首付不够该不该借钱买房？

莫失莫忘5260 · 2021-10-16 04:10:30

一、成功案例:因为借钱买房，咸鱼翻身
2016年是房地产爆发增长的一年，我有一同学身处南方某省会城市，弱二线，当时新开发的楼盘很多都处于郊区，市内已经没什么土地了，届时房价六七千。他由于受到身边人买房的刺激就想到了买房，于是就去选中了90多平的小三房，总价近70万，奈何自己手上才10万大洋，首付缺口近10万银两，父母农二代啃老落空，于是放诞不羁的他放下他那桀骜不驯的脸向亲戚朋友同事借了8万，套现约2万，首付款到手，成功加入房奴一族。
结果大家也知道了，全国房价暴涨，作为省会城市的本市，房价像脱缰的野马向上狂奔，均价直接过万，他买的楼盘由于处于该市规划的新区内，加上经过两年的城市化发展，配套逐渐完善，房价直接翻倍，结果赢了！自嘲咸鱼翻身，从此站起来了！
二、2019年起，是否可借钱买房呢？
以上虽然是个成功的案例，但是对于是否借首付款买房这件事还得运用上曾经让很多人头痛的马克思理论里的唯物辩证法：一分为二，具体问题具体分析！
在买房暴富的时代，站在风口上猪都能飞起来！但是时代变了，买房暴富的可能在慢慢消退，2016年之前买房的人都因为房价的暴涨而受益，但是纵观2018年下半年和2019年初房市的走向可知，房价早已处于高位，泡沫越来越大，加之经济下行压力，“稳地价、稳房价、稳预期”成为政策风向标，三四线房价下行，一二线小幅波动，部分下跌。
基于此基础：第一，若此时想借钱买房投资或坐等升值，不建议这么做。第二，如果是刚需，所在城市房价不高可以考虑；但是如果房价高，建议三思，因为高房价意味着高杠杆，贷款额多月供额高，存在巨大还款风险，也严重影响生活质量，必定会被动弘扬中华民族勤俭节约的传统美德。第三，如果本人预期潜在还款能力很好，不存在还款风险问题或者还款风险低，也是可以考虑的。
虽然2018年起，房价被抑制住了，不会出现暴涨行情，很多人想2019年趁房价平稳或小幅下跌机会赶紧上车，怕错过机会，怕重蹈房价从6000砍到12000的老路，这种心情可以理解。但是您所处的城市不管房价如何，请结合自己的能力，量力而行。如果有能力高位接盘并供得起，可以趁机上车，否则请止步，或者做好接受过苦日子的准备，毕竟咸鱼翻身的前提它是一条有能力或者运气好的咸鱼！

沉睡的小鸟诮 · 2021-10-16 07:31:30

果断借！但前提你是刚需。
首先如果是二套房，那自然不用给自己压力，借钱买房只会让自己承受不该承重的压力。而借钱炒房又是非常不建议的。而且如果是二套房，肯定是有一些经济实力的。

向北的猫咪草汾 · 2021-10-16 10:32:34

坐标，贵阳花溪，今年8月买的房，刚需，当时手上的存款只有6W左右，首付2成，总房价90万左右，首付差不多要20W左右，和女朋友看了房子之后，感觉还能负担，买得房。
首先取得家里的支持，农二代，家里没有矿。父母挺支持的，想方设法给我凑了3W，丈母娘借了6W，玩得好的兄弟A借了1W，兄弟B借了1W，发小2W，妹借了2万，女朋友今年刚毕业，没有积蓄都是靠我养着，加上自己的存款加杠杆上车。
首付着了20.6W，商贷16w，公积金50W，每月还款公积金2176，商贷907，目前商贷已还款3个月，公积金已审批完成还未放款，每月加起来3080。
公积金账户有3W多，差不多2年不用还款，这期间刚好可以把首付借的款还了，丈母娘目前不用钱，可以拖几年。
感谢支持我的兄弟、发小、家人，努力生活，未来可期！

啊英焚 · 2021-10-16 21:19:00

借钱应该只为周转，也就是有钱但是不方便拿出来再借钱，而且为了不伤感情，对方要求提前还你得马上还得出。如果是因为纯粹没钱而借，一方面你不一定还的上，毕竟每月还房贷也是很多事的压力，另一方面对出借人不公平，你占用了他的资金，即使你愿意给利息，起码一年5%，也不一定能弥补长期占用他资金的损耗。

