怎样看待年轻人用高杠杆买房？

很少有人攒够钱了再买房，很多人都是仓促上阵，东拼西凑的首付钱。
能不能买到房，就看凑首付的功夫有多深。抵押房产、借各种信用贷、跟亲朋好友打借条，高杠杆买房，凑钱买房，无非是这么几个途径：
1、依靠父母和亲友的资助
4 s" R& \0 O. |: [6 R* y大多数年轻人的第一套房，都是亲戚朋友、尤其是父母资助。所谓吃饭靠朋友，买房靠父母。70、80后很多都这么走过来的。
2、信用卡空当接龙
  d  c& Q3 L4 Q; r; X! X8 [8 k2 _这路子被堵死了。不但不能用信用卡刷首付刷中介费；信用卡有大额负债会影响房贷额度和利率；连储蓄卡都只能刷自己的了。
3、消费贷、信用贷、抵押贷
- l! {: g  n2 x$ y! i4 i老实的小伙伴可能难想象，有些人买房的钱，几乎全部来自银行。
用各种技巧把杠杆加到最大，甚至可以0首付买房。
4、中介垫资
垫资很简单，就是你急需凑钱时，从一些不上征信的机构那里，借点短期的钱出来。
比如有些担保公司、网贷公司之类的。过桥贷，这种钱的问题是，它的成本不低。很多可以说是高利贷了——月息两三分。如此高的成本，如若操作不慎，很容易翻车翻船。
- _+ x+ [' C6 C1 K: ~; e“假如给我一个支点，就能撬起地球”。阿基米德的这句话想必大家都不陌生，它讲述的就是杠杆原理。加杠杆买房，搞不好是件危险事。买房要量力而行，不然当家庭分工和经济安排不够周全，房贷断供就麻烦了。
如果法院拍卖房子的钱足以还清你剩下的房贷，这可能还是最好的情况；但是如果法院拍卖房子的钱都不够还清房贷，那么你还得继续凑钱还清房贷，这样就属于房子没了还负债了，真正的“钱房两失”，亏大了。
房子可以买来自住，买来投资，买来投机。
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; _7 s4 {8 j' u. a2 t  j5 v: n自住：房住不炒，房子是用来住的，不是用来炒的。为了居住买房，可以买保障房啊（不是谁都有资格买到保障房，指标难得）。为了纯粹居住，不用买房租房就可以了。
投资：好租好卖好贷款的房子，即是子安买房笔记常说“三中全会”的房子。买得起只是第一步，供得起是第二步，注意注意再注意：升值赚钱才是重中之重！正确的房地产投资快速累积财富！同时支撑你未来的换房！

买房要买“三中全会”，不管是自住还是#房地产投资# 。
% K. v( G" Y/ E. w$ @' C1 |& W  [在#买房# 过程中有一个很难抉择的问题，那就是到底应该买哪里？其实这里面有一个非常简单容易的标准，我们称之为“三中全会”。首先选定中心城市，在全国的地图里面选一个中心城市。然后在中心城市里面选择一个中心区域。最后是中心区域里面选择一个中心地段。在这个地方买房，就地铁口学位房基本上就错不了，这个就被称之为“三中全会”。用“三中全会”买来的房子，基本上不会亏，而且未来的潜力都比较大。这对于很多人来说是最最简单实用的判断。而这三个标准当中的第一个标准最最重要的，城市选错了，就什么都错了。

投机：
1、在房地产领域，有很多钱少收入少的人，也渴望有自己的房子。很容易被一些金融公司忽悠，用极限的杠杆去买房子，只是解决了买得起的问题。但没有解决房子本身的价值问题，没有解决月供的问题，更没有考虑未来换房的问题。
2、还有一帮人，是金融难民，有的是投资失败，有的是生意失败。有的是上了一些不伦不类清债之类的课程，会忽悠这些人用这种方法去买房去融资，刺激他们的欲望，期待通过房子的爆涨翻身！
" m1 P9 s" B- U* b( ?这些投机派十分脆弱，岌岌可危过独木桥，三两下容易断供，房子被银行收走，还列入银行黑名单。投机行为不可取。
杠杆很重要，但科学使用杠杆更重要。

# u2 w- t6 N1 l5 \9 W/ S: i5 a! P0 w3 {. |在房住不炒的大背景下，如果你要投资房产，一定要注意杠杆不要太高，现金流不能断，要保持自己扛过寒冬的能力。
% ]: X# h0 Z# [% K: o2 m" e- Q真正的房产投资高手，不喜欢投资一手房，最喜欢投资二手房。只有小白房产投资者，才把眼睛盯着一手房。一手房大多是期房，交房时间太长，在此期间不能产生现金流，资金成本较高。
- ~% n% }  X* o6 Y0 A二手房，只要地段合适，眼光独到，“凤变冰”、翻新改造长租公寓或民宿后马上出租，是可以实现以租养贷的。


