现如今的80后90后，等到若干年后变老了，养老问题如何解决？

现如今的80后90后，等到若干年后变老了，该如何养老呢？
9 m+ f* n1 x) E1 ^& g4 n首先是钱的问题！
那时候养儿防老的思想逐渐落伍，就现如今，很多50多岁的人也都不指望子女养老了，能不啃老就不错了。
老龄人口剧增，国家的社会养老机制根本无法负担巨大的压力，会出现新闻上说的：“某地下岗工人交了十几年的养老保险，最后领到手的只有几万块”。
% W) d9 b+ m) }3 N而商业保险，我直观感觉并不是个有效的措施，商业保险重在盈利，又怎么能说商业保险靠谱呢？
: g  I% @1 x9 ~! [9 I3 ]. k# {4 L个人感觉存钱是一种很蠢的做法：比如我30年后退休进入养老阶段，我现在存下的钱到我老了能值几何？就像很多50多岁的人，2000年存下了十万块，定期存10年，2010年取到手的只有十几万而已。2000年的十万块和又相当于现在的多少？
: L  O+ B- H1 B8 ~, m) V# T4 c回答这样的问题，又怎能是 一句简单的存钱就可以解决的？
" M! |; m$ T: F5 t5 o/ w' Q. f再有，等8090后老了，社会生活发生巨大变化，到时候我们是否还盼望着抱孙子，带孙子？盼望着儿女时常来看望自己？晚年生活，又该如何度过？是向发达国家转型吗？
* c9 _/ A: e* _' ^0 Q/ q% {老年人的文化生活又会是什么样呢？
' e. ?( E' N: T; O: A0 H是否敬老院变得非常普遍？

除了养子防老，肯定就是靠自己的养老金了，那么养老金能养老吗？

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! q2 |1 r& j8 o4 E你我皆凡人，生在人世间，辛辛苦苦搬砖，都是为了养活自己。
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$ y7 w7 T" y) o$ m& g/ m0 n( y搬砖这事儿，年轻时身强力壮，只要干不死，就能大胆往死里干。

% ]0 y$ o' r6 x可一旦老了呢？吃碗饭拉三次稀，骨头脆得嘎嘣响。
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那这时候靠什么活呢？

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$ K" }! C" I9 w! B. o* t下面咱们就来唠唠：养老金。

( x; }8 ?- H$ A' B+ G* s" G一、什么是养老金，怎么交呀？
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! U' Q/ _- h7 }咱们辛辛苦苦搬砖，多少好歹能挣点，但挣的不能全花了，得上缴一点，国家先帮你保管，等你老了干不动了，就可以拿出来花。



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6 k, @3 `2 x" X这笔留着养老的钱，就是基本养老金。
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& g5 h" z- N2 k9 y& {生龙活虎时卖力挣，体弱多病时卖力花，这不就相当于给自己攒的——
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那这部分钱怎么缴呢？缴多少？会不会影响咱们打游戏、给女朋友买包呢？

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4 \0 T# l- C! N- z3 |% L' l拿二狗子举例子，要先看他的工资是多少。

  o7 S2 R6 @# @假设二狗子的工资，正好在基数范围内。
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关于缴费基数，前面讲五险一金时已提过，这里就不多说了。
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/ v8 C% l/ H' l" ~+ u他到手前的工资，也就是税前工资，好比这块饼。
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从里面切出 8%，就是基本养老保险的一部分。
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假如在上海工作的二狗子的税前工资是 2 万元，那他每月的养老保险要缴 1600 元。
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除了二狗子自己缴，公司也要帮他缴一笔。
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. j/ [3 k/ ~# a* N5 y% l' ]1 r+ \$ }大约是他税前工资的 20%。

这部分是公司额外缴的，不从工资中扣。
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& q, k9 j2 Y; B, N/ c2 W按二狗子的工资算，公司要帮他交 4000 元。
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所以二狗子每月要缴的养老保险，总共有这么多：
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那问题又来了，这些钱都存哪里去了呢？
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' s: q2 b( f) n存到了一口名叫社保基金的大锅里，由国家保管。

( }# b2 N/ u+ `, x, U多年之后退休了， 也是在这口大锅里领养老金。

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& @% T1 M* v3 o那么问题又来了，辛辛苦苦缴了这么多年，养老金真的能养老吗？
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/ i4 c3 w; Q4 }3 l二、养老金能养老吗？

退休后能领多少呢？
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9 }8 m2 |2 u& a9 Z9 W8 P计算公式贼复杂，没必要找虐，所以咱们知道几个主要的因素就行了。

简单来说，总共有三个：
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1 n! m2 }# q" d+ L1 R  @1、你的工资


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2、缴费年限
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这两个数字越高，领的就越多，所以你的奋斗目标也很清楚了：

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+ u' u" [9 T2 k/ V0 J* y3、社会平均工资
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- i6 _6 _$ a$ g$ R& R. e什么是社会平均工资呢？

5 O0 r+ p6 k% t+ K0 W/ i, O- K一个城市里，有人赚得多，有人赚得少，把它们一平均，就是社会平均工资。


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1 I& M, A$ t$ g  P也就是说，计算养老金时，是以当时的社会平均工资为基础的，所以不用担心钱贬值的问题。
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! c* E" `% O+ m( O% v6 k同样，这个数字越高，领的就越多。

9 ?' A& h4 I, _但这个数字你自个儿就没法儿努力了，只能靠广大人民群众。
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: b4 @) V  N5 Q/ f* ]0 M2 |! s所以明白了吗？你的工资水平，可能严重影响了大爷大妈们的生活水准，那人家不找你找谁？
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好了，咱们来举个例子，让大家心里大概有点数：



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% ?# V/ ]& s: i% C退休后假设当时的社会平均工资是 5000 元，那他俩的养老金大概这么多：

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所以，多年以后，大家都下岗退休，但别人还是比你有钱，那么原因只有一个：
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不管怎么说，和退休前相比，收入肯定是变少了。

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少也就罢了，关键是经常会听到这样一些很吓人的消息：

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所以问题就来了——

三、自己缴的养老金，怎么就领不到了？
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很多人认为，咱们按月缴养老金，就像按月存款一样，年轻时攒一大堆，等退休后来取。
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/ f8 B  ?0 t( J可实际情况是这样：社保基金是一口大锅，有人缴钱的同时也有人在领钱。

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比如二狗子缴的钱，在大锅里还没焐热呢，就被某个退休大爷给领走了。

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正在工作的人缴钱，已经退休的人领钱，这种玩法就叫现收现付制。

左口袋进，右口袋出，这个循环乍一看没什么毛病，可问题出在哪儿了呢？

如果人口结构年轻化，缴钱的人多，领钱的人少，那完全 OK。
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但真实情况是，人口正在老龄化，上班族越来越少，退休的大爷大妈越来越多。
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0 [1 _( _7 l! }这样下去，总有一天，社保基金入不敷出，到时候嘛……

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据测算，照现在这样玩下去，到 2035 年社保基金就发完了。
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这个问题虽然严重，但解决办法还是有的，一起来瞅瞅——
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四、拿什么拯救养老金？



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