用 20~30 年还房贷，或者说买房是件愚蠢的事情吗？

车窗外，是繁华的城市
我痴痴地望着住宅楼

$ e) ~; b/ q* B& L( a# `7 X7 _8 n( O: L我年轻时想要女人，想得发疯，
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' K- K, X7 L2 \, p我有多饥渴，便有多努力
, ^$ r1 k- A: l( g$ G4 @  x十年后，我终于买了两套房
0 w& F# e0 y, P这十年的经历极其痛苦，
我甚至连回忆的勇气都没有
如果不是怕投个更惨的胎，我早就zs了
" r) _, i5 X8 x) @& a/ d( L( E现在，我的房子租给了一个穷酸的年轻人
/ h7 Y' r8 |5 H* h9 B当他把租金交到我手中时，我笑了
屠龙的勇士，不一定会变成恶龙
但先富的人，却一定会剥削穷人
; I: G! V* |5 S5 G, t谁比谁容易
& [; i1 |6 M" n2 V8 V2 p谁比谁痛苦
与擦肩而过的旅客相比
. a- D/ j% b% B' n# n$ N5 ~我更可怜自己，更想补偿自己
生活不只有眼前的苟且
) O- V8 o) R/ u0 ]买房后，还有诗和远方
阳台窗外，是繁华的城市。

祖辈农村人，就我这代考了个不入流的大学，普通的像尘土，毕业三年，存款不到五万，今年父母出22万，自己出三万在四线城市首付了一套二手房，非常勉强，其实老家在12年刚盖了新房子，可是现在结婚最基本就要在市里有房子，没办法，深感无奈！
6 d2 a3 C$ K9 K/ ?" Z; i 买房后并没有什么自豪感，安全感，有的只是深深的愧疚感，愧疚，愧疚，愧疚自己没有好好学习，没有精明的头脑，愧对自己的父母，让他们一辈子的努力只为我，现在50岁了还在为我承担压力，感觉父母有时候是强颜欢笑，买房后白发明显多了不少，自己有时候会默默流泪。
  不懂深奥的经济学，金融学，看不到上一层的利益，只是买房后自己的切身体会，房子虽然在涨价，可是我并不敢卖，日子还是那样过。
3 j; l8 E2 q- \: v# H" r) n给大家带来的负能量请见谅

因为没钱，我才用20-30年的时间还房贷。
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否则我到处买买买，不止是房子、游艇、飞机……

有钱人就是如此随意，老了不怕租不到房子，不用担心孩子没机会上个好学校，不用怕房产贬值。
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所以，大多数时候买房不是愚蠢的事情。

, Q: d6 K, ~1 u6 i' V  n9 i什么时候买房愚蠢呢？
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目前看来还没有，因为很多人不止是买居住的地方，还买了医疗、教育、工作、人际交往等方面的潜在价值。
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还有一个关键的就是，大家赌货币贬值，这样过几年工资涨了之后，房贷就不是个事了，就像现在我住的这个地方，有的房子每个月还500块房贷就行，这都是赌成功的。

十年前刚刚大学毕业，觉得“用半辈子换一套房”这个想法简直是太愚蠢了。

十年后事实证明确实太愚蠢了，因为半辈子基本上换不到，一辈子能换来一套房就不错了。

谁说需要二三十年还清房贷的，你还可以考虑五六十年嘛～

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别人爸爸一只鸡变一只鸭，儿子一只鸭变一头鹅，孙子一头鹅变一头牛，
8 i/ t0 Q/ H! E- q! w( p4 Q; V你呢？爸爸上知乎说他们傻，儿子上知乎说他们傻，孙子上知乎说他们傻。
别人家都有牛了，你门家只有三个说别人傻的问题。
说不定到了孙子，再来一个问题：凭什么现在贫富差距那么大，买一头牛竟然要一辈子了！

先纠正一下，你半生换来的不是啥钢筋混凝土，钢筋混凝土很便宜的，农村自建房的成本大家心里都清楚。一，二线城市高房价的主要因素是高地价，可以说你半生换来的是在一，二线城市居住的某种“土地税”。这个“税”是地方财政收入的重要因素，市政、配套、基建、甚至教育，医疗等等是一，二线城市高房价的因素。要知道房子是没法生根在空中和水里，土地掌握在政府手里，规划用地也是政府说了算。上峰发声说房子是拿来住的，不是拿来炒的，但地方却把各黄金地段拍出天价。是嘛土地用来炒，房子却不允许炒，当别人都是萨比，玩脱了都回6，70年代，衣来张手饭来张口，政府包干。
0 X, ?# W5 o& e; h9 Z刚需就不要问值不值，有那份义愤填膺不如春风化雨，去感动丈母娘。
) k* d4 \; H( @3 c7 d- V投资需谨慎，这两年去二线还有点搞头。
% Z4 ?( o+ e* A& Y$ D# f6 |9 _; e贷款蠢不蠢!肉粥好不好吃!