凡人不烦人a · 2021-10-17 06:54:53

不该！特别是当下。借钱也是有成本的，这个成本足够覆盖租房租金。但有人觉得买房会跑赢通胀，那你想过为啥鹤岗这样的房子没有跑赢通胀呢，你又会说这个城市人口呈净流出，自己会选择净流入的城市买房，连上海这样的城市，就算今年二手房市场火爆，但很多房子还在下跌，无人问津，你想过原因吗。
房住不炒是大的时代背景，现在很多的人讨论房价，仅仅从房子的投资属性经济价值考虑问题，完全脱离房子本身是一个居住产品，既然是产品就要考虑它的适用性，脱离了这个属性谈价格在当下就是空谈，什么样的房子是未来的需求，具备在未来的流通性，这种房子才真正具有价值，否则那就是能变现的房子，就像鹤岗的房子一样，不同的城市会有升降的差异，同一个城市一样会有升降的差异。而且在未来的日子里，这种差异会越来越明显。

章家菊 · 2021-10-17 13:45:56

在北京，其实买房没有那么难，关键是否愿意合理规划加杠杆，下面举个真实的例子：
92年的女生，在北京工作超过8年（上班比较早），属于国企，收入8000左右，感觉漂泊很久了，很想有一套自己的房子，最开始看了环京，经过再三的劝阻，还是下定决心了要买北京。本来想通过家里啃啃老，自己攒了10万，然后想从家里拿点钱，在大兴买一个房子。好说歹说，家里给了5万，其他钱借给亲戚买房了，也是醉了，其实这种钱，还不如啃老了，用来给自己买房。靠啃老凑首付看来是没希望了，只能想别的办法，那就是通过自己的努力加点杠杆了。
看中了一套房子，总价230万，按揭150万，首付需要80万，再加上其他费用，预计95万左右，房主急卖，姑娘也很喜欢，特别想买这套房子，于是我们就定制了如下的方案：
1、凑首付95万，客户已经自有资金15万，需要80万，于是做了3家银行信用贷款（最高可以做80万），由于客户收入略低，批了40万的信贷，剩余不足的资金由资方垫资。
2、交完首付95万，办理按揭贷款，差不多从批贷到放款，用了1个月的时间，垫资资金使用时间也就是1个月。
3、在按揭贷款放款前后，给客户操作先息后本随借随还的信用贷款3家，共计80万，每个月月供4000左右，而且还可以有一定的备用金。
4、用先息后本的信用贷对之前的40万信贷和垫资进行偿还，偿还后月还款额变为4000元。
5、客户月供包括按揭贷款9113元，信用贷约为4000元，一共13113元每个月。
6、客户的每个月还款缺口在7000元左右，然后给客户办了一批信用卡，额度达到50万，用信用卡（用POS）就可以周转4年以上了。
7、在4年后，房价上涨，即使房价不涨，利用已经还掉的空间，再做一些信贷和二抵，又可以周转N年了。
买房凑首付最靠谱的还是不上征信的信用贷，都是实际操作的可行方案：下面以北京、深圳和成都的不上征信信贷为例：
一、不上征信的信用贷（可以隐藏负债），北京一共可以办到220万。
客群要求：有稳定工作，社保公积金正常缴纳，部分有白名单。
1、银行1，夫妻双方一起申请额度最高100万，额度30万，利率0.6%，等额本息还款，不上征信，不计入负债。
2、银行2，23-57周岁，优质客户、普通客户:打卡工资流水5k以上；有社保或公积金，最长3年，最高30万，月利率0.5-0.7%，材料简单，最快三天放款，白户可办，征信不计入负债。
3、银行3，年龄23-55 ，额度30万，利率0.75%，等额本息还款，不上征信，不计入负债。
4、银行4，年龄23-60，额度30万，利率0. 5%，等额本息还款，不上征信，不计入负债。
5、银行5，年龄23-60，额度20万，利率0.45%，等额本息还款，不上征信，不计入负债。
6、银行6，年龄23-60，额度30万，利率0.32 %，等额本息还款，不上征信，不计入负债。
7、银行7，年龄23-60，额度30万，利率0.35 %，等额本息还款，不上征信，不计入负债。
8，银行8，年龄23-60，额度,20万，利率1%，先息后本还款，不上征信，不计入负债。
二、不上征信的信用贷（可以隐藏负债），深圳一共可以办到195万。
客群要求：有稳定工作，社保公积金正常缴纳，部分有白名单。
1、银行1，本科学历，额度15万，利率0.45%，等额本息还款，不上征信，不计入负债。
2、银行2，23-55周岁，优质客户、普通客户:打卡工资流水5k以上；有社保或公积金，最长3年，最高30万，月利率0.55-0.75%，材料简单，最快三天放款，白户可办，征信不计入负债。
3、银行3，年龄23-55 ，额度30万，利率0.75%，等额本息还款，不上征信，不计入负债。
4、银行4，年龄23-55，额度30万，利率0. 5%，等额本息还款，不上征信，不计入负债。
5、银行5，年龄23-55，额度20万，利率0.6%，等额本息还款，不上征信，不计入负债。
6、银行6，年龄23-55，额度30万，利率0.33 %，等额本息还款，不上征信，不计入负债。
7、银行7，优质单位，年龄23-60，额度40万，利率1 %，先息后本，不上征信，不计入负债。
三、不上征信的信用贷（可以隐藏负债），成都一共可以办到260万。
客群要求：优质单位，社保公积金正常缴纳，公积金基数高。
1、银行1，额度30万，月利率0.33%，等额本息还款，不上征信，不计入负债。
2、银行2，23-58周岁，优质客户、普通客户:打卡工资流水5k以上；有社保或公积金，最长3年，最高30万，月利率0.5-0.75%，材料简单，最快三天放款，白户可办，征信不计入负债。
3、银行3，年龄23-55 ，额度30万，利率0.36%，等额本息还款，不上征信，不计入负债。
4、银行4，年龄23-55，额度30万，利率0.46%，等额本息还款，不上征信，不计入负债。
5、银行5，年龄23-55，额度30万，利率0.6%等额本息还款或1.2先息后本，不上征信，不计入负债。
6、银行6，年龄23-55，额度20万，利率0.5%，等额本息还款，不上征信，不计入负债。
7、银行7，优质单位，年龄23-60，额度30万，利率0.66 %，先息后本，不上征信，不计入负债。
8、银行8，优质单位，年龄23-60，额度30万，利率0.55 %，先息后本，不上征信，不计入负债。
9、银行9，优质单位，年龄23-60，额度30万，利率0.75 %，先息后本，不上征信，不计入负债。

