比特币等数字货币放哪里才安全？交易所 vs 加密货币钱包｜安全性比较

本文重点：
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• 加密货币投资安全是第一优先
  
• 交易所有完整安全机制但交易所本身可能出事
  
• 现阶段加密货币钱包没有太多可用安全机制但使用得当就很安全
  
• 期待 AA 钱包未来能结合两者优点
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• 简易判断法：你和交易所谁出事的风险高？
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加密货币投资第一优先事项：安全

如果赚到钱但领不出来，或随时有可能本金被盗走，这么危险的投资应该没有人愿意做。加密货币领域还在相对早期阶段，许多机制还不是那么成熟完整，虽然有更可观的投资报酬，风险确实也比较高，但投资就是想要赚钱，赚到的钱要能带走，本金要能保住，这是最重要的两件事。
& m7 c7 a( Q4 Y# |+ t- _也因此许多初入币圈的人会问：币要放在哪里才安全？交易所跟钱包哪个比较好？
1 x; ~( M, M6 i5 I8 R; \0 j这篇文会介绍交易所与钱包现有的安全机制，以及各自适合的使用场景与习惯。
0 v6 ?$ T* W$ s! F. H' b交易所六项安全机制 - 简单保护自身资产
针对存放在交易所里面的加密资产，以及我们的交易所帐户安全，主流交易所通常有这些安全机制：
一.2FA (两阶段验证) 登入－交易所使用上跟网路银行有点像，要注册帐号，使用前要登入。2FA 是在帐号密码之外，还需要其他验证码才能登入，例如 email 、手机短信收验证码，或使用第三方验证工具例如 谷歌验证器
二.新 IP 登入警告－只要有新 IP 尝试登入就会发 email 通知，可以即时知道是否有其他人在偷偷登入你的帐号
% ^4 E' s7 V$ B+ d0 i三.登入设备管理－查看登入的设备，也是用来检查是否有人偷偷登入帐号
四.另外设提币密码 (不同于登入密码)－提币的时候需要另外输入一组密码，就算登入密码外泄，只要提币密码设定不同，别人登入后依然无法提币
& \+ u  l; ?, @$ n5 M( q5 L五.提币白名单地址限制－只能提币到设定清单中的地址，新增地址通常会限制一段时间后 (例如一天) 才能提币，就算密码都外泄，对方也无法立刻把币提走
六.提币额度限制－设定一日内提币上限，就算一切失守，对方也无法在短时间内把所有资产提光
& H5 q5 x. _' I  t3 Z% E一个交易所不一定会同时有上述六种机制，但通常至少会有其中四五种以上。这些机制可以分类成三部分：
登入相关－增加登入验证步骤，确保是本人登入。
: e& d+ i5 g8 p+ ?* O: j; N提币相关－增加提币限制，额外密码、额度或白名单地址限制。
& _& T5 H$ T2 z1 b异常警告－帐户有异常活动时立刻发通知
安全机制通常预设关闭，必须由使用者自行开启设定，一旦开启其中多数安全设定，资产被盗走的难度会大幅提高
一旦设定了 2FA 两阶段验证，对方拿到帐号密码也没用，还得骇入其他验证装置，例如手机或 email 信箱；一旦设定了提币限制，就算成功登入也无法提币，就算设定白名单地址也得等时间限制后才能提币，这时帐号主人应该已经收到异常警告，可以赶紧改密码或先把币提到其他地方
" K2 I' u% O: z+ q0 F/ E* w相关安全设定都开启之后，假设真的点到钓鱼网站，在钓鱼网站输入帐号密码，也输入 2FA 验证码，对方也很难盗走什么东西，最大被盗的可能性也许是对方拿到你的手机，而手机 App 设定使用指纹或脸孔辨识登入，对方又刚好就在身边可以直接拿你的手指通过验证，这种情况才能绕过重重安全设定成功盗取交易所内的加密资产
交易所帐户没有私钥，不怕遗失私钥，忘记帐号密码也没关係，只要能够证明是本人，就可以透过客服来协助重新设定帐号密码
2 Y9 c# i* m5 \! I% y# c总结来说，如果交易所的安全设定都有开启，交易所裡的资产其实很难被盗走，大多数被盗都是一开始就注册到假的网站，或没有设定 2FA。交易所也不需要担心搞丢私钥，最大的风险在于交易所可能挪用客户资产，或交易所自己被骇，可能造成资不抵债，甚至可能卷款跑路
  f: o5 l& K% _) {! q交易所被骇的事件在近年来已经有所减少，但挪用客户资产的事件依然时有所闻，例如 2022 年的 FTX，2023 年的 BKEX，尽量只使用头部交易所，排名前面的不一定绝对安全，但通常会比较安全；尽量使用有提供资产储备证明 (POR) 的交易所，也尽量不要把所有资产放在一间交易所裡，不要把所有鸡蛋放同一个篮子里
加密货币钱包安全靠自己，私钥请妥善保存