贷款买房是不是一个愚蠢的问题…
当然不是。咱们理性得解读看待这个问题，
1 o& }5 r3 m7 Q+ A5 {6 J0 g  I买房无非就两种，投资或者刚需。
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$ B8 {9 Q$ Y+ A如果你把买房当成一项投资，现在有人用极低的利率让你上杠杆（首付三成（上海现是3.5成）相当于上了2倍多杠杆），而且借的钱可以在20-30年之间分期付完。国家还不停调控，生怕你做的投资发生大跌产生金融风险，而一旦上涨你就是大赚特赚。现在还有哪种投资有这么好的条件和机会？
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' h) J, [% M2 z; B+ k' H; N如果你把买房当成刚需，那更不用谈什么值不值了。这是一个IN OR OUT的问题。北上深本身就是得天独厚的条件和机会，且不说教育资源集中，医疗资源集中，人口素质高这些点，单单一个就业机会多，人均工资高就足够年轻人挤破头了。如果你不买房，就要忍受今天房东涨价，明天退租找房的问题，更何况每个月付的房租已经能够赶上贷款的利息了。
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; L5 {& w5 C$ U% [. e; }5 F" m$ a房产已经是中国老百姓最重要的实物资产，也是中国很多金融行业的抵押资产。从国家层面来说，目前不希望房产大涨，更不能容忍房产大跌。
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6 n- m* R6 d1 i7 O2 q8 l  Q8 bPS：个人认为现在不是投资房产最佳时间，刚需该买就买吧。
祝点赞的都能在两年内买到房^_^

有人说什么十年前买房的现在都赚到了了，所以现在也应该买房，真是搞笑啊。现在经济形势完全不同，年轻人观念也完全不同，请别拿以前的经验来说事，以前还觉得国企永不下岗呢？

十年前（08年）的时候，北京上海房价多少？一万多吧。房价到现在涨了差不多4倍，请问社会平均工资涨了4倍吗？
/ Y' E/ Q+ q. _0 Y8 J' y总有的人喜欢说自己现在工资比买房的时候涨了好几倍，所以之前感觉负担重的贷款现在很轻松就还上了。你也不想想你十年前买房，贷款一个月还3k，收入5k，现在收入20k，还贷还是3k，当然轻松了。问题是现在买房的人呢？现在就算28岁的人买房，一个月还贷10k，税后收入15k，你能保证再过几年你的收入能涨到30k，而不是34岁加不动班了被“自愿离职”？
事实上，IT金融这些高收入行业的晋升机会并不多，只有10%-20%的人能够往上爬，大多数人终其一生也就是个普通的程序员/业务员而已。这些人的收入巅峰，很可能就是30岁出头了，这个时候用工资的三分之二以上还房贷，以后如果生了孩子，负担还真的是越来越重而不是越来越轻。
$ ?2 N* Q" |  q4 c" n哦对了，我刚刚说的还是逼乎平均水平，事实上是，大部分行业，10k就算高收入，应届生就4k。

  P$ j1 X3 y$ a( A+ J! X# o* Y十年前的时候，就以北京上海15k的房价为例，一套65平米的两室一厅总价大概100w左右。那个时候这套房子月租差不多3k，租售比也就30年左右。现在房价60k，月租也就5-6k（海淀学区房这种奇葩现象除外），租售比快要100年了，你告诉我买房比租房划算？拜托你买房也就买了70年而已，要是以后交房产税呢？
9 i0 e& d! e* V+ I- j9 A5 N还有人说要是开始征收房产税，房租肯定要涨。这就更滑稽了。一个地方的租金纯粹是供需决定的，你要是房租涨了，那产业就会转移，年轻人就会逃离，需求降低，把房租往回拉，最后房产税肯定是房东在交而没法转嫁给租客。现在互联网公司在哪里办公不一样？反正现在在北京上海买房子租出去已经是赔本的生意了（年回报率2%不到），加了0.5%的房产税无非变成1.5%而已，怎么样都比存银行利息还低。而且征收房产税还会有房价下跌的风险，那现在买房岂不是更加接盘了？
你告诉我房价还会涨？不好意思，房价涨得越高，租房就显得越划算。房价现在这么高你得贷款买吧，就算利息每年5%，你能保证房子每年至少涨5%？横盘一年可是代表亏了5%哦，更不要说下跌了。要跑赢理财产品，房子还得额外再涨5%，也就是说一年得涨10%以上买房子才是划算的。 就现在这个经济形势，你觉得国家会允许北京上海的房子一年涨10%以上？