  ?9 @( h0 h4 h  H! I$ I# P5 V8 e9 j4 s对房产投资高手来说，选标是关键，长持是正道，他们根本看不上短炒行为，那是小白才干的事。房子对他们来说，只是既是资产，又是工具。长持不是因为他们爱这套房子，而是这套房子可以实现他资产增值的目标。与其不停的低买高卖，不如不停的买入优质房产，而让房子自己养活自己，就是实现这个目的的最佳策略。
专业房产大咖，买房更得讲究技术才能赚到钱了。不做卡神，不做贷奴，不铤而走险，必须稳健投资和快乐买房。
+ d& M/ c$ O3 B/ n2 h1 v提前布置创造长期稳定的现金流；
) F' d! @) m& E, e保持信用最大化；
灵活利用融资杠杆；
; _) y, r# W# d' Q' G* m1 O熟练掌握各种投资工具；
6 M- V7 H8 C: m% Z9 w0 r0 q做好资产配置优化资产组合，使资产增值最大化，风险最小化；
投资房产尽量买入租售比高的房子；
选盘、谈判、签约、合同、避税、凤变冰、出租、出售等方方面面都变得更加重要了。
可以看看 很火的网络课程《月薪五千也能实现的买房全攻略》学习笔记

很少有人攒够钱了再买房，很多人都是仓促上阵，东拼西凑的首付钱。
能不能买到房，就看凑首付的功夫有多深。抵押房产、借各种信用贷、跟亲朋好友打借条，高杠杆买房，凑钱买房，无非是这么几个途径：
9 s& `/ w+ \+ d7 g0 P5 V1、依靠父母和亲友的资助
& o' T! R+ ~8 W' M" E大多数年轻人的第一套房，都是亲戚朋友、尤其是父母资助。所谓吃饭靠朋友，买房靠父母。70、80后很多都这么走过来的。
2、信用卡空当接龙
" \/ D! o$ @1 `这路子被堵死了。不但不能用信用卡刷首付刷中介费；信用卡有大额负债会影响房贷额度和利率；连储蓄卡都只能刷自己的了。
: @+ O0 P$ U9 a, U. l$ k' w$ I3、消费贷、信用贷、抵押贷
老实的小伙伴可能难想象，有些人买房的钱，几乎全部来自银行。
' `& j$ o2 r! _, p+ H: y用各种技巧把杠杆加到最大，甚至可以0首付买房。
4、中介垫资
垫资很简单，就是你急需凑钱时，从一些不上征信的机构那里，借点短期的钱出来。
, M, C: z- ]: G# P# B, T比如有些担保公司、网贷公司之类的。过桥贷，这种钱的问题是，它的成本不低。很多可以说是高利贷了——月息两三分。如此高的成本，如若操作不慎，很容易翻车翻船。
“假如给我一个支点，就能撬起地球”。阿基米德的这句话想必大家都不陌生，它讲述的就是杠杆原理。加杠杆买房，搞不好是件危险事。买房要量力而行，不然当家庭分工和经济安排不够周全，房贷断供就麻烦了。
如果法院拍卖房子的钱足以还清你剩下的房贷，这可能还是最好的情况；但是如果法院拍卖房子的钱都不够还清房贷，那么你还得继续凑钱还清房贷，这样就属于房子没了还负债了，真正的“钱房两失”，亏大了。
+ ?5 L" U6 z8 F: G" c9 X  `' ]房子可以买来自住，买来投资，买来投机。
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9 z5 Q  X3 p5 z* U# n自住：房住不炒，房子是用来住的，不是用来炒的。为了居住买房，可以买保障房啊（不是谁都有资格买到保障房，指标难得）。为了纯粹居住，不用买房租房就可以了。
5 V! y; r4 ?8 d投资：好租好卖好贷款的房子，即是子安买房笔记常说“三中全会”的房子。买得起只是第一步，供得起是第二步，注意注意再注意：升值赚钱才是重中之重！正确的房地产投资快速累积财富！同时支撑你未来的换房！
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买房要买“三中全会”，不管是自住还是#房地产投资# 。
, k9 e3 ]% ^( m9 ?' {: @8 ~" F' Q在#买房# 过程中有一个很难抉择的问题，那就是到底应该买哪里？其实这里面有一个非常简单容易的标准，我们称之为“三中全会”。首先选定中心城市，在全国的地图里面选一个中心城市。然后在中心城市里面选择一个中心区域。最后是中心区域里面选择一个中心地段。在这个地方买房，就地铁口学位房基本上就错不了，这个就被称之为“三中全会”。用“三中全会”买来的房子，基本上不会亏，而且未来的潜力都比较大。这对于很多人来说是最最简单实用的判断。而这三个标准当中的第一个标准最最重要的，城市选错了，就什么都错了。

