁知道......
所以可以预料到，老破小慢慢的推出历史舞台是时间问题，具体那一年不能预测，这是战术问题。但是，从长期战略眼光看，一目了然.....未来可能会有越来越多的城市原住民（90年代，00年代买商品房那群人），他们都是城市中产阶级，又有钱，会慢慢抛弃他们危房，继续去买新房的。那么，那么多老破小又卖给谁？
历史和时间永远都是公平的，不要被最近二三十年高速发展冲昏了头脑。该还的债迟早会还的，以前文章说过，未来可能你持有的商品投资房可能有一大部分人持有一辈子，慢慢的真正的变成砖头。
但是，银行不一样。每笔放贷之前必须要考虑风险问题，随着老破小房屋作为抵押品风险持续增加，必须进行管控。所以，这才是银行不给老破小贷款的主要原因。
有人说过去十年劝人买房时最大善事，那么未来十年劝你别买二手房应该也是最大的善事。至于原先投资房屋的，或许已经随着拉高出货了.....