/ q; p( S2 i* [* P, I更好笑的是，十年前那是70后尾巴的那代人在买房，现在是80后尾巴的那代人在买房，再过几年就是90后在买房。90后的观念跟80后还真的差挺远的。80后上大学的时候弄出过裸贷这种事？为什么90后上大学就出现了？90后（尤其是95后）小时候就赶上了小康时代，存款意识约等于零，被消费主义洗脑的程度之深，是之前几代人完全无法想象的。我认识的月入10k以上的90后（尤其是女生）基本上都是月光，北京上海社会平均工资（全年龄段）也不过8k左右哦。
+ I* F& j/ u$ U; \* D& o: G就算90后的买房意愿和80后一样强烈，那你也不看看90后的人口比80后少多少，只有三分之二左右。更别说95后大规模买房的时候，50后差不多活到平均寿命了，那代人的出生绝对人口可是超过90后的哦。90后生孩子的就更少了，现在二胎的出生人口（7080后父母）已经差不多超过一胎（90后父母）了哈哈。
更别说现在什么租售同权和公租房，加上大量的开发商/公司推出长租公寓，再也不用担心房东耍流氓赶人走。以后一个房子租五年会是很正常的现象。
90后现在换工作换得那么勤，买房了之后外地有个很诱人的工作怎么办？现在买的房子五年内不给卖哦，把房子租出去拿着2%的年化收益率然后再跑到别的城市租房？花了买房的钱享受着租房的体验？当90后是傻子么？
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你要问我十年前该不该买房，我肯定说该买，现在呢？谁买谁蠢，尤其是一线城市。当然成都重庆西安长沙这种城市可以买，房价还在正常范围内。

讨论愚蠢之前，首先我们需要定义什么是愚蠢，统一标准后的讨论才有意义，不然就是各有各的理吵成一锅粥互相鄙视拉黑了事儿，除了生一肚子气之外没有任何用处，还浪费了时间。
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3 x) ]4 e# o6 @在我看来，愚蠢的定义是指一通操作耗费了时间金钱精力后没有满足自己的核心诉求，一切投入的成本都成为了沉没成本。

) y1 {" X- C4 [  a3 S! V只要是符合自己诉求的理性的决策，并最终达到了目的，就都算不上愚蠢，无非就是成本高低的问题。

所以耗费20到30年贷款买房是否愚蠢，主要看购房者的核心诉求是什么，这点上刚需者和投机者和投资者和食利者的诉求就不一样，屁股不一致时，互相讨论是否愚蠢是没有意义的，投资者看到的是低息贷款加杠杆的机会，刚需看到的是背几十年债务的沉重压力，大家看到的不一样，只能得出别人是SB的结论。

对于刚需购房者而言，这第一套房是他在这座城市安身立命成家建业的基础，他们的核心诉求是上车，是获得户口，学区，长期稳定可随心改造的住所，是基础需求。

房价涨跌和他们关系不大，房价涨了也没法卖房套现离场，因为他们的户口学区住处都和这套房子绑定在一起，这套房子是非卖品；房价跌了也没有实际损失，还是因为他们的户口学区住处都和这套房子绑定在一起，这些东西都不会因房价跌破而打折。

何况咬咬牙首付之后，还房贷并不是特别恐怖的压力，尤其是在通货膨胀货币贬值的年代。

再反过来思考，如果我租一辈子房，会怎样？
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9 F+ F4 {0 x0 X) g. Y很不幸，大概率会晚景凄凉。

( z5 K8 Z3 y1 g现在觉得租房幸福的人，都是太年轻又或者是没有自己的家庭，谁没年轻过？
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我年轻的时候做尽调天天睡在仓库里热水都没有一样开开心心，但是年轻的朋友老过吗？

, P. X/ `1 d& D7 X( E$ |2 ~作为一个房东，你愿意把房子租给一个年龄超过60岁且不知道身体是否有隐患的老年人吗？万一在我的房子里出点什么意外，我不愿意承受这个风险。
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那就是回家乡或者公租房或者养老院，这些都没有户口和学区，所以你这一辈子的奋斗让你的下一代还要从头再来对么。
+ m8 A. t1 f1 \2 I: l2 v
9 n2 o! ]) S  }/ o7 f, Q, N5 N所以对于购买第一套房的刚需购房者而言，房价的涨跌都是纸面价值，根本不需要考虑。比起考虑无法交割的涨跌，更需要考虑的是自己没来得及上车的风险，纸面的价格回落是小损失，没来得及上车才是输不起的，所以只要买得起，就立刻买，抓紧买，买房本质上不是消费行为，是投资。

! d6 x: m  s- @% l/ G: z只要买到了，户口上了，学区有了，家安下来了，那么目的就达到了，无论如何都算不上愚蠢。
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顶多是多花钱少花钱的问题，相信我，这不是真正致命的问题。

3 j" @& o7 R- G* @$ f9 ]最后又有人反问了，如果未来是通货紧缩了呢？钱越来越值钱了呢？

问得好。
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亲爱的，房产市场和我国经济命脉政府税收大量基建就业是直接关联的，未来10年后或许会脱钩，但现在暂时不会，10年时间的通胀足够你还清房贷了，何况我从来只劝刚需买自己的第一套，从来不劝人炒房或者买第二套。

. s# m* Y# K% m8 I+ h. k7 z炒房的人死活关我卵事？