投机：
1、在房地产领域，有很多钱少收入少的人，也渴望有自己的房子。很容易被一些金融公司忽悠，用极限的杠杆去买房子，只是解决了买得起的问题。但没有解决房子本身的价值问题，没有解决月供的问题，更没有考虑未来换房的问题。
2、还有一帮人，是金融难民，有的是投资失败，有的是生意失败。有的是上了一些不伦不类清债之类的课程，会忽悠这些人用这种方法去买房去融资，刺激他们的欲望，期待通过房子的爆涨翻身！
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6 U- }1 K: i; g1 K( P杠杆很重要，但科学使用杠杆更重要。

在房住不炒的大背景下，如果你要投资房产，一定要注意杠杆不要太高，现金流不能断，要保持自己扛过寒冬的能力。
1 g8 {' K+ o- k真正的房产投资高手，不喜欢投资一手房，最喜欢投资二手房。只有小白房产投资者，才把眼睛盯着一手房。一手房大多是期房，交房时间太长，在此期间不能产生现金流，资金成本较高。
. Q+ V, ^6 V. T& V二手房，只要地段合适，眼光独到，“凤变冰”、翻新改造长租公寓或民宿后马上出租，是可以实现以租养贷的。

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" S& X; ^) d( V1 ~对房产投资高手来说，选标是关键，长持是正道，他们根本看不上短炒行为，那是小白才干的事。房子对他们来说，只是既是资产，又是工具。长持不是因为他们爱这套房子，而是这套房子可以实现他资产增值的目标。与其不停的低买高卖，不如不停的买入优质房产，而让房子自己养活自己，就是实现这个目的的最佳策略。
: J5 Q5 b, I3 S% w专业房产大咖，买房更得讲究技术才能赚到钱了。不做卡神，不做贷奴，不铤而走险，必须稳健投资和快乐买房。
提前布置创造长期稳定的现金流；
保持信用最大化；
灵活利用融资杠杆；
熟练掌握各种投资工具；
做好资产配置优化资产组合，使资产增值最大化，风险最小化；
9 F1 w" B/ Y$ D9 h投资房产尽量买入租售比高的房子；
选盘、谈判、签约、合同、避税、凤变冰、出租、出售等方方面面都变得更加重要了。
可以看看 很火的网络课程《月薪五千也能实现的买房全攻略》学习笔记

小王是一个乐观上进的青年，目前在一个二线城市工作，月薪1万左右，工作这些年存款20万，家里能支持约30万。请问小王能买一套什么样的房子？
首先，应从哪些角度着手考虑呢？

要离公司近，所以优先考虑老破小？
要为以后升值考虑，所以最好是次新房？
要想着以后结婚居住，所以得是学区房？
* `2 Y5 k0 x) F. Y7 O& d0 X& q要想着居住舒服，所以应买郊区的大房子？
……

以上统统错误！
* B5 Z5 q4 `6 d1 v- ]* V, X7 r应从他的月收入去反推能买什么样的房子。
月薪1万，如果去掉生活开销后还能剩余6000元，那6000元对应的按揭贷款额是多少呢？大概在100万左右。贷款100万的房子对应的房子总价是多少呢？按照30%首付的话，房子的总价款应该在150万左右。
; L+ e" [% ^# m8 E所以小王应该在150万房子总价款这个硬约束条件下，有取有舍得去寻找自己最满意的房子。

现在工作变动频繁，更不会一个公司干到退休，所以离公司近就不那么重要；
4 S: j) {8 z$ m3 V第一套房主要解决的是自己的居住，所以升值也没那么重要；
) C  B6 {* t/ S9 C* g( S还没有结婚、小孩还远呢，何况小孩生下来过6年才会上学，这期间的教育政策变化太大，学区也就没那么重要了；
现在年轻还是打拼的时候，应把更多的时间精力用在工作上，所以偏远的大房子确实不是考虑的重点……