有缘的路人鸭 · 2021-10-17 23:07:50

现在还是一名大三的学生，昨天晚上突然想到买房的事情，以后想买单身公寓那种，五六十平方米对我一个人也够了。想了想首付要30％，可能等工作几年自己攒下钱了，借钱的话可能也没谁会借我吧。家里是农村的，钱应该会拿去搞建设吧。唉，工作几年可能就会谈恋爱结婚啥的吧，自己买个小房子可能也有点不现实。但还是希望能够有一个自己的小房子吧。拿这个当一个奋斗目标吧。

沉睡的小鸟诮 · 2021-10-18 07:50:20

对，我会去借。像我们这种低收入的人，攒钱什么时候都攒不够首付。况且房子还这么贵，先通过向亲戚朋友借钱，凑齐首付，日后再慢慢还。
像我身边的朋友们，买房子基本上都需要借钱，很少有自己完全付得起首付的。这样做有以下三个好处：
第一，自己有了还钱压力，便不能再随意乱花钱，生活中能不买的东西尽量不买。第二，工作之余做兼职。以赚取更多的资金来偿还亲戚朋友们的欠款。第三，压力催生动力。让自己干什么都更加有动力。
如果一直攒钱买房子，基本是实现不了的。给自己点压力，总要想办法还上的。不管多么困难，都要对自己有信心。未来一定会越来越好的。
但是借钱这种事，是非常困难的。有时候你开口借钱了，不一定能借的上，只有最亲近的人才会借给你，还得建立在人家资金宽裕的情况下。
不管多么难，向前看，办法总是会有的。

玄夜盼曦堪 · 2021-10-18 14:15:30

借。我老公上星期刚刚借了49万首付买了房，我俩的钱只够缴税。

TOPGD520 · 2021-10-19 02:11:16

首付不够，还是可以考虑跟亲戚朋友借钱买房的，但是要注意各种借款的杠杆比例。要在自己可承受的范围内。某库的一刀流做法，还是十分不推荐的。
为什么说可以适当的加杠杆。举个例子吧，2016年我北京这边的小弟去杭州网易工作，问我要不要买房，单身，工作不错，当然应该准备婚房了。月供还起来压力不大，节俭一点就可以还亲戚朋友的首付款。交房以后大不了分租出去，又能产生一笔租金。后来房子又翻倍了，可以说是利用杠杆和贷款的最佳时机。
但是杠杆是一把双刃剑，比如2017年的北京，加大杠杆的同学站岗，现在估计还没解套，随便在某壳上就能看到最高点的房价比现亏个大几十，上百万太多了。还不算利息。更惨一点的腰斩参考燕郊。
个人的杠杆规划要量力而为，谨慎一些不会有错。虽然说撑死胆大的，饿死胆小的。但是真的资金链玩断裂了，这么多年，房圈币圈也没少见。投资不能光看贼吃肉不看贼挨打的，有时候活下来最重要。
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