数字人民币能否走向国际？中国的CIPS系统能否取代SWIFT？

当中国于 2015 年底首次推出其人民币跨境支付系统（CIPS）时，许多金融学者都想知道它将如何与作为具有近50年运作历史的国际资金清算系统（SWIFT）进行对接或替代运作。其主要目标也非常简单——推出数字人民币（e-CNY）并通过人民币跨境支付系统（CIPS）交易实现人民币国际化。

' Y/ G8 H) V1 n1 Z' n2021 年CIPS 处理了约 80 万亿元人民币，这比上一年大幅增长了 75%。值得注意的是，CIPS 确认已有100多个国家和地区的1000多家金融机构接入其系统。中国一直在加大力度推出其央行数字货币，目前在该领域与全球同行相比遥遥领先。
CIPS在全球推动跨境人民币交易中，已与包括日本银行和俄罗斯各大金融机构，一带一路沿线的所有国家展开金融合作，覆盖了103个国家和地区。而的数字人民币仍在测试中。
+ P, W, ]* i: \  E4 u8 u9 ]那么有了这些增长渠道，CIPS 能否成为 SWIFT 的主要竞争者？数字人民币会取代目前的全球货币吗？还是两者并存？
4 |" w; M- V. @- m; a- L: A目前CIPS正与各种金融生态系统合作伙伴建立了联系，包括与SWIFT。CIPS 与 SWIFT 签署的谅解备忘录将汉字引入 SWIFT 管理的语法报文系统，并使两个平台能够共享参考数据——例如 IBAN 数据、传输指令和财务代码——以确保 CIPS 能够与 SWIFT 运行和通信。

那么是什么促使中国要建立自己的金融交易系统？
第一是当人民币成为被广泛接受的国际货币后，CIPS 和电子人民币的推出将加速国内各个层面的技术发展和数字化采用。尽管央行目前还未有没有正式启动的时间表，但目前国人开通了超过 2087 万个个人钱包和超过 351 万个企业钱包。使用数字人民币的交易超过7075万笔，交易总额超过300亿元。数字人民币在今后的技术加持和国家政策支持下只会越来越普及。
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第二是随着 CIPS 标准化的不断推进和数字人民币的逐步普及，可以进一步减少对SWIFT的依赖，加强国际间资金清算的话语权和自主性。
为确保当前的数字创新迅速被广泛采用，我国利用“一带一路”倡议里的数字丝绸之路为契机开发下一代技术，为其在全球的电子商务和在线支付设施提供支持。密切相关的垂直行业包括物流；政府科技；金融科技；数字银行；和数据安也将经历巨大的增长和创新。所有这些更新以及其他数字创新和经济运动将有助于定位 CIPS 和中国努力发展其 CBDC 获得更广泛的接受度。

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然而，即使有了这些数字化进步和创新技术进步，再加上各种公共机构的后台指导以及 SWIFT 和全球银行生态系统的临时支持，CIPS 及数字人民币的传播并没有获得强大的推动力。
; i/ E( N* _( m1 k: g5 Y2 K. l5 t其原因就是CIPS想要赶超SWIFT，难点就是人民币在全球支付的比例远不如美元。毕竟，CIPS也好，数字人民币也罢，都是基于人民币为绝对主导的支付体系；如果海外各国政府和企业，不愿意把人民币作为它们对外贸易中的收付货币；那CIPS和数字人民币技术再好，理念再先进，也是徒劳。
" f1 e* y5 z6 _( a2 ?" ?1 x因此CIPS和数字人民币其实就是打开一个口子，让人民币有更多的发挥空间，真正的人民币国际化还任重道远。
但随着全球动荡的持续发生以及对各国对替代美元的意愿越来越强，数字人民币和CIPS有很大机会加速普及。或许我们再过 5 到 10 年，数字人民币可以在降低美元地位方面发挥重要作用。毕竟这个世界第二大经济体目前在所有数字金融技术方面的研发和沉淀领先全球。而仅仅用于研究数字美元数据安全和用户参与政策等关键问题和试验，美国估计就得花五年时间。

$ l# b. y6 d# d: Z3 b' z' ?$ r( d小编认为，美元地位被削弱是客观事实，但中长期来看不会被取代，与人民币和欧元三分天下的概率更大。看看中国现在在5G网络技术和下一代金融创新特别是银行科技和移动支付方面处于领先地位，这两个概念在全球经济中各自留下印记只是时间问题。

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