如此一来，选择范围是不是大了很多？
5 f+ S4 |4 ^$ e' g+ g6 v/ P为什么这是一个良性负债的模型呢？因为各方得益。小王提前享受了住房、地产商卖掉房子实现了利润、银行安全的放贷出去赚取了利息、政府也因此实现了经济的增长。
这各方得益的前提是什么呢？是小王能还得起6000元的月供。
: M. i% F0 E; _8 Q顺着这个模型再扩展开来：如果小王月薪2万，每月能积攒1.2万，那就能负债200万，对应就能买近300万的房子。
7 h( N- i' q  N/ d0 P  n5 {如果小王月薪3万呢？月薪5万呢？那能负债的金额不是就更大了吗？
所以能负债多少，我们是有原则可以遵守的。

房价上涨的时候，高杠杆买房爽歪歪，但是房价下跌的时候，高杠杆买房，基本上是要凉的底裤都没了。
; K; e; K( M& j4 p彭叔觉得现在的韭菜越来越聪明了，中午去吃饭的时候听到隔壁一桌的人在谈论房价，其中一个人说买房就得要趁早，房子不买还涨，等你把房买了，过个三四年再回头看看，你今天买房就算是赚到了，然后另外一个人就说那不一定，青岛房价跌了三四年，要是在青岛房价最高点买的房，眼泪都要跌出来了，还有郑州房价最高点买的房，那眼泪也要跌出来了，还有天津，济南等等的，都是大城市，又是省会，又是国家中心城市，又是直辖市，房价还不是一样跌，更别燕郊那种地方了，然后把那个说买房要趁早的人给说的哑口无言。
. Q# S, i% `2 g/ P0 `这届韭菜不好带。

已经有高赞答主从经济以及理性的角度分析过了
但是，这个年轻人，如果买房不是为了升值呢？
你背井离乡打拼过吗？
你和你女朋友住过合租屋吗？
4 x3 O  q" F+ [" X8 C1 r4 g你有被房东临时通知涨租金，被迫请假一天收拾东西匆忙找过房吗？
0 w5 w& ]) y- y5 d% @, `你女朋友有告诉过你，我很爱你，但我想在这个城市有个家吗？
你有一个人，站在大城市的高楼，看着夜景，告诉自己，劳资一定要留在这里过吗？
& K/ W) }$ s% Z3 ]/ @. X8 a1 H) @你们都好理性哦，都好懂经济哦
) z/ t5 s4 v  k4 @! c# m不知道你们怎么看
反正在我看来，这个年轻人，好TM有种哦
3 u: N$ Q8 X) [5 m6 b) K管他们怎么说，一切都会好的！！！
- u& s) ]. g! d% }1 U* l0 i0 APS：我这里指的是那些已经买了的！！！现在还在观望的，不是被逼得没得法的，还是保持冷静，自己走出门去，自己到市场上去看了再做决定

关于杠杆，很多人说深圳的杠杆率太高了，其实大家是误解了，城市越小的地方，杠杆率高，大城市杠杆离低。实例证明：
: u6 f' N, ]: V& f5 e1 Z
1.深圳房子总价1000万，首付300万，贷700万，月供4万。杠杆率70%
! T  s, Q1 |& i5 [' ]0 W  {2.小地方房子总价100万，首付30万，贷70万，月供4000元，杠杆率70%

假设三年后，1升到了1500万，贷款还是700万，杠杆率降到了47%，2升到了110万，杠杆率64%，结果2的杠杆率远远大于1，为什么使我们有这种错觉深圳房子杠杆率太高了呢？是高额的总价和月供。

9 R; N5 n- w+ S6 }/ K/ V, A! O4 _还有人说深圳有经营贷和信用贷等等，经营贷也是银行审批你所有负债，房子总价7成-负债，杠杆率远低于70%，信用贷是大数据基于你的工资，公积金，房贷，信用卡使用方面等缩合评估给的额度，也很难超过70%。

7 T, ?: @4 s/ Z# }结论：买对了房子，每天都是在降杠杆

买房爆仓案例:
5 X- l! _+ u2 f" J5 `
, `/ [- {9 T/ `% \% d; B& O   买房赚到钱的是大多数，但不赚钱的也大有人在，甚至还有大额爆仓的。原因都是操作上的失误，又没有及时去做补救，这都给了我们教训。  
  在某二线城市郑县有个C女士，2017年、2018年、2019年、2020年一直加仓买房，全部是新房，首付分期高杠杆，这类产品的特点是：虽然上车容易，很快建仓，但月供高，月供达到了小10万，负债一千多万。
( N* r" B+ h$ `
2020年疫情的原因，整个社会商业运营停滞几个月，C女士公司现金流断裂，整个财务体系一塌糊涂，最终，甩卖名下资产，而淡静期的楼市，非优质资产，卖不出去，除非深度折损，结果大家可想而知…
$ ?0 O* U  ~& G2 U! t( i
C女士犯以下几点投资大忌：