' M  N$ J; f4 }& I  p当前的加密货币钱包其实没有太多安全机制，主要得靠使用者本身
加密货币钱包不需要登入，主要是私钥，一旦拥有私钥就可以汇入该钱包掌控其中资产，只要私钥或助记词外流，对方就可以提走钱包中的币，就算立刻发现也无法阻止，当下能做的就是比手速，比骇客更快把币转走
* B9 F& M8 O" p, J& a名词解释：
私钥是一串乱码，助记词是转换成比较容易记忆的 12 - 14 个英文单字，再透过数学算法计算出私钥，功能上差不多，一旦外流就等于失去了这个钱包的控制权
# f; I7 m- c7 j/ W只要是正规的加密货币钱包，都是非託管钱包，厂商只会更新软体，不会帮忙管理你的钱包和资产，私钥只有使用者自己可以纪录和备份，一旦忘记就没了，客服也无法协助恢复
; S7 ~. i# k! i+ W3 f私钥有没有外流？ 目前无从得知
也许已经外流了，只是因为裡头钱还不多，对方还不想动手，钱包主人无法知道有没有外流；交易所有异常登入警告，加密货币钱包没有。一般的加密货币钱包也无法设定提币白名单地址限制，额度限制等也不行
加密货币钱包安全机制大概有这几项：
- t9 H1 d. {8 \4 C( g多重签名机制－发起交易需要好几个人一起授权签名，不怕单一私钥外洩。但这对一般人来说很难使用，资产很多的钱包才会设定
7 g. K, A. q) \0 s- N, P4 }; r每个钱包地址都单独授权－一份助记词可以创立数十个钱包地址，在同一个钱包工具中就可以操作。每个钱包地址对应一组私钥，每次操作授权合约也只限定在这个地址上，就算出错也只有这个地址有风险，其他地址都没事 (除非外流的是助记词)，如果针对每个网站都用不同的钱包地址，可以很好的做到风险隔离
某些加密货币钱包 / 浏览器扩充功能有智能合约安全扫描－加密货币钱包操作时需要和网站连线，并授权智能合约操作，但如果连线到钓鱼网站、授权给诈骗合约，资产就会有风险。有些加密货币钱包有提供相关安全扫描的功能，授权前会先扫描安全性并给予警告
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( w1 d# ?7 S9 a4 d' @使用设备进入网址登录时，一定一定一定要确认好是否为钓鱼网站，很多网站与官网只有细微的差别，一定要注意
硬体钱包操作时需要插入实体钱包 (类似交易所的实体金钥)－加密货币钱包还能分成冷钱包跟热钱包，连网的是热钱包，不连网的则是冷钱包。冷钱包通常以硬体钱包的方式呈现，私钥只存在硬体钱包裡面，硬体钱包本身不能连网路，使用时须将硬体钱包插上电脑才能签名授权，没有拿到这个实体钱包就不能用。除非自己把私钥抄给别人，不然硬体钱包几乎没有私钥外流风险，硬体钱包中的私钥隔离存放，就算使用的电脑中毒，硬体钱包中的私钥也不会外泄
3 ?! F# t% h/ W, `$ @/ t总结来说，现阶段的加密货币钱包还没有太多好用的安全机制，多签对一般人来说不实际；每次连不同网站使用都创新的钱包地址，管理起来也很麻烦；安全扫描并不是每个钱包都有这功能，现阶段大多还是依靠第三方工具来检查；至于硬体钱包还得另外花钱购买以及学习使用，通常也是有一定资产规模的人才会选择硬体钱包
5 d, E" p" A( G$ u* Y, J/ T现阶段只要想提高加密货币钱包安全性，几乎都得伴随着不便和成本提高
- {6 T3 z8 i6 {( f3 b" X加密货币钱包的安全主要还是靠使用者自己，只要确保私钥不外流，以及不要授权给有风险的智能合约，加密货币钱包裡的资产就很安全
私钥一外流就再也不安全了，如果觉得有外流疑虑，务必立刻创建新的钱包并将币转过去，不要继续使用有疑虑的钱包。外流之外还有个风险是忘记私钥，如果忘记私钥，也没有做好备份或是备份遗失，那裡头的资产就从此与你无关，所以也务必做好助记词与私钥的备份
看起来交易所比加密货币钱包安全很多，为什麽有那麽多人使用加密货币钱包？
6 E) M: k6 `& O* t; S0 |就是因为标题这句话：
6 z5 U7 ]  y1 q/ sNot Your Keys, Not Your Coins
不是你的私钥，就不是你的币
交易所被骇，我们的资产就有损失风险；交易所挪用，我们有风险；交易所管理不当，我们依然有风险。风险掌握在交易所手上，自身风险掌握在他人手上，使用交易所的过程中等于要信任交易所这个中心机构，这些都违反区块链加密货币去中心化的特性
  P- ~' s$ H0 V, `在去中心化的世界裡，我们不需要信任它人，只需要信任程式 (合约)，也不把自己的安全依赖在别人的行为上，风险自己掌握自己承担
使用交易所 > 如果都做好安全设定，剩下的风险是交易所，安全要依赖交易所
使用加密货币钱包 > 不需要担心资产被挪用，不需要担心交易所乱搞，安全靠自己
没有最安全的选择，只有最适合你的安全方式
如果是个去中心化信仰者，完全认同区块链去中心化的特性，那当然得使用加密货币钱包，最符合去中心化的特点
如果不是去中心化信仰者，只想安全操作加密货币，要怎麽判断自己更适合交易所或加密货币钱包？
. s0 G' @, H. A你的风险比较高？ or 交易所的风险比较高？
, ^" K: ?+ I; Y0 V如果本身资安观念很好，工作跟玩币的设备都分开，每次连新网站都会检查，知道怎麽安全备份私钥助记词，那麽使用加密货币钱包确实会比交易所更安全，毕竟不需要承担交易所本身的风险
3 y2 _5 b& O& G7 q- [如果本身资安不是那麽熟悉，常常贪图快速方便就忽略细节，也常搞丢东西，那麽使用交易所并开启所有安全设定，会比使用加密货币钱包要安全很多