除了养子防老，肯定就是靠自己的养老金了，那么养老金能养老吗？
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你我皆凡人，生在人世间，辛辛苦苦搬砖，都是为了养活自己。
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: ]. L6 S% j; g0 X: O, b! B搬砖这事儿，年轻时身强力壮，只要干不死，就能大胆往死里干。4 ~ _0 R9 i/ l% h/ }" c
% c9 G; _% Q& z" \) ^1 m可一旦老了呢？吃碗饭拉三次稀，骨头脆得嘎嘣响。! z2 V! c- k5 g
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那这时候靠什么活呢？
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( F/ m+ M1 g; F: y下面咱们就来唠唠：养老金。9 t, a/ X4 e' v* W5 I4 t
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一、什么是养老金，怎么交呀？
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咱们辛辛苦苦搬砖，多少好歹能挣点，但挣的不能全花了，得上缴一点，国家先帮你保管，等你老了干不动了，就可以拿出来花。1 z8 p% r* e9 @) W. a
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, b0 b8 t; a. t$ T这笔留着养老的钱，就是基本养老金。; m" u, v, @; T6 G
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生龙活虎时卖力挣，体弱多病时卖力花，这不就相当于给自己攒的——
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7 _ T! Z, F; @. S+ p6 q8 o; l) ]% D
! i, ?. G1 _% z0 d: r那这部分钱怎么缴呢？缴多少？会不会影响咱们打游戏、给女朋友买包呢？
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拿二狗子举例子，要先看他的工资是多少。
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假设二狗子的工资，正好在基数范围内。
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) [: G, K' I. {* T关于缴费基数，前面讲五险一金时已提过，这里就不多说了。
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& E& {7 P' @- D6 N) R* h& D他到手前的工资，也就是税前工资，好比这块饼。* o* N8 {# j' G
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8 B; y$ z" M w+ O+ F& N9 `0 n+ O) G
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# {+ G7 n2 k2 V* `从里面切出 8%，就是基本养老保险的一部分。$ t; x: M% N, S0 p* c9 d( V
: A+ T2 ~% @) d5 `1 B假如在上海工作的二狗子的税前工资是 2 万元，那他每月的养老保险要缴 1600 元。! L4 {! F8 U* K7 [7 X
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1 D, P( c! M0 ]+ x除了二狗子自己缴，公司也要帮他缴一笔。! w" W( Q1 {0 s% W3 ?# }0 q5 w% [1 e
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大约是他税前工资的 20%。
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这部分是公司额外缴的，不从工资中扣。0 [4 k0 ^# g, \( E. S% q) ^& N# [
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按二狗子的工资算，公司要帮他交 4000 元。
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9 O6 Q# x. f, [! `/ `1 J所以二狗子每月要缴的养老保险，总共有这么多：
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5 ^ i, ~3 l; e8 I/ a那问题又来了，这些钱都存哪里去了呢？# ]* J+ z4 W3 F$ Y# K' o, Y
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存到了一口名叫社保基金的大锅里，由国家保管。
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3 u) a9 h3 z. v# z' h多年之后退休了， 也是在这口大锅里领养老金。! H; J4 c. l# u5 ~# A( U
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那么问题又来了，辛辛苦苦缴了这么多年，养老金真的能养老吗？; W8 r5 j1 l* F, q4 G* o6 _
- @! V' Z: y9 ]
二、养老金能养老吗？7 T3 s- ?' l& x" S' M- ]- \
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退休后能领多少呢？8 A. Y5 E5 F. ]" I% T" U* ^
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' E u3 K/ Q: U! @' V% J4 o/ _) Y' X
8 R. I: u0 s) h1 `% I7 c计算公式贼复杂，没必要找虐，所以咱们知道几个主要的因素就行了。
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+ Q0 b v0 O c简单来说，总共有三个：
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( t, [, f9 A( y6 w1、你的工资' Z5 l+ `; d( H5 H' n; }
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: t& K$ U9 d+ c6 g2 T/ y: J2、缴费年限
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这两个数字越高，领的就越多，所以你的奋斗目标也很清楚了： O2 ^! l1 }' ]2 e3 A
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3、社会平均工资
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3 _; Z H: [9 [; r什么是社会平均工资呢？, M" u3 j% W9 u6 Q& {) Y. G
: f; ]4 f) ] D/ b- K一个城市里，有人赚得多，有人赚得少，把它们一平均，就是社会平均工资。
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也就是说，计算养老金时，是以当时的社会平均工资为基础的，所以不用担心钱贬值的问题。
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8 I5 ` ?; R! r2 I) c2 j' A同样，这个数字越高，领的就越多。. e5 v9 V9 n# p( u$ ~
& r5 S% H9 Z% @7 W6 e但这个数字你自个儿就没法儿努力了，只能靠广大人民群众。7 F7 d. s% [& H
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所以明白了吗？你的工资水平，可能严重影响了大爷大妈们的生活水准，那人家不找你找谁？% N" r: }' O3 ^) s m* C
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2 L" t: w- y9 t5 }好了，咱们来举个例子，让大家心里大概有点数：
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* y# F- \, C8 L6 X, h, t退休后假设当时的社会平均工资是 5000 元，那他俩的养老金大概这么多：
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8 ]$ g7 M: j( W% {8 j2 P- V所以，多年以后，大家都下岗退休，但别人还是比你有钱，那么原因只有一个：+ @% R- e6 v3 M8 v5 r
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不管怎么说，和退休前相比，收入肯定是变少了。
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少也就罢了，关键是经常会听到这样一些很吓人的消息：; ]; i* n* n) e" s: ? {0 z2 Z& {
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# Q( N4 h$ t7 E/ U. h6 [; X
& e) H7 Y0 o" k' Z# G2 b所以问题就来了——
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三、自己缴的养老金，怎么就领不到了？
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* m2 d% A$ K* b很多人认为，咱们按月缴养老金，就像按月存款一样，年轻时攒一大堆，等退休后来取。6 \6 u- f; b/ e- T- E
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可实际情况是这样：社保基金是一口大锅，有人缴钱的同时也有人在领钱。
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比如二狗子缴的钱，在大锅里还没焐热呢，就被某个退休大爷给领走了。
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4 ]5 A O% I5 B" k正在工作的人缴钱，已经退休的人领钱，这种玩法就叫现收现付制。2 m) b$ \ v5 Y) }% I
7 I+ l; B+ S* e+ G! T2 ^- a左口袋进，右口袋出，这个循环乍一看没什么毛病，可问题出在哪儿了呢？6 Q! H2 ? `( @ z
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如果人口结构年轻化，缴钱的人多，领钱的人少，那完全 OK。
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( D. h6 o0 q, ]但真实情况是，人口正在老龄化，上班族越来越少，退休的大爷大妈越来越多。
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+ h& U- f8 e4 \$ [$ v4 o这样下去，总有一天，社保基金入不敷出，到时候嘛……7 o/ h I+ T9 t: q9 l4 a! n
; D! s f& n$ V0 L! J; V6 j; W2 }* d+ X( q
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据测算，照现在这样玩下去，到 2035 年社保基金就发完了。, U' z+ l2 y- C: d) p4 ~$ j, G
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0 ~0 ?6 z/ Q( G4 \2 ?- d这个问题虽然严重，但解决办法还是有的，一起来瞅瞅——
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四、拿什么拯救养老金？6 u# g# R( H5 S7 d
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2 j( j7 e- e$ ^6 P使用 App 查看完整内容目前，该付费内容的完整版仅支持在 App 中查看& j) h5 m- G' ^8 E- L
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