①选错城市：
  C女士选择了大涨后的郑州建仓，牛市尾声，大概率高位接盘，随即举着杠铃站岗。反之，C女士如果在深圳西部版块建仓，即使加再锋利的杠杆，2020年以前的负债扛到现在，百分百已经财富自由，至少净赚A8。
②选筹环节
6 ~* C" p2 P' h- `! B3 jC女士所在的城市个别楼盘涨幅其实也不错，问题就出在选筹环节，如果不买新房，买进二手笋盘，2018、2019、2020年蓝堡湾片区的二手房，目前都有30%+的涨幅，即使房子不卖，截断抵押，也会有资金倒拿，不会出现现金流危机。

2 |+ e) r4 ^; K3 Z③财务筹划
4 t( d  ^% u1 x% o+ w) H/ [建仓容易，尤其是郑州，新房首付分期，但你加多锐利的杠杆，就需要承受多大的资金反噬，生不如死，你做决定前，一定认清自己的能力边际线，做好财务筹划。

④框架搭建
房产投资，考虑产品大小结合、长短结合、高低结合的搭配框架，既有高增长性的，又有流动性极强的，还要搭配有暴击概念的。C女士践行2N，执行力强，这个值得称赞，但没有产品搭配的理念，没有投资框架。买买买，就赚钱的时代，早就结束了。

前段时间，C女士2017年、2018年买的某新房终于下房本，随即折损卖出，算上成本，巨亏！
  赚钱是认知和执行力的结合体，C女士输在了认知和框架，输在了用战术上的勤奋掩盖了战略上的懒惰。
, `# U" Y) B0 r. N! R, ~: }
共勉！

不要买房，容易上瘾。

看看过去几年的深圳、杭州，最热衷推动房价大涨的，不是开发商，而是买家。
最明显、最极端的例子，就是业主的抱团涨价。
过去通过炒房赚了钱的买家，很多人还希望能继续炒房赚更多的钱；过去没赚到钱的买家，则眼红别人，也希望通过炒房赚快钱。
/ W; n  z8 s* N7 H房哥知道，不少眼红的购房者，都已经或者希望通过高杠杆入市，迅速暴富，财富自由。
3 o% V* _( [6 D$ s7 |用股市的一句话来说，就是高位加仓。
这句话的后半句是，一把输光。
高杠杆入市的，基本都是抱着短期房价大涨，然后大赚一笔的目的。很少有考虑过，要是未来2-3年房价不涨甚至还下跌怎么办？
* `5 O( D6 ?& Y一旦遇到房价横盘甚至下滑，估计这些买家会手足无措，最终损手烂脚，倾家荡产。
! C2 X- q9 E8 o* k) r$ w3 Q' A很多人不知道，现在也是房价不断上涨的香港，当年高杠杆炒房的明星张卫健也差点破产，歌星钟镇涛则真的破产。
% j2 e9 D$ W% }5 `6 Q- N2 l未来的房价走势，就算杭州这样的一线城市，在没有大放水、又遭遇调控的情况下，横盘的几率极高。
现在还想高杠杆入市的，在想着市场总会奖赏勇者的同时，也要谨记小心驶得万年船老话。
美团王兴在2018年就说了，这是过去10年最差的一年，也是未来10年最好的一年。这句话改一改，也可以用在大多数城市的楼市上面，2020年是过去10年最好的一年，也是未来10年最好的一年。
! y3 Q0 I9 q8 C: U" U楼市在过去几年确实奖赏了勇者，但这样的情况不会一直延续下去。
% z/ N$ i# v# ?8 b! Y' q, u) o最糟心的情况是，高杠杆买房，2-3年后无法维持，只能割肉卖房，然后房价又快速上升。一来一回，房价还上涨了，但是你却被割了韭菜。
总之，买房是好事，高杠杆需谨慎。

想一步到位呗！
不贷款，可能这一辈子都买不起房（图中有说明）。想买好房子，就得高杠杆了！
不是年轻人想高杠杆买房，而是被逼成这个样子。

太平盛世时期怎样都行，可是现在呢？
* ^: |" z3 }  l" E我一个在深圳的朋友，去年刚刚买了一套房子，她做外贸每月收入2万，这套房子每月还房贷1万，原来感觉没什么压力，可是现在因为疫情外贸生意全部停了，每个月仅仅能维持。
$ C+ h  M" A! u* n# X6 ^从她的电话中我能感受到她的焦虑